中國(guó)汽車千人保有量達(dá)到140輛，逐漸接近發(fā)達(dá)國(guó)家水平，四五線城市擁車比例提升?，F(xiàn)在很多年輕人期待買車，有車和沒車直接影響生活幸福指數(shù)。年輕人的消費(fèi)觀念是花未來的錢，通過信用貸款買車，提前享受更便捷的生活。

汽車金融行業(yè)現(xiàn)狀

2018年中國(guó)汽車行業(yè)發(fā)展平穩(wěn)，汽車金融滲透率逐漸增加，但是與全球70%的滲透率相比還有一定距離，仍有很大的想象空間。?

　　汽車金融服務(wù)市場(chǎng)主要參與者為銀行、汽車金融公司、融資租賃公司及互聯(lián)網(wǎng)汽車服務(wù)平臺(tái)。目前，傳統(tǒng)融資租賃方案對(duì)客戶門檻較高，比如穩(wěn)定工作、工資流水、征信良好等，而四五線城市的用戶比較難以滿足該需求。近期涌現(xiàn)的以租代購(gòu)金融方案首付低、月供低，資料簡(jiǎn)單，填補(bǔ)了市場(chǎng)的空白，滿足了較低資質(zhì)或金融不發(fā)達(dá)地區(qū)客群的需求。圖表2平安租賃的用戶畫像中，26-30歲的男性是以租代購(gòu)的主要群體。

　　全球來看，金融科技助力汽車金融，比如VR（虛擬現(xiàn)實(shí)），通過金融科技虛擬購(gòu)車環(huán)境，定位目標(biāo)客戶群體，實(shí)現(xiàn)無人閉環(huán)銷售。Carvana是一家美國(guó)汽車垂直領(lǐng)域的B2C二手車交易平臺(tái)，又被稱為“汽車界的亞馬遜”，提供擁有360度車輛展示技術(shù)，能夠自動(dòng)評(píng)估購(gòu)置車輛車價(jià)、金融與質(zhì)保，為用戶提供多元購(gòu)車體驗(yàn)。國(guó)內(nèi)也開始運(yùn)用金融科技在購(gòu)車體驗(yàn)環(huán)節(jié)做出了一些嘗試，如天貓汽車無人販賣機(jī)落地，所有的付款和試駕合同手續(xù)均在支付寶APP內(nèi)完成，整個(gè)提車流程約10分鐘。未來我國(guó)的汽車金融將借力金融科技，主動(dòng)挖掘客戶需求，提供給客戶無地域限制、無時(shí)間限制的購(gòu)買體驗(yàn)。

金融賦能下的新能源汽車

新能源車銷量搶眼，增速遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)汽車。中汽協(xié)數(shù)據(jù)顯示，2018年上半年汽車產(chǎn)銷售量分別為1405.8萬輛和1406.6萬輛，相比去年同期分別增長(zhǎng)4.2%和5.6%。從目前政策的導(dǎo)向和行業(yè)發(fā)展來看，2020年新能源汽車銷售量有望達(dá)到200萬輛。?

未來新能源汽車將成為購(gòu)車主流，法國(guó)計(jì)劃2040年全面停止出售汽油車和柴油車，英國(guó)牛津的“零排放區(qū)”2020年起將禁止燃機(jī)車進(jìn)入城市。新能源汽車車身非承載式設(shè)計(jì)，由于底盤可形成比較大的框架而使得底盤的承載力增強(qiáng)，其中可以布設(shè)全部的動(dòng)力系統(tǒng)，可以大膽想象模塊化定制將成為新能源汽車的發(fā)展趨勢(shì)。車底盤和車自身可以分開裝配，可定制化外觀新能源汽車指日可待。如果電動(dòng)車能像電腦一樣更換電池，追求時(shí)尚潮流的用戶群體一定會(huì)感興趣。電池租賃可能成為未來金融賦能新能源汽車的第一步。?

　　新能源汽車的發(fā)展已成為全球汽車工業(yè)的重要戰(zhàn)略之一，金融標(biāo)的、金融方案等的多維度創(chuàng)新為新能源汽車的發(fā)展加碼。金融賦能汽車行業(yè)不僅僅是簡(jiǎn)單金融方案的迭代創(chuàng)新，更是通過金融科技等創(chuàng)新手段不斷豐富整個(gè)汽車生態(tài)圈。

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