? ? ? 第一份保單確實是忘記了因何購買，但是第二份重疾保單的誕生，卻真實地是愛與痛的交織。

? ? ? 父親因重疾病逝以后，經(jīng)過半年多的傷痛，我開始思考給家里配置保險的事宜。

? ? ? 那時候，我已經(jīng)結(jié)婚，但是還沒有孩子。有了一些經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，有房有車無貸款。我還有了社保。

? ? ? 我的代理人是大學(xué)的同學(xué)，給我和愛人配置了這款重疾險，保額57萬，為什么是這個保額，因為是免體檢的最高保額。

? ? ? 保險公司出于控制風(fēng)險（害怕逆選擇，即有了病再去投保）的考慮，重疾險如果超過一定的額度，就要強(qiáng)制體檢。這個“一定額度”到底是多少，根據(jù)所購買的產(chǎn)品決定。看產(chǎn)品的杠桿，杠桿越高，免體檢保額越低，也就是說，保險公司叫你去公司體檢，其實是好事情。

我和愛人同樣的兩份保單

? ? ? 這份保單對于我們當(dāng)時的收入狀況是大概合適的，保額大致可以涵蓋我們年收入的五倍。保單含有輕癥、重癥、高殘、身故責(zé)任，輕癥30種，賠付三次，重癥70種，賠付一次。還有輕癥保費(fèi)豁免。

? ? ? 舉例解釋一下上面那些概念是什么。輕癥和重癥是兩個黑框框，框框里輕癥是30種病，重癥是70種病，如果得了輕癥那個框框里的病，得一次給57萬的30%，第二次再得其余29個病中的一個再給那么多，第三次再得其余28個病中的一個再給那么多。不光給錢，給錢以后如果保費(fèi)還沒交完，剩余的還不用交了，免了，就叫輕癥保費(fèi)豁免。得了重癥黑框框里的病，得了就給57萬，就給一次，合同就結(jié)束了。

? ? ? 這就比之前買的那個先進(jìn)了很多。之前的就做棉帽子，這個可以當(dāng)作棉衣棉褲了。

? ? ? 但是這其中還是有一些問題存在的。那就是我到那時候也沒有弄懂醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別，仍然認(rèn)為重疾險是看病的。而我也依然沒有給自己配置醫(yī)療險。

? ? ? 重疾險之所以叫做重疾險，不是用來治療重疾的錢，而是因為得了重疾的人需要至少修養(yǎng)五年的時間，度過容易復(fù)發(fā)的這五年，才能說這個重疾對人的生命威脅度降低到百分之十以下。而這五年時間我們沒有收入了，卻還要支出，要吃飯，要穿衣，要看病，要康復(fù)，孩子要上學(xué)，老人要養(yǎng)老，房貸車貸也要還等等等等。重疾險是讓我們不用為這些支出擔(dān)心，安心養(yǎng)著的，是給生命爭取時間的錢。而醫(yī)療險才是看病的錢，是來負(fù)擔(dān)我們在醫(yī)院里住院花費(fèi)的。簡而言之，醫(yī)療險是給醫(yī)院的錢，重疾險是給自己的錢。所以重疾險的保額跟自己的收入和負(fù)債有關(guān)系，醫(yī)療險跟醫(yī)院的收費(fèi)有關(guān)系。

? ? ? 有人說，一個人的一生，要擁有至少七張保單，才算是保障完善。我買了兩份保單，發(fā)現(xiàn)都是棉衣，里面只穿了社保的秋衣秋褲，外面就裹上了棉衣，哈哈，想想真的很形象。

? ? ? 我認(rèn)識到這個問題的時候，已經(jīng)是兩年以后了。