四、基于用戶行為促進業(yè)務(wù)增長的分析方式
從上文所述，基于用戶行為的業(yè)務(wù)增長的分析體系建設(shè)，下文將圍繞代發(fā)工資營銷為例分別展開敘述。
（一）分析前的數(shù)據(jù)準(zhǔn)備
這里主要包含用戶數(shù)據(jù)的準(zhǔn)備，用戶數(shù)據(jù)主要包含屬性數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)及風(fēng)險收益數(shù)據(jù)，分析體系除了對用戶數(shù)據(jù)進行分析，也要對運營數(shù)據(jù)進行分析，如運營的投入數(shù)據(jù)和產(chǎn)出數(shù)據(jù)。
（二）代發(fā)工資傳統(tǒng)數(shù)據(jù)挖掘
以代發(fā)工資為例，首先了解傳統(tǒng)用戶屬性，如能夠了解在一個階段時間內(nèi)，月均有效代發(fā)人數(shù)及月代發(fā)金額，被使用（流失）有多少，存量剩多少，存量轉(zhuǎn)化為其他產(chǎn)品存量比率是多少；通過代發(fā)工資所屬機構(gòu)地址分布，可以了解代發(fā)用戶主要分布是在主城區(qū)還是遠(yuǎn)郊地區(qū)；從代發(fā)用戶信息中年齡分布，可以判斷用戶的年齡段屬性，如工作時期的各類階段、或結(jié)婚生育階段等等，并且可以通過代發(fā)的金額集中度，如地區(qū)集中度，年齡集中度，性別集中度等等。
（三）用戶行為數(shù)據(jù)的價值分層及觸達方式
通過用戶行為數(shù)據(jù)，了解代發(fā)用戶的外部屬性，將代發(fā)工資用戶按照其價值生命周期屬性進行分為：代發(fā)整體用戶、代發(fā)有效用戶、資產(chǎn)留存用戶、現(xiàn)有投資用戶、投資活躍用戶。
上圖為代發(fā)用戶體系圖，通過體系圖我們可以看出價值遞進關(guān)系是由“代發(fā)整體用戶”向“投資活躍用戶”進行遞進。
其中：
“代發(fā)整體用戶”指行內(nèi)有代發(fā)工資標(biāo)記的整體用戶；
“代發(fā)有效戶”指過去一年內(nèi)有代發(fā)行為的用戶；
“資產(chǎn)留存用戶”指在一年內(nèi)，月均資產(chǎn)高于額定金額的用戶；
“現(xiàn)有投資用戶”指在行內(nèi)有定期儲蓄、理財、基金投資行為的用戶；
“投資活躍用戶”指一年內(nèi)定期儲蓄保持增長或多次進行理財、投資的用戶。
價值遞減關(guān)系，是由“投資活躍用戶”反向“代發(fā)整體用戶”遞減，在各環(huán)節(jié)控制人群向上個環(huán)節(jié)遞減就需要研究和挖掘各環(huán)節(jié)中用戶屬性與用戶需求，就需要依托用戶數(shù)據(jù)進行“代發(fā)脫落用戶控制”、“資產(chǎn)流失用戶控制”、“潛在投資用戶挖掘”和“潛在投資活躍用戶挖掘”。
其中“代發(fā)脫落用戶控制”、“資產(chǎn)流失用戶控制”需要通過用戶的外部屬性、了解其聚焦的基礎(chǔ)消費，主要的消費品牌；由行內(nèi)部數(shù)據(jù)，了解其支付方式及應(yīng)用偏好及興趣，迎合用戶的消費活躍性，及其對品質(zhì)生活的要求，從消費引導(dǎo)入手增加用戶黏性。
“潛在投資用戶挖掘”和“潛在投資活躍用戶挖掘”可以根據(jù)行內(nèi)投資存量客戶的屬性，采用Lookalike關(guān)聯(lián)算法和機器學(xué)習(xí)，分析投資客戶的第一標(biāo)簽與其他標(biāo)簽間的關(guān)系，并找出非第一標(biāo)簽中的強關(guān)聯(lián)標(biāo)簽，基于代發(fā)用戶整體中的投資活躍用戶，通過集合線上特征標(biāo)簽，在現(xiàn)有投資用戶人群中，尋找相似的潛在客戶。
