2013年絕對(duì)是互聯(lián)網(wǎng)不平凡的一年，尤其在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?？梢哉f2013年就是互聯(lián)網(wǎng)金融的元年，隨著余額寶的橫空出世，傳統(tǒng)金融被攪得暈頭轉(zhuǎn)向，有人甚至用“革命”二字來形容互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的巨大沖擊，但筆者認(rèn)為傳統(tǒng)金融的確受到來自新領(lǐng)域新技術(shù)的沖擊，但還不至于被革命，互聯(lián)網(wǎng)金融存在現(xiàn)階段更多意義上只是實(shí)現(xiàn)了電子化交易和依靠信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)金融活動(dòng)的便利和簡單，但唯獨(dú)有一點(diǎn)是不能被忽略的，那就是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)所帶來的空間和時(shí)間的高效率對(duì)人們生活習(xí)慣和思想上的巨大影響。

為什么打破傳統(tǒng)金融平靜的是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，而不是金融創(chuàng)新，亦或是金融某領(lǐng)域的爆發(fā)式增長，到得到這個(gè)答案，也許得從傳統(tǒng)金融的前身今世說起。1978年，我國銀行業(yè)進(jìn)入改革時(shí)期，現(xiàn)代金融行業(yè)逐漸在神州大地上發(fā)展起來。經(jīng)過改革開放三十年，我們有了商業(yè)銀行、證券公司、基金公司、信托公司等等向西方先進(jìn)思想學(xué)習(xí)而來的金融活動(dòng)。隨著金融的活躍，金融業(yè)務(wù)的復(fù)雜化，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)和弊端也逐漸顯露出來。為了規(guī)避金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，更多的金融機(jī)構(gòu)把橄欖枝投向了信譽(yù)好、資金雄厚、穩(wěn)定而風(fēng)險(xiǎn)低的所謂優(yōu)質(zhì)客戶。盡可能的將資源通過貸款、融資、投資等形式提供給他們，從而來保障自己的利益，減小自身的資本風(fēng)險(xiǎn)。換句話說，金融機(jī)構(gòu)將80%的資源投放給了20%的企業(yè)，使得剩下80%的企業(yè)得很難得到幫助，這使得行業(yè)內(nèi)行成一種回避創(chuàng)新和冒險(xiǎn)的風(fēng)氣，大家都希望按照這種程式穩(wěn)中求進(jìn)，金融活動(dòng)缺少活力。這就是目前傳統(tǒng)金融業(yè)的現(xiàn)狀。

而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)，恰恰帶來了改變傳統(tǒng)金融業(yè)的契機(jī)。互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展影響了我們每一個(gè)人的方方面面，我們的思維也漸漸地開始互聯(lián)網(wǎng)化了。筆者經(jīng)?？吹紧[市區(qū)路邊有人乞討。有時(shí)就在想，要是每天有1萬人經(jīng)過他的身旁，其中有200人給了他1塊錢，每天不用勞動(dòng)，凈賺200塊，每個(gè)月就有6000塊的穩(wěn)定收入。從乞討者看來，看似20%的“顧客”，但帶給他的收益是極高的。再有，當(dāng)家里迎來新生命時(shí)，親戚朋友們都會(huì)送來各種各樣的禮物來祝賀，以致于很多禮物都來不及用就被閑置在角落了。等你一段時(shí)間后發(fā)現(xiàn)它時(shí)，早已經(jīng)不適合再用了。按傳統(tǒng)思路，要么送人，要么扔掉。但在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，除了送人和扔掉外，還可以把它放到網(wǎng)上以低于正常零售價(jià)格當(dāng)二手新品出售。而在茫茫如海由網(wǎng)絡(luò)連接而成的世界里，也許會(huì)有需要它的買家，而且對(duì)于買家來說價(jià)廉又物美。這種互聯(lián)網(wǎng)化的默契也是極好的一種交易活動(dòng)。這就是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的產(chǎn)生將活動(dòng)的空間和時(shí)間壓縮到無形的體現(xiàn)。與傳統(tǒng)金融不一樣的，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)不再是將關(guān)注點(diǎn)放在某一個(gè)點(diǎn)或局部上來影響一整個(gè)面，她的關(guān)注點(diǎn)是一整個(gè)面，卻影響著面里的每一個(gè)點(diǎn)。這也是著名的“長尾理論”告訴我們的邏輯：更加重要地關(guān)注那些被人們忽視或者輕描淡寫的力量。

乞討者的例子無非就是將發(fā)現(xiàn)好心人的范圍放大到鬧市區(qū)，只要有20%的人能免給予施舍，乞丐的生活并不會(huì)過得特別差。網(wǎng)上開店無非就是將市場放大到整個(gè)網(wǎng)絡(luò)，只要有20%的人愿意出價(jià)購買，商家就能產(chǎn)生銷售額。理論上說，只要全中國13億人每人出一塊錢給到某組織，該組織就能用13億元去幫助那些80%的企業(yè)。這就是互聯(lián)網(wǎng)金融有別于傳統(tǒng)金融的本質(zhì)所在。余額寶的出現(xiàn)極大震動(dòng)了傳統(tǒng)金融業(yè)，短短一個(gè)月規(guī)模破100億元，客戶數(shù)破400萬戶。原因何在？傳統(tǒng)金融業(yè)下，貨基的投資起步額是500元人民幣，而余額寶是1元起步，這讓傳統(tǒng)金融情何以堪啊！

互聯(lián)網(wǎng)金融遵循著一定的邏輯，其背后的理論支撐就是長尾理論，它面向的人群是數(shù)以百萬計(jì)的個(gè)人——對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)而言，這個(gè)群體的價(jià)值微小得簡直不值一提，但是互聯(lián)網(wǎng)金融通過為其提供網(wǎng)上服務(wù)將這些數(shù)量眾多的群體匯集起來，形成了非?？捎^的規(guī)模。