在保險(xiǎn)公司工作一段時(shí)間后，我漸漸認(rèn)識(shí)到了保險(xiǎn)的重要性，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生了需求。雖說(shuō)在保險(xiǎn)公司工作，買自家保險(xiǎn)是理所當(dāng)然的事，但實(shí)際上我對(duì)當(dāng)時(shí)自己所供職的壽險(xiǎn)公司產(chǎn)品并不滿意，想看看市場(chǎng)上其他產(chǎn)品里面有沒(méi)有更好更適合自己的。

在信息傳播高度發(fā)達(dá)的今天，保險(xiǎn)相關(guān)的信息多得令我們眼花繚亂，同時(shí)購(gòu)買的渠道也變得有更多的選擇。K同學(xué)認(rèn)為在這個(gè)年代買保險(xiǎn)不難，但如何可以省時(shí)省心省錢地買到真正合適自己的保險(xiǎn)呢？

畢竟K同學(xué)當(dāng)時(shí)工資就那丁點(diǎn)，真不敢隨便出手。

在此K同學(xué)總結(jié)了5種買保險(xiǎn)的渠道，從買家角度出發(fā)，列明了各渠道的優(yōu)劣勢(shì)，供大家根據(jù)自己的情況進(jìn)行選擇：

1、保險(xiǎn)代理人渠道

保險(xiǎn)代理人是最為常見(jiàn)的，相信大家身邊總會(huì)有那么幾個(gè)。這個(gè)群體的成員是從屬于一家特定的保險(xiǎn)公司，目前大部分廣告做得多、叫得出名字、品牌比較響的壽險(xiǎn)公司都是以保險(xiǎn)代理人為主要銷售渠道。過(guò)去的2017年，全國(guó)保險(xiǎn)代理人數(shù)量已突破800萬(wàn)。

優(yōu)勢(shì)：（1）人數(shù)眾多，只要你想認(rèn)識(shí)，K同學(xué)相信只需要發(fā)一條朋友圈表達(dá)購(gòu)買意愿，代理人很快會(huì)出現(xiàn)。

? ? ? ? ? ?（2）專門代理一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，能掌握第一手產(chǎn)品資料。

劣勢(shì)：（1）人員發(fā)展擴(kuò)張過(guò)快，從業(yè)門檻很低，業(yè)務(wù)隊(duì)伍良莠不齊。

? ? ? ? ? ?（2）每個(gè)代理人僅能為一家保險(xiǎn)公司工作，掌握的產(chǎn)品數(shù)量、種類有限，無(wú)法為客戶做出性價(jià)比最優(yōu)的組合方案 。

? ? ? ? ? ?（3）很多消費(fèi)者都喜歡貨比三家，但在與多家保險(xiǎn)公司的代理人溝通比價(jià)時(shí)，消耗了自己大量時(shí)間與精力。

2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)渠道

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)目前從業(yè)人員數(shù)量不多，相比于代理人，人數(shù)上簡(jiǎn)直是小巫見(jiàn)大巫。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)是保險(xiǎn)業(yè)里的中介，這個(gè)群體不從屬于特定的保險(xiǎn)公司，它是區(qū)別于保險(xiǎn)公司的第三方中介公司。

優(yōu)勢(shì)：（1）經(jīng)紀(jì)公司就猶如保險(xiǎn)超市，產(chǎn)品可選擇的范圍很廣，可銷售多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。能夠根據(jù)客戶的實(shí)際情況，推薦合適的產(chǎn)品。

? ? ? ? ? ?（2）從業(yè)門檻較高，入職條件是大專起，本科優(yōu)先，隊(duì)伍素質(zhì)良好穩(wěn)定。

? ? ? ? ? ?（3）消費(fèi)者選擇經(jīng)紀(jì)渠道，能省去大部分對(duì)比產(chǎn)品的時(shí)間與精力，因?yàn)檫@項(xiàng)工作已經(jīng)由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)在設(shè)計(jì)方案時(shí)完成了。

劣勢(shì)：目前從業(yè)人員較少，人們對(duì)此類保險(xiǎn)從業(yè)人員認(rèn)知度遠(yuǎn)不如保險(xiǎn)代理人，在國(guó)內(nèi)一些城市甚至沒(méi)有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。

3、互聯(lián)網(wǎng)渠道

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是近年來(lái)新興的事物，它的出現(xiàn)極大地方便了消費(fèi)者，尤其是年輕一代。在支付寶、微信等APP上都能快速投保。此渠道比較適合買一年期及以下的短期險(xiǎn)：百萬(wàn)醫(yī)療、意外險(xiǎn)等。

優(yōu)勢(shì)：（1）不受時(shí)間地點(diǎn)限制，可以方便快捷地完成整個(gè)投保流程。

? ? ? ? ? ?（2）網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)可提供多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，每款產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、費(fèi)率公開(kāi)透明。

劣勢(shì)：（1）產(chǎn)品繁多，消費(fèi)者需要從數(shù)十種產(chǎn)品中自己挑選合適產(chǎn)品，耗費(fèi)較多時(shí)間精力。

? ? ? ? ? （2）對(duì)消費(fèi)者的保險(xiǎn)知識(shí)要求較高，它畢竟是一份合同，里面含有較多條款及專業(yè)術(shù)語(yǔ)，可能一下子難以理解。

? ? ? ? ? （3）后續(xù)沒(méi)有專人跟進(jìn)服務(wù)，若發(fā)生理賠需客戶直接與保險(xiǎn)公司對(duì)接索賠。

4、銀行渠道

在銀行渠道里大部分銷售的是理財(cái)險(xiǎn)，少數(shù)是保障類的產(chǎn)品。

優(yōu)勢(shì)：（1）銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多，購(gòu)買便利。

? ? ? ? ? ?（2）銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)相對(duì)簡(jiǎn)單明了，消費(fèi)者容易理解。

劣勢(shì)：（1）保障類產(chǎn)品比較少，建議有此類型產(chǎn)品需求的消費(fèi)者選擇其他投保渠道。

? ? ? ? ? ?（2）理財(cái)保險(xiǎn)一般為分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。此類產(chǎn)品收益的組成較復(fù)雜，在柜臺(tái)短時(shí)間內(nèi)難以解釋清楚，容易產(chǎn)生銷售誤導(dǎo)。

5、電話渠道

電話渠道銷售的一般是車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

優(yōu)勢(shì)：（1）投保手續(xù)十分簡(jiǎn)單。

? ? ? ? ? （2）有部分產(chǎn)品繳費(fèi)期靈活。

劣勢(shì)：（1）電話里溝通較復(fù)雜的產(chǎn)品時(shí)容易產(chǎn)生誤解。

? ? ? ? ? ?（2）消費(fèi)者通過(guò)電話溝通，沒(méi)有形成書面文字，短時(shí)間內(nèi)難以對(duì)產(chǎn)品了解清楚。

小 結(jié)

（1）每家保險(xiǎn)公司都有自家的銷售經(jīng)營(yíng)策略，無(wú)論是從哪個(gè)渠道去買保險(xiǎn)，最終的保險(xiǎn)合同都是與保險(xiǎn)公司簽約，其法律效力都是一樣的。

（2）在宣傳資料上看到保險(xiǎn)產(chǎn)品似乎很簡(jiǎn)單，但其實(shí)商業(yè)保險(xiǎn)說(shuō)到底也是一種金融產(chǎn)品，其合同條款是十分嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?。消費(fèi)者無(wú)論從何種渠道去買保險(xiǎn)，都不要僅僅憑借銷售人員的一面之詞就決定是否投保，一定要看清楚其保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款等相關(guān)關(guān)鍵條款，有時(shí)一詞之差，理賠時(shí)就會(huì)出現(xiàn)天壤之別的結(jié)果。

（3）專業(yè)是事還是交給專業(yè)的人較為合適。