大家好。我是敏馨兒，
巴菲特曾說過一句話：“如果到四五十歲，你還不能在睡覺的時候也賺錢，你就太失敗了！”
這句話應該會讓很多人覺得刺耳，這違背了我們從小所受的教育。我們公認的邏輯是：勤勞是美德，勤勞致富，我們也習慣于以勤勞而自豪。
所以，父母和長輩在我們很小的時候就告訴我們：要有一項硬本事，要專注自己的職業(yè)，再加以勤勞，你就會富有，就會成功！
但是，今天我要幫大家算一筆賬：即使你是律師、醫(yī)生、教師或科學家，即使你是職場上的佼佼者，哪怕你一小時收入500元，一周2萬元，你一年下來的總收入104萬元。這雖然算高收入，比年薪12萬元高多了。
但是，按照現(xiàn)在的房地產(chǎn)價格，在北京買一套100平方米的房子，可能需要800 萬！因此，百萬元年收入很難說太富有。硬工資可以使你日子過得好，但是富不起來。無論你每天、每月收入多少，只要是按勞動時間乘以單位時間工資來計算你的收入，你就難以超越小康水平太多。
道理在于，你跟別人一樣，一天只有24小時，一年只有365天，一輩子工作的時間就幾十年?？粗婎^苦干，不是致富的理想道路。你還要有投資收入，財產(chǎn)性收入。
而巴菲特的這句名言也在告訴我們：如果你只是靠月工資，沒有投資、沒有財產(chǎn)性收入，那么，你就很難富有！
因為資產(chǎn)、股權(quán)可以24 小時賺錢。他講的其實是“無產(chǎn)不富“的簡單道理。
年輕時期重點是培植人力資本、學習知識、積累技能，中年時期重點把人力資本轉(zhuǎn)換成金融資本，到50 歲后就主要靠金融資本的投資回報生活——
這也是為什么不管你的職業(yè)和身份是什么，你都應該學習金融、熟悉金融，了解如何利用金融管理自己的一生，幫助實現(xiàn)人生夢想！
對很多人來說，金融似乎太高大上，是一個搞不懂的迷。而對其他人來說，金融只是一門錢的生意，所以是一個很現(xiàn)實、低俗的事，就像孔子在《論語》中說，“君子義以為上”“君子義以為質(zhì)”，也就是君子立身行事應以道義為本，道義價值重于物質(zhì)利益，不要動不動就談錢！那么，金融到底是什么？是為啥、為誰、為何？
金融難道真的只是“用錢賺錢”的事情？金融的核心任務是要解決人與人之間的跨期價值交換問題，比如，張三今天把10萬元借給李四用，同時李四承諾一年后歸還本金并付利息10%，這樣，張三犧牲今天的錢以換得未來的收益，而李四要犧牲未來的收益，但今天可以先用上這10 萬元錢。還有你可能知道的股票投資、基金、債券、保險等等，這些都是交易雙方跨越不同時間點所做的價值交換。
一旦你用這個角度看待金融了，就能理解，金融從來不是一種工具，而是一種思維。傳統(tǒng)習俗、迷信、宗教，包括愛情、婚姻、家庭、禮尚往來，以及儒家、基督教等文化的背后，其實含有豐富的金融邏輯。
在金融市場出現(xiàn)之前，人類做了很多文化和社會組織創(chuàng)新，目的都是為了解決跨期承諾的挑戰(zhàn)，提升人與人之間跨期交換的安全度。
比如，“養(yǎng)子防老”就是一種金融安排，讓兒子作為父母防患于未然與養(yǎng)老保障的載體，兒子年幼時父母在其身上投資、供他讀書，等兒子長大了必須回報父母，所以，父母跟兒子之間也是在做跨期交換。
雖然我們不用金融的術(shù)語來表述這種傳統(tǒng)的人格化安排，但其功用實效跟金融產(chǎn)品一樣?？墒?，這種養(yǎng)子防老的安排是否靠得住呢？
這就需要孝道等“三綱五常”道德倫理，去約束兒子的行為，保證他不會“跑路”逃債，這就是為什么儒家對“不孝”歷來就是“零容忍”。
也就是說，許多文化內(nèi)涵實際上是因為金融市場缺失而產(chǎn)生的，是為了解決本來應該由金融解決的一些問題而來的。這也意味著，一旦金融市場發(fā)達了，許多傳統(tǒng)文化內(nèi)涵就會變得多余，就需要改變。
改革開放帶來了經(jīng)濟奇跡，現(xiàn)在中國財富多了。但是，如果你搞不懂為什么財富多了，也搞不懂現(xiàn)在財富的內(nèi)涵是什么，那些財富照樣跟你不沾邊。
你知道，在沒有金融市場的傳統(tǒng)社會里，財富是一個狹義的東西，只是過去剩余收入的累積、過去資產(chǎn)的集合，所以量少。
從數(shù)千年前村落里的跨期交換到現(xiàn)代人的借貸買房，從個人應該如何規(guī)劃自己的投資到國家發(fā)債減稅的選擇問題，金融始終伴隨著我們。
尤其是現(xiàn)如今有了金融市場，財富不再只是過去剩余收入的累積，更重要的是也包括了未來收入的貼現(xiàn)值。
也就是說，今天說到的財富是過去收入和未來收入之和。而之所以能夠把未來預期收入也包括在今天可以花、可以再投資的財富里。我們不應該再回避它——我們應該看明白它。
對你來說，學會正確利用金融幫你做事，就非常關(guān)鍵。你可能會說：“馬化騰、王健林都是靠創(chuàng)業(yè)而成為億萬富翁的，金融對他們當然有用。
可是，我就喜歡做工程師，今后不會去創(chuàng)業(yè)。那金融對我有什么用呢？”對于工薪階層的你，不僅要有資產(chǎn)，要有金融投資，還要搞懂不同商業(yè)模式的差異、運營好自己的投資，其重要性不言自明。
就以投資美元為例，如果以1925 年年底作為起點，以2014年年底作為終點，假定當初你有1萬美元做投資，而且每年利息和分紅都重新投入同樣的金融產(chǎn)品，那么，這89年里，如果一直把錢投在短期美國國債里，到2014年年底就成了21萬美元；而如果一直投資小公司股票即小盤股，到2014年年底你會有2.7億美元！所以，不同的投資安排，收益千差萬別，風險和其它指標也大為不同。
不管你從事的職業(yè)是什么，都應該學習金融邏輯知識，把控好財富投資。現(xiàn)在你可能是學生，也可能是擁有了一定事業(yè)的中年人，或者是已經(jīng)成功退休，在管理自己的投資的人，但不管怎樣，每個人都應該了解金融在現(xiàn)代社會中的作用，掌握現(xiàn)代理財和致富模式，讓自己有財產(chǎn)性收入。
創(chuàng)業(yè)是超越小康的路徑，但不是唯一路徑，金融投資也可以實現(xiàn)財富夢。
