案例描述：
張總現(xiàn)年65歲，張?zhí)?3歲，居住在北方某城市。張總擁有一家房地產(chǎn)公司及一家制造業(yè)公司。其中房地產(chǎn)公司屬于中小規(guī)模，因?yàn)榻┠攴康禺a(chǎn)政策的收緊，張總的公司已經(jīng)很多年沒有新開發(fā)的項(xiàng)目了，之前開發(fā)的寫字樓仍保留了部分，目前這些寫字樓每年的租金大約1000萬元。經(jīng)營之制造業(yè)公司總資產(chǎn)約6億元，企業(yè)效益良好，每年凈利潤將近2000萬元，并可預(yù)期未來五年持續(xù)盈利。
張總在全國各地房產(chǎn)擁有十多套，總價(jià)值1.5億元。金融資產(chǎn)總共約8000萬元，張總對銀行有相當(dāng)高的信任度，大部分個(gè)人資產(chǎn)分別交由國內(nèi)三家銀行進(jìn)行打理。同時(shí)也配置了部分集合信托產(chǎn)品，金融產(chǎn)品類型比較均勻地分布在集合信托、銀行理財(cái)及短期銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品。2015年初股市大漲，張總配置了一些股票型基金，目前處于虧損狀態(tài)。另外，家里還有一些古玩字畫等藝術(shù)品。并有一部分海外資產(chǎn)的配置，價(jià)值約300萬美元。
張總的父母已經(jīng)過世，有一兄一姐一弟，張?zhí)哪赣H已經(jīng)過世，父親現(xiàn)年88歲，張?zhí)幸恍忠坏?。張總和太太育有一兒一女，女兒張文錦34歲，從小對藝術(shù)比較感興趣，成年之后赴歐洲學(xué)習(xí)，畢業(yè)之后立即回國陪伴父母左右，但經(jīng)常會(huì)出國參加一些國際藝術(shù)交流活動(dòng)，回國后創(chuàng)辦了自己的畫廊，六年前與男朋友結(jié)婚并生子，兒子樂樂現(xiàn)年5歲，婚姻較穩(wěn)定。兒子張文宇29歲，在美國學(xué)習(xí)金融專業(yè)并留在美國工作，兩年前辦理了投資移民，目前持有美國綠卡，并在美國加州購置了一套房產(chǎn)，沒有固定交往對象。
去年冬天，張總一位同齡摯友因病去世，張總一下子感覺到世事無常。也對自己家族企業(yè)以及財(cái)富如何傳承感到焦慮而茫然。
通過以上案例描述可以看出：
張總屬于比較典型的中國民營企業(yè)家“創(chuàng)一代”經(jīng)過多年的努力積累了豐厚的財(cái)富，對企業(yè)付出了很多心血，希望孩子能夠接班，但現(xiàn)實(shí)中“傳給誰”這個(gè)問題又給張總打了大大的一個(gè)問號。
下面我們一起來梳理張總財(cái)富傳承過程中有可能遇到的問題，并尋求切實(shí)可行的解決方案，讓張總的財(cái)富能夠得以更好地傳承。
需求分析：
1、家人品質(zhì)生活的安排；
2、保險(xiǎn)保障；
3、女兒與兒子婚姻風(fēng)險(xiǎn)；
4、投資規(guī)劃；
5、未來遺產(chǎn)稅的準(zhǔn)備；
6、房產(chǎn)傳承；
7、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；
8、企業(yè)傳承問題；
9、移民規(guī)劃；
10、藝術(shù)品的傳承；
11：家族精神的傳承。
1、財(cái)富以何種形式存在易于保全和傳承？
2、如何搭建財(cái)富架構(gòu)，做好風(fēng)險(xiǎn)管理？
? ? 包括：健康、法律、稅務(wù)、匯率、婚姻等。
3、如何更有效的將資產(chǎn)資產(chǎn)傳承下去？
? ? 包括：
? ? 有形：企業(yè)、房產(chǎn)、金融資產(chǎn)、藝術(shù)品等 。
? ? 無形： 家風(fēng)、家族精神等。
下一篇我們根據(jù)需求分析來進(jìn)行家族的財(cái)富傳承規(guī)劃。
