Part 1：監(jiān)管規(guī)定—2月，有你需要了解的監(jiān)管規(guī)定

1.中國保險行業(yè)協(xié)會《關(guān)于建立機(jī)動車保險條款、費(fèi)率違法違規(guī)舉報制度的通知》，明確建立專門通道受理車險舉報線索的機(jī)制，專門受理未嚴(yán)格按照《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)車險監(jiān)管有關(guān)事項的通知》規(guī)定使用車險條款、費(fèi)率的違法違規(guī)線索。

2.中國銀保監(jiān)會《關(guān)于堅決杜絕保險機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕20號），要求保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)高度重視，堅決杜絕違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品行為，保險公司一是要重點(diǎn)對所屬機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員銷售資質(zhì)、產(chǎn)品準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)隔離、備案管理、分類處置等內(nèi)容，梳理公司管理制度是否完備，機(jī)制是否健全，執(zhí)行是否到位。二是要采取多種形式加強(qiáng)依法經(jīng)營理念、風(fēng)險防范思維以及合規(guī)守法意識教育，切實提高基層機(jī)構(gòu)的依法合規(guī)經(jīng)營意識和從業(yè)人員的職業(yè)操守。

3.中國銀保監(jiān)會財險部《關(guān)于近期車險市場監(jiān)管有關(guān)情況的函》（財險部函〔2019〕52號），銀保監(jiān)會財險部總結(jié)了2018年12月以來，各保監(jiān)局處罰情況，違法違規(guī)行為的特點(diǎn)，并向各保監(jiān)局提出繼續(xù)加大檢查和查處力度、督促做好整改、加強(qiáng)信息溝通、多措并舉促發(fā)展等有關(guān)工作建議。

——各局采取停止商業(yè)車險條款和費(fèi)率監(jiān)管措施的情況：

對24家機(jī)構(gòu)采取停止商業(yè)車險條款和費(fèi)率的監(jiān)管措施，共涉及8家財險公司，其中人保財險7個，平安財險8個、太平財險4個、國壽財險、大地財險、永安財險、北部灣財險各1個。

——查實的主要違法違規(guī)行為特點(diǎn)：

給予合同外利益：通過給予或者承諾給予保險合同約定以外的利益，變相突破報批費(fèi)率水平，公司通過代理人或業(yè)務(wù)員返還現(xiàn)金的方式比較普遍。

虛列費(fèi)用：通過虛列其他費(fèi)用套取手續(xù)費(fèi)變相突破報批手續(xù)費(fèi)率水平，公司通過虛列宣傳費(fèi)、勞務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用科目來套取手續(xù)費(fèi)的方式比較普遍。

不及時入賬：費(fèi)用數(shù)據(jù)不真實，公司向中介機(jī)構(gòu)承諾支付高于報批水平的手續(xù)費(fèi)率，但不及時入賬。

——下一步工作重點(diǎn)：

?① 明確建議各保監(jiān)局繼續(xù)加大力度；

?② 情節(jié)嚴(yán)重可停止該公司全省業(yè)務(wù)；

?③ 督促整改、自罰；

?④ 嚴(yán)懲代出單逃避監(jiān)管（對于被處理保險機(jī)構(gòu)通過所在公司的其他分支機(jī)構(gòu)代出單來規(guī)避監(jiān)管處罰的，建議相關(guān)銀保監(jiān)局依法從重或加重進(jìn)行處理）。

Part 2：行政處罰—2019年1-2月監(jiān)管處罰動態(tài)

（一）來自銀保監(jiān)系統(tǒng)：2019年1-2月，保險系統(tǒng)罰單數(shù)167件，罰款金額2672萬元。

——全國24家機(jī)構(gòu)被下達(dá)停止商業(yè)車險條款和費(fèi)率的監(jiān)管措施，已查實的被罰原因集中于三點(diǎn)：返現(xiàn)、虛列費(fèi)用、不及時入賬；

——處罰對象下沉到代理人：12名代理人被處罰。處罰對象均是保險代理人，處罰金額1000-5000元不等，處罰原因主要為：贈送投保人禮品，承諾買保險送歐洲游、阻礙投保人如實告知、誘導(dǎo)投保人不如實回答回訪問題、夸大解釋保單現(xiàn)金價值和產(chǎn)品收益等。

——2019年2月典型處罰案例：

1. 國壽財險浙江省分公司，因核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄的不同投保人的手機(jī)號碼重復(fù)且重復(fù)號碼為業(yè)務(wù)員電話、手機(jī)號碼空錯號或號碼位數(shù)明顯不正確、投保人（非公司業(yè)務(wù)員或業(yè)務(wù)員近親屬）手機(jī)號碼與公司業(yè)務(wù)員手機(jī)號碼相同的問題，涉及保單180件，保費(fèi)共計482079.44元。浙江銀保監(jiān)局對國壽財險浙江分公司罰款人民幣35萬元。對1名相關(guān)責(zé)任人警告并罰款人民幣7萬元。

2.人保財險四川敘永支公司，2016年9月, 該支公司在2016-2017年分水鎮(zhèn)水稻、玉米、蔬菜種植險理賠中，存在虛增部分投保人的損失比例和損失面積的行為，涉及理賠金額37887.45元。四川宜賓銀保監(jiān)分局對人保財險敘永支公司處以罰款15萬元；對2名相關(guān)責(zé)任人警告并處罰共計5萬元。

3. 國壽財險四川南部縣支公司，存在利用保險代理人從事以虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)的方式套取費(fèi)用的違法違規(guī)行為。四川銀保監(jiān)局對該單位處以罰款12萬元，對該單位負(fù)責(zé)人警告并罰款3萬元。

4. 平安人壽湖北分公司代理人承諾給予投保人保險合同約定以外的利益：因向投保人承諾買保險送歐洲游，后因投保人因故未參游，再次承諾可以將歐洲游折現(xiàn)給投保人，被湖北銀保監(jiān)局給予警告并罰款0.1萬元；因向投保人贈送鍋具等禮品，被湖北銀保監(jiān)局給予警告并罰款0.1萬元。

（二）來自人民銀行系統(tǒng)：2019年2月，央行官網(wǎng)各分支機(jī)構(gòu)公布反洗錢相關(guān)行政處罰信息匯總?cè)缦拢?/p>

——涉及區(qū)域：全國11個省，13個市；涉及保險業(yè)行政處罰共10筆。

——處罰金額：單位罰款總金額約1651萬，個人罰款總金額約77萬，合計約1728萬。

——保險業(yè)行政處罰案例：

1.華安財險山西分公司，因存在違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為，人民銀行太原中心支行給予該單位和相關(guān)負(fù)責(zé)人共計罰款57萬元。

2.國壽財險湖南省分公司，因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，人民銀行長沙中心支行處以該單位罰款人民幣16萬元，對該單位1名相關(guān)責(zé)任人處以1.4萬元罰款。

3.前海人壽保險東莞分公司，因未按規(guī)定履行可疑交易報告，人民銀行東莞中心支行處以該單位罰款20萬元。

4.陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司，因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，人民銀行哈爾濱中心支行給予該單位罰款22萬元，并對相關(guān)負(fù)責(zé)任人處以1萬元罰款。

Part 3：內(nèi)部制度—公司關(guān)鍵風(fēng)險崗位內(nèi)控要點(diǎn)（此版塊為連載內(nèi)容）

? ? ? ? 為加強(qiáng)對公司關(guān)鍵風(fēng)險崗位人員管理，強(qiáng)化合規(guī)管理“第一道防線”履職盡責(zé)能力，防范關(guān)鍵領(lǐng)域重點(diǎn)風(fēng)險，總公司制定了《關(guān)鍵風(fēng)險崗位人員管理辦法》，并發(fā)布了相關(guān)崗位內(nèi)控管理手冊，涉及省地縣共20個關(guān)鍵風(fēng)險崗位。省公司合規(guī)將通過“每月合規(guī)學(xué)習(xí)月刊”，推送公司相關(guān)關(guān)鍵風(fēng)險崗位的內(nèi)控要點(diǎn)，有效防范并主動規(guī)避合規(guī)風(fēng)險。

縣支及以下財務(wù)管理崗：

1.進(jìn)行費(fèi)用報銷初審，準(zhǔn)確歸集對應(yīng)的險種、渠道；

2.本單位固定（無形）資產(chǎn)、基建項目、租賃、宣傳品和辦公用品的財務(wù)審批、報銷等價值管理，確保賬實相符，手續(xù)完備；

3.核對工資、個人代理手續(xù)費(fèi)代扣代繳稅金，及時申報稅務(wù)和上級部門；

4.縣支財務(wù)人員取得空白發(fā)票后登記臺賬上做入庫登記，向出單員發(fā)放時填寫《財務(wù)單證領(lǐng)用申請單》，發(fā)放人、領(lǐng)用人、領(lǐng)用部門負(fù)責(zé)人簽字后發(fā)放，同時在系統(tǒng)里做相應(yīng)號碼的發(fā)放；

5.關(guān)注一個月以上賬齡的未達(dá)賬項、應(yīng)收應(yīng)付款，并在臺賬中記錄相關(guān)信息、未達(dá)賬項金額以及長期掛賬的原因；

6.關(guān)注應(yīng)收保費(fèi)、代付賠款、保證金、預(yù)收保費(fèi)等過渡性科目，做好及時催收工作；

7.財務(wù)人員初審房產(chǎn)租賃費(fèi)手續(xù)是否規(guī)范、租金是否經(jīng)過評估，各審批手續(xù)是否齊全。并督促綜合部經(jīng)辦人員及時將租賃信息錄入固定資產(chǎn)管理系統(tǒng)；

8.財務(wù)人員督促宣傳品管理員建立實物宣傳品登記簿，在購買實物宣傳品后辦理驗收入庫登記，準(zhǔn)確登記品名、數(shù)量、單價、金額、入庫日期、經(jīng)辦人、保管人等信息，領(lǐng)用時辦理出庫登記，準(zhǔn)確記錄使用用途、領(lǐng)用人、領(lǐng)用數(shù)量、金額、領(lǐng)用日期等信息。每月月末進(jìn)行實物盤點(diǎn)，確保實物與登記簿信息保持一致；定期盤點(diǎn)核查。