文／文郎畫竹
雖然這個話題在中國人的心中一直是比較有抵觸情緒的，但是現(xiàn)在不管是誰的身邊，多多少少都有人得了癌癥，或者這個搭橋那個心腦血管疾病的，所以這個風險不再會因為我們的忌諱而不存在，身邊人無時無刻不再提醒著我們，發(fā)病率的確越來越高了。
有時候我們總聽別人的故事，卻從來不覺得有一天，這個故事會發(fā)生在我們自己的身上。包括我自己。初二暑假，我父親在朋友家突然被送入醫(yī)院，醫(yī)院診斷腦干出血，在第二天早上就宣布死亡，那一天就是8月2日，那一年我13歲。
我這篇文章并不是說我和我母親這13年是怎么過來的，而是想就這個問題理性的分析分析，親人得重疾了，我們能怎么辦？
下面拿這個例子來分析分析吧：
如果親人罹患惡性腫瘤送去醫(yī)院，醫(yī)生說手術(shù)費30萬，住院費等5萬，立馬去繳費吧，明天就能安排手術(shù)，這時你該怎么辦？
第一種情況：自己有錢
你平時可能收入不錯，也不怎么花錢，也有存錢的好習慣。大概存了40萬左右，你能輕松拿出來這筆手術(shù)費。
這個情況的問題就在于：你幸苦賺的錢，一夜交給了醫(yī)院，雖說也是用到了刀刃上，但一個患病的人不僅僅要的是手術(shù)費，術(shù)后的康復費，療養(yǎng)費，甚至親人不上班的陪護，這些都不會是一筆小數(shù)目。
如果后續(xù)還需要繼續(xù)治療，卻拿不出錢來了。親人可能因不上班導致失業(yè)，這個時候?qū)@個家庭和病人本身就會是另一種沒錢的煎熬了。但不管怎樣，你還是稍微幸運的，因為在醫(yī)院著急要錢的時候，你不用去借錢呢。
第二種情況：借錢
大家都聽過一句話“救急不救窮”，先不說這句話本身道理對與否，但是很多人都是以這個原則作為是否出借的標準的。借錢看病肯定屬于人命關(guān)天的大事兒，急事兒，所以只要你平時人品不是太差，有那么幾個靠譜的朋友，找朋友借個錢應急應該是沒有什么問題的。
這個情況的問題就在于：得看是誰生病了，如果是父母或者小孩子，那么人家借錢時肯定想著，你還能掙錢，還有工作能力，這個錢到時候你也能還得上。但是如果是自己本身，那么人家想著，如果你的病沒有治好，那么我借你的錢怎么辦？我不能去找你父母兩位老人家來還錢吧！況且也的確沒有子債父償?shù)牡览?。所以自己得病，大部分人都不會借的，這是個很現(xiàn)實的問題。
什么？問我為什么知道？嗯嗯，你在保險公司呆幾年，多看幾次理賠案例，去醫(yī)院多看看，就知道現(xiàn)實往往比電視劇還要狗血呢。
再補一刀，我們很認真的想想，如果我們家人生病了，你真的能找朋友借得到35萬塊錢嗎？就算能，醫(yī)生說今天必須繳費了，今天一定能拿到這么多錢嗎？
第三種情況：籌錢捐款
現(xiàn)在大家都知道有個應用叫“輕松籌”，很多家里人生病，或者一些需要用錢的地方都能發(fā)布求助?？雌饋矶加X得很方便。
還有比較傳統(tǒng)的方法，單位發(fā)起捐款，讓大家一人捐一點來幫助小家庭度過難關(guān)。我們有時候也看到接頭有人掛個牌子，跪在地上，求大家捐款救父母，救孩子的。大家看了，多半也會伸出援手。但是就算大家一人十塊、二十塊的籌，多久才能籌到35萬？
所以這個情況的問題在于：不是每個人都那么幸運的能得到全社會的幫助，即便可以也是非常有限的，而且這個方法，時間上太慢，醫(yī)院著急交手術(shù)費，不給錢，就不能繼續(xù)住院了，因為醫(yī)院不收沒有錢看病的人，所以我們籌錢的人可以慢慢來，可是病人等不起。
第四種情況：健康時規(guī)劃重大疾病保險
前面三個都是風險發(fā)生后，我們的應對方法。不管怎樣都是問題來了再去解決風險。而我本人喜歡把問題擺在前面，如果將來可能發(fā)生風險，我要怎么規(guī)避？這是我思考的問題。當然這與我的工作性質(zhì)也有關(guān)。
重大疾病保險有個悖論，就是健康時才有資格來規(guī)劃，不健康了保險公司也不陪著你玩啦。所以這也與我們中國人的傳統(tǒng)觀念相悖，誰沒事兒想那么忌諱的事兒。的確，我們的確可以忽視這個問題，那么如果我們不做風險管理，那就做危機處理吧，而前面的三點就是危機處理的方法了。
重大疾病保險是這樣，只要醫(yī)院確診，符合所購買商業(yè)保險中的重大疾病保險的理賠內(nèi)容，經(jīng)被保險人申請理賠，保險公司核賠通過，保險公司就給付你所購買的保額。且保額不等于保費。
所以如果保險公里理賠的順利的話，就不會耽誤病人的病情。好的，就算有些情況，需要手術(shù)后才能理賠，那么起碼確定了能夠理賠。這個時候你再去借錢，和朋友說應個急，等保險理賠款下來立馬就能還給他，這個時候我想借錢肯定也比上面那種“借錢”要快得多。
重大疾病保險就像是大家一人捐了一筆錢（也就是每人交的保費）在保險這個大組織里，誰生病保險公司就代表大家，把錢捐給他。捐多少給他呢？那就看他當時貢獻了多少保費相對應的保額啦。
這就是重大疾病保險的作用。它的作用就是把這個風險規(guī)避給保險公司，如果發(fā)生了風險，保險公司來給你解決。當然，這也得看你買的足額不足額。如果你只是隨便買個心安，買了個10萬保額，到時候看病花了35萬，你只會哭泣自己買少了。你可以去醫(yī)院看看，或者問問重大疾病理賠過的人。他們?nèi)松畲蟮暮蠡冢烙嬀褪潜ｎ~買少了。因為我們見太多了。
說了這么幾個方法，不知道大家是不是覺得保險非常重要了？
因為除了保險這個方法之外，其余的方法都是要花費自己的幸苦血汗錢。存的錢也不容易，借的錢也得還，籌款良心上心理上都是足夠大的壓力。只有保險是通過自己的錢來解決的，而且只是少量的錢，解決最大的問題。這樣的錢用的也心安理得，用的也比較有尊嚴。
因此我認為在重大疾病這個災難面前，沒有哪個方法比保險更科學。 如果有，請你一定告訴我喔。
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