4月12日上午7點(diǎn)44分，鄭州滎陽(yáng)發(fā)生一起交通事故，一輛渣土車疑占左轉(zhuǎn)車道闖紅燈直行，為躲避電動(dòng)車，沖到對(duì)向車道側(cè)翻壓在白色越野車上，白色越野車駕駛員當(dāng)場(chǎng)死亡。??
此事故中，保險(xiǎn)公司該怎么賠？
一、交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額
保額20萬(wàn)，其中死亡傷殘18萬(wàn)，醫(yī)療1.8萬(wàn)，財(cái)產(chǎn)損失2000元。
由于SUV車主死亡，交強(qiáng)險(xiǎn)里面有死亡傷殘18萬(wàn)全賠，不足部分商業(yè)三責(zé)賠付。
電動(dòng)車車主皮外傷，預(yù)計(jì)花費(fèi)1000元，
SUV轎車，全損，按照車輛折舊后的價(jià)值賠付，預(yù)估10萬(wàn)元。財(cái)產(chǎn)損失2000元全賠，不足部分由商業(yè)三責(zé)賠付。
交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額18萬(wàn)+0.2萬(wàn)+0.1萬(wàn)=18.3萬(wàn)。
二、商業(yè)險(xiǎn)賠付金額
在測(cè)算商業(yè)險(xiǎn)賠付金額之前，先給大家普及一下2021年河南省人身?yè)p害賠償標(biāo)準(zhǔn)
1、醫(yī)療費(fèi)
以實(shí)際支出為準(zhǔn)，根據(jù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)藥費(fèi)、住院費(fèi)等收款憑證，結(jié)合病歷和診斷證明等相關(guān)證據(jù)確定；后續(xù)治療費(fèi)可待實(shí)際發(fā)生后另行起訴。但根據(jù)醫(yī)療證明或者鑒定結(jié)論確定必然發(fā)生的費(fèi)用，可以與已經(jīng)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)一并予以賠償。
2、誤工費(fèi)
根據(jù)受害人的誤工時(shí)間和收入狀況確定。誤工時(shí)間根據(jù)受害人接受治療的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的證明確定。受害人因傷致殘持續(xù)誤工的，誤工時(shí)間可以計(jì)算至定殘日前一天。受害人有固定收入的，誤工費(fèi)按照實(shí)際減少的收入計(jì)算。受害人無(wú)固定收入的，按照其最近三年的平均收入計(jì)算；受害人不能舉證證明其最近三年的平均收入狀況的，可以參照受訴法院所在地相同或者相近行業(yè)上一年度職工的平均工資計(jì)算。
3、護(hù)理費(fèi)
根據(jù)護(hù)理人員的收入狀況和護(hù)理人數(shù)、護(hù)理期限確定。
4、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)
根據(jù)受害人傷殘情況參照醫(yī)療機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)確定。
5、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)
? ?參照當(dāng)?shù)貒?guó)家機(jī)關(guān)一般工作人員的出差伙食補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)予以確定。目前北京市標(biāo)準(zhǔn)為50元/天。
6、交通費(fèi)
根據(jù)受害人及其必要的陪護(hù)人員因就醫(yī)或者轉(zhuǎn)院治療實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用計(jì)算。交通費(fèi)應(yīng)當(dāng)以正式票據(jù)為憑；有關(guān)憑據(jù)應(yīng)當(dāng)與就醫(yī)地點(diǎn)、時(shí)間、人數(shù)、次數(shù)相符合。
7、住宿費(fèi)
合理范圍內(nèi)以實(shí)際支出為限。
8、殘疾/死亡賠償金
殘疾賠償金根據(jù)受害人喪失勞動(dòng)能力程度或者傷殘等級(jí)，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入標(biāo)準(zhǔn)，自定殘之日起按二十年計(jì)算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計(jì)算。
9、殘疾輔助器具費(fèi)
按照普通適用器具的合理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。傷情有特殊需要的，可以參照輔助器具配制機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)確定相應(yīng)的合理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。
輔助器具的更換周期和賠償期限參照配制機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)確定。
10、喪葬費(fèi)
按照受訴法院所在地上一年度職工月平均工資標(biāo)準(zhǔn)，以六個(gè)月總額計(jì)算。
11、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)
根據(jù)扶養(yǎng)人喪失勞動(dòng)能力程度，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出和農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。被扶養(yǎng)人為未成年人的，計(jì)算至十八周歲；被扶養(yǎng)人無(wú)勞動(dòng)能力又無(wú)其他生活來(lái)源的，計(jì)算二十年。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計(jì)算。被扶養(yǎng)人是指受害人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)的未成年人或者喪失勞動(dòng)能力又無(wú)其他生活來(lái)源的成年近親屬。被扶養(yǎng)人還有其他扶養(yǎng)人的，賠償義務(wù)人只賠償受害人依法應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的部分。被扶養(yǎng)人有數(shù)人的，年賠償總額累計(jì)不超過(guò)上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出額。
12、精神損害賠償金
依據(jù)傷殘程度，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責(zé)任若干問(wèn)題的解釋》確定。
13、財(cái)產(chǎn)損失
以實(shí)際損失為準(zhǔn)。
本案例中：SUV車主直接死亡，所以無(wú)醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、殘疾輔助器具費(fèi)。
為了便于計(jì)算：假設(shè)車主年齡在35歲，有1個(gè)孩子需要撫養(yǎng)，孩子10歲。父母健在無(wú)其他生活來(lái)源，年齡都沒(méi)有超過(guò)60歲，無(wú)兄弟姐妹。
需要賠付的有：
1、死亡賠償金：20*34750.34=695006.8
2、喪葬費(fèi)仍按照2020年標(biāo)準(zhǔn)
喪葬費(fèi)：6個(gè)月工資 ?34152.5元（在崗職工平均工資6個(gè)月）
3、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)
子女，需要撫養(yǎng)到18周歲，夫妻共同撫養(yǎng)。所以子女的撫養(yǎng)費(fèi)為：10*20644.91/2=103224.55
父母未滿60周歲，需要按照20年計(jì)算，20*20644.91=412898.2
4、精神撫慰金
河南這邊死亡的話一般是按照5萬(wàn)來(lái)賠付。
5、轎車全損，預(yù)估10萬(wàn)
合計(jì)賠款金額為139.5萬(wàn)。扣除交強(qiáng)險(xiǎn)需要賠付的18.3萬(wàn)，預(yù)計(jì)商業(yè)險(xiǎn)還需要賠付121.2萬(wàn)。按照三責(zé)100萬(wàn)計(jì)算，剩余21.2萬(wàn)，渣土車公司要承擔(dān)連帶責(zé)任。
很明顯，三責(zé)100萬(wàn)的額度，根本不夠賠的。
死亡賠償金一項(xiàng)金額就有69.5萬(wàn)。
溫馨提示，三責(zé)險(xiǎn)建議投保150萬(wàn)以上。
三、意外險(xiǎn)
如果SUV車主有意外險(xiǎn)，可以獲得保險(xiǎn)公司的賠付。按照意外身故的保額進(jìn)行賠付。
四、壽險(xiǎn)
若SUV車主有壽險(xiǎn)產(chǎn)品，也可以進(jìn)行賠付，賠付給受益人。
五、重疾險(xiǎn)
若SUV車主投保的重疾險(xiǎn)，約定被保險(xiǎn)人身故或死亡可以給付保額的情況，重疾險(xiǎn)也可以賠付。
