“影響美國經(jīng)濟(jì)的只有200多家企業(yè)，而操縱這些企業(yè)的只有六七個猶太人?！边@是美國前總統(tǒng)羅斯福曾說過的一句話。占美國人口僅3%的猶太人操縱著美國70%以上的財富，猶太人在美國經(jīng)濟(jì)、金融、政治、外交等方面都有非常重大的影響。
猶太人被譽(yù)為“世界第一商人”，從小就非常重視對孩子的“財商教育”。他們認(rèn)為，“過去，財富可以通過節(jié)儉和儲蓄獲得；現(xiàn)在，若想讓孩子真正富足，父母必須為孩子做出典范?！蔽ㄓ姓_的“財商教育”才可能讓家族“富過三代”。正確的金錢觀和價值觀，會陪伴孩子的一生；教會孩子合理理財，會讓孩子受益終生。
一直堅信這樣的觀點(diǎn)：我們要開啟“未來思維模式”，嘗試預(yù)測未來。努力尋找未來世界中不變的東西或大概率發(fā)生的事物，從當(dāng)下開始準(zhǔn)備，未雨綢繆。
比方說，10年20年后，我們的身體機(jī)能大概率不如現(xiàn)在，那就從現(xiàn)在開始注意健康飲食、合理運(yùn)動，延緩衰老。待事到臨頭，往往來不及應(yīng)對了。
我們的孩子肯定要長大成人，獨(dú)立生活。他們會組建自己的家庭、擁有自己的同事朋友、經(jīng)營各自的事業(yè)。
那么當(dāng)下，家長可以幫助孩子做哪些準(zhǔn)備？
先思考一個問題，我們喜歡與什么樣的人交往？成功者具有哪些共性品質(zhì)？如果孩子具備這些共性能力特長，是否意味今后取得成就的概率將大大增加？
獨(dú)立、自律、善于思考、行動力強(qiáng)、不斷進(jìn)取、健康幸福、樂于助人、從事公益事業(yè)……
誰家的孩子這么優(yōu)秀，來，先訂個娃娃親。
01 ?誰來培育優(yōu)秀孩子
現(xiàn)行義務(wù)教育批量生產(chǎn)模式化學(xué)生，孩子很難培養(yǎng)出上述品質(zhì)。
有一則故事，教授發(fā)給每位學(xué)生一塊氣壓表，要求學(xué)生拿出某大樓高度數(shù)據(jù)。有的學(xué)生找長繩測量；有的學(xué)生通過樓頂氣壓值，運(yùn)用公式計算；有的學(xué)生將氣壓表送給樓層管理員，并獲得大樓高度的準(zhǔn)確數(shù)據(jù)。
在國內(nèi)，恐怕只有第2位學(xué)生才是標(biāo)準(zhǔn)答案。孩子的創(chuàng)新思考方式如果長期不被肯定，也就逐漸退化了。
有些課外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的確提供了不錯的教育，老師耐心細(xì)致，環(huán)境安全，因材施教。且不說培訓(xùn)費(fèi)用高昂，一般家庭難以承擔(dān)，還要考慮接送時間精力成本，以及每周僅一兩個小時的課程，對孩子的影響究竟有多大。
所以，對孩子優(yōu)秀品質(zhì)的培養(yǎng)，主要依靠家庭教育。有條件的家庭，輔以提供良好的學(xué)習(xí)生活環(huán)境。
02 ?什么是財商教育
在家庭教育中，財商教育是重中之重。一個擁有較高財商的人，往往綜合能力、品質(zhì)都表現(xiàn)不凡?？上У氖?，莫說孩子，不少成人都十分缺乏財商知識，甚至用一生來補(bǔ)課。
001 ?錢究竟是個啥
《得到》的《李翔知識內(nèi)參》有過一篇文章，介紹了怎樣幫孩子樹立金錢觀，我覺得講得很精辟到位，引述過來。
錢是工具，本身沒有價值，它的價值在于幫助有價值的東西相互交換。錢的作用是量化事物。而價值是什么？你對別人有用才有價值，無論是造出別人想要的東西，還是幫別人做事。
因此，先創(chuàng)造有價值的東西，再用“錢”這個中介去交換。錢解決的是，將有價值東西的量化并交換。
錢是好東西，因為它可以交換到需要的有價值的東西。天下熙熙，皆為利來；天下攘攘，皆為利往。追逐金錢，人之常情，無可厚非，更無關(guān)道德高下。只不過君子愛財，取之有道。遵守黨紀(jì)國法，賺錢多寡，各憑本事。
002 ?錢從哪來
“不可持續(xù)”的意外之財。比如撿到錢、中彩票、突然獲得豐厚遺產(chǎn)……這種情況概率極低，據(jù)統(tǒng)計，一個人中500萬的概率約等于他被雷劈18次。若是為了中獎買彩票，就真成了繳納“智商稅”了。
多數(shù)巨獎得主會在5年內(nèi)破產(chǎn)，因為巨款讓他們不知所措，最后會導(dǎo)致他們失去價值感。
西弗吉尼亞州商人杰克·惠特克，2002年他獨(dú)中3.15億美元強(qiáng)力球巨獎，10年后他女兒和孫女死于毒品，妻子和他離婚，他吃了無數(shù)樁官司。有一次他在脫衣舞夜總會被人下藥，放在車內(nèi)的54.5萬美元現(xiàn)金不翼而飛。后來他向記者泣訴：“我真希望自己當(dāng)時就撕掉那張彩票！”
對于孩子而言，壓歲錢、零花錢就是不可持續(xù)的。成人后，他們也不大可能伸手要這份錢，否則就成啃老族了。
看來，賺錢還得另尋它路。
前文提到，錢可以交換有價值的東西。也就是說，只要產(chǎn)生有價值的東西，就不愁“持續(xù)不斷”的錢。
創(chuàng)造價值，既可以生產(chǎn)商品，如培育出蘋果、制造出鉛筆，也可以是提供服務(wù)，如家庭保姆、司機(jī)載客、音樂家演奏、提供知識課程、提升效率的軟件等。或有形，或無形，但凡能解決別人問題、成為別人需求，就是有價值的。
那么，有沒有辦法提高創(chuàng)造價值的效率？
1.延長工作時間。付出更多的時間，創(chuàng)造更多價值，對于機(jī)器生產(chǎn)當(dāng)然沒有問題，所以很多廠房的機(jī)器是24小時運(yùn)轉(zhuǎn)的。但人的精力有限，延長工作時間意味著犧牲休息時間、交際生活時間，同時對身體也產(chǎn)生影響，因此須量力而行。若能提高效率、質(zhì)量，提升單位時間內(nèi)的價值，便可減輕延長工作時間帶來的壓力。
2.一份時間多次銷售。比如演唱會、出書、影視劇、知識產(chǎn)權(quán)等，被重復(fù)銷售的同時，邊際成本卻沒有太多增加。網(wǎng)絡(luò)的普及，拆除了地域的壁壘，成功的營銷，可能創(chuàng)造巨額財富。若提供的產(chǎn)品能夠滿足他人的剛需，甚至超出預(yù)期產(chǎn)生溢價，都有助于價值增長。當(dāng)然，這都需要創(chuàng)新能力。
3.購買他人的時間，再高價出售。如企業(yè)主雇傭工人，通過銷售產(chǎn)品獲得利潤。再比如，閱讀書籍、欣賞影視劇、音樂劇，消費(fèi)了他人耗費(fèi)巨大心力和時間創(chuàng)作的作品，提升自己的能力素養(yǎng)，個人創(chuàng)造更大價值收入。又或者，雇傭保姆即購買她的時間，用省下的時間創(chuàng)造出大于保姆產(chǎn)生的價值，也是合算的。
4.擴(kuò)展人脈。所謂人脈，是你對別人有價值，別人才是你的人脈。不論線上線下，常思如何為別人創(chuàng)造價值，哪些人可能成為你的人脈。人脈有助于提供更多有價值的信息，也能促進(jìn)你的價值得到更廣泛傳播。
003 ?錢該花到哪
分辨資產(chǎn)與負(fù)債。簡單理解，資產(chǎn)就是能夠產(chǎn)生現(xiàn)金流的東西，比如出租的房子帶來租金、存在銀行的資金產(chǎn)生利息；負(fù)債就是消耗現(xiàn)金流的東西，比如自用車輛消耗折舊油費(fèi)保險停車費(fèi)等。
先儲蓄后消費(fèi)。強(qiáng)制儲蓄，每月收入先存一部分到銀行，這是為了日后實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由邁出的第一步。
消費(fèi)前，分清哪些是想要的，哪些是需要的。理性消費(fèi)，不盲從、不跟風(fēng)，列清單購物。實(shí)在憋不住，存到購物車，24小時后如果還想買，再下單。
花錢花在刀刃上。何謂刀刃，投資個人成長，對能力培養(yǎng)有幫助的投入都是值得的，比如大量閱讀、學(xué)習(xí)思考，并通過說或?qū)懙姆绞絻?nèi)化于心；投資個人健康，花錢在合理飲食與鍛煉身體上，絕對物有所值。有句話說得好“年輕時拿命換錢，老了拿錢換命”。一副健康的好皮囊，就是為自己省錢。
購買保險。這些年大眾的保險意識越來越強(qiáng)，但要選擇適合自己的保險，需要下一點(diǎn)功夫，建議購買消費(fèi)型保險，筆者曾寫過相關(guān)文章，鏈接放在文末。
提升防騙意識與能力。道高一尺，魔高一丈。騙子手段翻新，只有想不到，沒有做不到。我們都要多學(xué)習(xí)、多見識。但有一點(diǎn)，天上不會掉餡餅。即使有，也不屬于我。貪與貧，只差一點(diǎn)。
03 ?培養(yǎng)孩子財商的十點(diǎn)建議
培養(yǎng)孩子財商的目的，是讓他們從小體驗成人可能面臨的場景，提前接觸學(xué)習(xí)，用最小的代價積累盡可能多的“經(jīng)驗值”。
1.給孩子零花錢，讓他購物消費(fèi)、銀行儲蓄，幫助孩子認(rèn)識金錢，體會金錢在實(shí)際生活中的作用。
2.用游戲的方式教會孩子，復(fù)利、定投、分散風(fēng)險等經(jīng)濟(jì)學(xué)基本概念與意義。
3.與孩子共同制定壓歲錢、零花錢的使用規(guī)則。
4.支持鼓勵孩子創(chuàng)造價值。比如，想出好點(diǎn)子幫助媽媽提高家務(wù)效率、解決家庭生活中的問題、制定的出行方案節(jié)約了開支、幫助老師同學(xué)解決問題、義賣捐贈等，家長都可以給予適當(dāng)金錢或物質(zhì)獎勵。
5.教孩子制作簡易會計核算表，學(xué)會記帳。
6.幫助孩子發(fā)現(xiàn)自己的特長愛好，帶孩子近距離體驗不同職業(yè)（可以從帶孩子到父母的工作場所開始），協(xié)助找到夢想目標(biāo)或愿望。
7.家務(wù)勞動是每個家庭成員應(yīng)盡義務(wù)，沒有獎勵；學(xué)習(xí)成績好，不給予金錢獎勵，個人成長就已經(jīng)是最好的獎勵。
8.教會孩子通過觀察、傾聽、閱讀來吸收知識、見識；通過表達(dá)、寫作來促進(jìn)思考深度；通過動手操作來驗證、加深理解。多選擇需要思考、動手、表達(dá)的游戲或玩具。比如魔方、科學(xué)小實(shí)驗、講故事、唱歌等。
9.上行下效，家長與孩子共同學(xué)習(xí)成長。多鼓勵少批評，保護(hù)孩子的自信心，多說“我們一起試試吧”；過程比結(jié)果更重要，表揚(yáng)孩子的努力而不是天賦（比如漂亮、聰明）。
10.獨(dú)樂樂，不如眾樂樂。教會孩子學(xué)會分享，讓更多的人受益。比如，分享有價值的好文章，不妨從現(xiàn)在開始。
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