有醫(yī)保為什么看病還這么貴？
2018年10月10日，國家醫(yī)療保障局發(fā)布《關(guān)于將17種藥品納入國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)藥品目錄乙類范圍的通知》，公布了新納入醫(yī)保報(bào)銷的12個(gè)實(shí)體腫瘤藥和5個(gè)血液腫瘤藥。對(duì)非小細(xì)胞肺癌、腎癌、結(jié)直腸癌、黑色素瘤、淋巴瘤的患者來說真是一個(gè)天大的好消息，這些藥品與平均零售價(jià)相比，平均降幅達(dá)56.7%，幫忙省了一半的藥錢。
這讓我想起電影《我不是藥神》里，一個(gè)患病的老奶奶，握著警察的手說：“領(lǐng)導(dǎo)，4萬的正版藥我吃了3年，房子吃沒了，家人吃垮了，現(xiàn)在終于有便宜的盜版藥，能不能不抓他們”。滿是心酸，重大疾病的治療費(fèi)用對(duì)普通家庭來說，是個(gè)可怕的天文數(shù)字。
有醫(yī)保為什么看病還這么貴？
最主要原因：不是所有藥品醫(yī)保都能報(bào)銷
開篇17種治療癌癥藥物進(jìn)入醫(yī)保的新聞?wù)婵芍^振奮人心，但你知道嗎，這只是萬里長(zhǎng)征的第一步。2018年4月1日，新版北京醫(yī)保報(bào)銷藥品目錄正式實(shí)施，其中包含甲類藥（醫(yī)保全額報(bào)銷）和乙類藥（醫(yī)保報(bào)銷一部分）共計(jì)2986種，比前一年多了476種。
但是，醫(yī)保不能報(bào)銷的藥品種類卻超過19萬種。今年10月這新增的17種藥，只能讓特定疾病的一小批病人朋友受益，對(duì)其他絕大多數(shù)疾病的患者還是起不到幫助。而絕大多數(shù)治療效果好的進(jìn)口藥、靶向藥均不在醫(yī)保報(bào)銷范圍內(nèi)。如果不幸罹患重大疾病，自費(fèi)部分往往高達(dá)30-60萬不等，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了一般家庭的承受范圍。即使有醫(yī)保，也只能自己掏腰包。
這里絕對(duì)不是說醫(yī)保不好，我強(qiáng)烈建議我的客戶及其家人在買商業(yè)保險(xiǎn)之外一定要上醫(yī)保，不論是城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)還是新農(nóng)合。國家提供的醫(yī)保性價(jià)比特別高，特別是針對(duì)不嚴(yán)重的疾病，甲類藥和乙類藥就足夠了，花的少，保障高。
但是遇到重大疾病，醫(yī)保的力量就非常有限了。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，在重大疾病治療過程中，醫(yī)保只能報(bào)銷30%左右的醫(yī)療費(fèi)用。剩下70%都要自己掏腰包，也要幾十萬。還有一個(gè)問題，康復(fù)過程又要長(zhǎng)達(dá)2-3年，不去上班，誰給發(fā)工資？沒有工資，房貸、孩子的補(bǔ)習(xí)班、家里生活費(fèi)從哪來？這個(gè)醫(yī)?？刹还?。
這就是為什么擁有醫(yī)保依然怕生病的原因，不但看病貴，而且還影響收入。這“節(jié)源開流”，一般人都受不了。
為什么醫(yī)保不能報(bào)銷所有藥
醫(yī)保的本質(zhì)是國家主導(dǎo)并運(yùn)營(yíng)的互助基金池，池子里有多少錢就能解決多少事。很不巧，這個(gè)池子里的錢有限，如果重大疾病幾十萬的進(jìn)口藥都能報(bào)，醫(yī)?；鸪卦缇透闪?。發(fā)達(dá)國家福利好看病不花錢，但是他們交稅也高。按中國現(xiàn)有的情況，醫(yī)保覆蓋人數(shù)多，但主要交錢的人數(shù)少，解決昂貴藥品報(bào)銷還有很長(zhǎng)的路要走。
為此政府正在積極努力。八卦一下，國家醫(yī)療保障局就是今年成立的，5月31號(hào)掛牌后就立即跟各大醫(yī)藥公司談判，爭(zhēng)取藥品降價(jià)，經(jīng)過3個(gè)多月的談判，成功爭(zhēng)取了17種藥品進(jìn)入醫(yī)保乙類藥品目錄，作為交換當(dāng)然也給了醫(yī)藥公司更多好的政策。但是，醫(yī)藥公司也未必愿意，因?yàn)樗幤费邪l(fā)的成本非常高，可能需要十幾二十年的投入，如何拿回成本也是醫(yī)藥公司的根本利益。我們可以看到國家正在積極努力，只是還需要一些時(shí)間。
希望有一天看病不用自己花錢，什么藥都能報(bào)銷。那時(shí)，是不是就不再需要買商業(yè)保險(xiǎn)了？并不是，得過重大疾病的人都知道，康復(fù)期也至少要2-3年，不去上班，誰給發(fā)工資？沒有工資，房貸、孩子的補(bǔ)習(xí)班、家里生活費(fèi)從哪來？除非生病了國家不僅給全額報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)，還每個(gè)月正常補(bǔ)貼工資，那就真不用買商業(yè)保險(xiǎn)了。
總結(jié)
國家當(dāng)下正在重點(diǎn)發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)，并以將商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展為社會(huì)保障的主要支柱作為目標(biāo)，小伙伴你懂的，以后是商業(yè)保險(xiǎn)幫你解決大問題，社保幫你解決小問題。還不快快拿起你手中的電話，撥打Chad的電話。
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