理財(cái)方式有很多種，買房其實(shí)也算一種，更多的是股票、基金、黃金、買匯等等，最常見的是定期理財(cái)。
剛收到某銀行發(fā)來的一條消息，說是59天理財(cái)產(chǎn)品，近一年表現(xiàn)最好是4%的收益，嗯，隨手刪除，然后默默的看了上一條其它銀行發(fā)的，195天，5.09%的收益保底。
鬧啥呢，姐都沒瞧上。
長(zhǎng)時(shí)間的理財(cái)產(chǎn)品的購買，讓我對(duì)市面上理財(cái)產(chǎn)品也有些自己的分辨，從小白到?jīng)]那么白也確實(shí)有些年頭了。
小時(shí)候，家里對(duì)于錢把控的很嚴(yán)，買個(gè)豆腐皮花1毛錢，身上也是沒有的，這樣的環(huán)境讓我對(duì)用錢自由的渴望來的特別早。大概是在初中，學(xué)校門口有個(gè)農(nóng)村合作信用社的銀行，早上媽媽會(huì)給1-1.5元買油餅吃，我都會(huì)省出幾毛攢著，到10塊錢的時(shí)候終于可以去銀行開個(gè)戶了，就是那個(gè)時(shí)候開始，我有了一個(gè)小紅本，開始有了存款，那高興勁是大了以后沒有的。那會(huì)每年大概要定近300元的課外雜志，我媽不讓訂的書，我就寫上，自己拿存款補(bǔ)差價(jià)。這是最早的財(cái)務(wù)自由給我?guī)淼暮锰?。一直到大學(xué)畢業(yè)后的很窘迫的一段日子，我都是靠著長(zhǎng)久以來省下來的存款渡過，就好像早知道我自己會(huì)有這么一天。只是那時(shí)候，我對(duì)理財(cái)?shù)母拍钪皇谴妫嬲佑|的理財(cái)產(chǎn)品其實(shí)是從知道媽媽買基金開始。
我媽從什么時(shí)候開始買基金，我不記得了，但是影響了我對(duì)理財(cái)?shù)母拍?。大學(xué)剛畢業(yè)的時(shí)候一個(gè)月1500塊錢工資，除去每月的正常開銷，我大概能省出300塊，嗯，我拿去做了基金定投，對(duì)行情沒有任何預(yù)估的能力，只能是知道我媽買了什么，我就定投哪個(gè)，現(xiàn)在想來，真的好原始，好跟風(fēng)。
但是我買進(jìn)去，卻不知道什么時(shí)候出來，這個(gè)很尷尬，所以那會(huì)很多混合股票類的基金后來有經(jīng)歷不太好的時(shí)候，我不知道如何是好。大概從那時(shí)候開始，我知道這樣的理財(cái)不太適合我，恰恰也是那個(gè)時(shí)候，定期的高收益理財(cái)產(chǎn)品開始盛行，就很適合我這樣的沒腦子，不太懂又好像懂點(diǎn)，有一點(diǎn)點(diǎn)存款，不想承受太大的虧損，卻希望閑錢能發(fā)揮一點(diǎn)作用的人。
除去基金那些風(fēng)險(xiǎn)較高的產(chǎn)品不算，單看本息固定的理財(cái)產(chǎn)品，我買過余額寶、理財(cái)通、陸金所、百度理財(cái)，還有恒大金服。自己寫出來也嚇一跳，兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，好像也沒考慮過其它背景的，即使市面上有P2P的更高，也沒有離開過這幾個(gè)。以下的比較也會(huì)圍繞這幾樣展開。
先來掃個(gè)盲，以1000塊錢投資收益為例，收益率在5%左右，投資28天，收益多少錢呢？
1000*5%/365天*28天=3.835元
買理財(cái)產(chǎn)品如果是追求長(zhǎng)期收益，背景一定是首要看的。
余額寶依托淘寶和支付寶的背景背書，當(dāng)時(shí)確實(shí)也旋起了一波理財(cái)熱潮，比銀行利息高，還可以直接支付商品金額，確實(shí)膩害了我的便便，對(duì)于購物的人來說，資金的方便支出，順便還能拿到高額利息，確實(shí)是一舉兩得，依稀記得余額寶那會(huì)均息能到8%吧。
支付寶里還有個(gè)娛樂寶，大致是配合電影宣傳眾籌的一個(gè)理財(cái)方式，市場(chǎng)不太好的時(shí)候，它還有6%的年收益，不過缺點(diǎn)是300一次，基礎(chǔ)金額不夠，收益也高不到哪去。
理財(cái)通像余額寶一樣，依托微信的大基數(shù)，剛推出的時(shí)候也火到不行，尤其是在余額寶的收益已經(jīng)低下去的時(shí)機(jī)，不過高收益堅(jiān)持的沒有余額寶久，但是從背景來說，也是有保障的。
百度理財(cái)顧名思義，是百度的背景，理財(cái)?shù)膬?nèi)容和余額寶，理財(cái)通來說沒有什么區(qū)別，最開始推出的時(shí)候有過接觸，后來移情別戀，再也沒碰過。
陸金所是平安的背景，我都不太記得是怎么知道這個(gè)產(chǎn)品的了，剛出的時(shí)候各種政策，投資越久，收益越高，還有個(gè)產(chǎn)品叫節(jié)節(jié)高升，收益率10%，大概意思是投資365天，每個(gè)月的收益再復(fù)投，但這里存在個(gè)問題，資金的走向不清楚，所以后來的收益和預(yù)期收益對(duì)不上，后來就棄投轉(zhuǎn)讓了。
偶然的機(jī)會(huì)知道恒大金服，一開始并不知道是什么背景，新人收益10%，當(dāng)時(shí)猶豫了很久要不要轉(zhuǎn)，還問了財(cái)經(jīng)大學(xué)畢業(yè)的小妹，她告訴我有馬爸爸的背書，她師兄在里面工作，靠譜。我就果斷的進(jìn)入了這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，還拉了我家王姐入坑。
這樣的理財(cái)產(chǎn)品都有一個(gè)共性，先用高收益圈人，養(yǎng)成用戶習(xí)慣，差不多的時(shí)間和目的達(dá)成后，會(huì)迅速下調(diào)收益；當(dāng)投資的量隨著收益下降而減少，會(huì)推出限時(shí)相對(duì)收益較高的產(chǎn)品來拉升資金回流率。所以若你手上有錢，不急的話，可以了解清楚后找到你覺得合適的收益率再下手，總之就是等等。
當(dāng)?shù)揭欢ㄒ?guī)模，收益率一定會(huì)降，但只要降到平均水平相對(duì)高一點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品都很有優(yōu)勢(shì)，因?yàn)槭袌?chǎng)是這樣的，等的時(shí)候可以先放一個(gè)活期里賺點(diǎn)小收益，再選擇。
我自己經(jīng)?？幼约?，因?yàn)橼H回時(shí)間是當(dāng)天15點(diǎn)前是T+1的工作日，我經(jīng)常贖回到余額后，就周末，提現(xiàn)要等，投資也要等；所以不論你贖回或是贖回再購買，算好時(shí)間和周期。
關(guān)心完背景，接下來應(yīng)該關(guān)心的是收益率和如何選擇吧。
選擇還是要看自己目的和錢的閑置時(shí)間而定，比如說我，最初的想法是賺個(gè)旅游的錢，所以投資的周期和收益都以這個(gè)目的為出發(fā)點(diǎn)。進(jìn)入恒大是從5000元開始的，28天，10%的新人投資，用了20元的券，收獲了不到100元的收益。慢慢的，180天，8%；365天，9%；收益率下降后，365天，6.8%；所有購買的周期會(huì)錯(cuò)開，基本做到每月有收益到賬；到今天我自己的情況衡量過后，介于沒有收入，我不能把我的周轉(zhuǎn)資金放在一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品上很長(zhǎng)時(shí)間，尤其是錢并不多，所以對(duì)于目前的我來說，時(shí)間短，收益相對(duì)高是首選。所以只投靈活投資，隨投隨取的5%左右的理財(cái)產(chǎn)品，基本高過我親測(cè)過的其它產(chǎn)品0.5-1%的收益率。
作為愛屁屁定期理財(cái)?shù)男氯?，推薦恒大的新人收益，之前最高的時(shí)候有12.8%，現(xiàn)在估計(jì)是資本相對(duì)儲(chǔ)備足了，但也有10%的收益率，因?yàn)槲也皇切氯耍铱床坏筋~度，但應(yīng)該這樣的收益不是想投多少錢都可以，自己可以注冊(cè)了了解一下。
銀行的理財(cái)產(chǎn)品買過工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行的短期理財(cái)，買過華潤(rùn)銀行的新人專享，后來還是決定把自己所有的錢放在恒大金服的活期理財(cái)。收益率一定低過定期某個(gè)期限的產(chǎn)品，但是對(duì)我來說，現(xiàn)在要的是靈活存取，收益率相對(duì)來說比較高，資金的安全度強(qiáng)，綜合過自己的需求后做出了這樣的選擇。
總之就一句話，錢多做組合（基金+黃金+定期理財(cái)），錢少做選擇（根據(jù)實(shí)際情況選擇合適的產(chǎn)品）——安全感低的人，把雞蛋分籃裝；心大的人就集中攻破一個(gè)。
其它機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品我沒有過實(shí)際購買，我不清楚，所以也說不出什么負(fù)責(zé)的比較。但理財(cái)這件事，確實(shí)讓我實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由，雖做不到買車買房，但隨心去自己想去的小地方，這件事是真的幫了很大的忙。
一直有很多朋友問我說，為什么你不上班還有點(diǎn)瀟灑的樣紙？這個(gè)是我最大的秘密，一直想以這樣的文回答大多數(shù)朋友對(duì)我的疑惑，也推薦過我認(rèn)為好的方式給我的朋友，也想用這樣的方式讓自己理清曾經(jīng)用過產(chǎn)品的利益點(diǎn)，然后幫助自己更好的布局未來的理財(cái)網(wǎng)。
最健康的理財(cái)是讓錢如水流動(dòng)起來---有收入的來源，有利益的滾動(dòng)，有花銷的支出。
總之，理財(cái)這件事，會(huì)讓你更熱愛生活。
以上。
