? ? 給父母買保險(xiǎn)這件事情真的是宜早不宜遲，與其抱怨沒錢保費(fèi)貴、健康要求苛刻，不如趁著父母身體尚好還能買到保險(xiǎn)的時候把這件事情搞定。
最近看到個很有意思的問題：很多人在回答“你是什么時候意識到錢的重要性”的問題時，都是“在家人生病的時候”。
古人云：“老年人如夕照，少年人如朝陽；老年人常思既往，少年人常思將來。”我們在孩子身上看到的是無窮希望，在老人身上卻只看到倒計(jì)時的時鐘。
想給父母買保險(xiǎn)的，一定要了解不同保險(xiǎn)的作用和重要程度，不然很容易出現(xiàn)錢沒少花，當(dāng)發(fā)生意外了，所購買的保險(xiǎn)完全起不到應(yīng)有的作用。
對于老人的保險(xiǎn)配置可能相對來說比較麻煩:
第一，父母年齡偏大，超過了很多保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定的年齡上限，購買不了；
第二，年齡越大，身體各方面的機(jī)能就越差，對于一些健康險(xiǎn)產(chǎn)品來說，不符合它的健康告知?，F(xiàn)在不到五十歲就有三高的人真的很多，而這類人群基本是買不了保險(xiǎn)的，審核的時候也是更為嚴(yán)格的；
第三，盡管有些保險(xiǎn)可以購買，但是保費(fèi)過高，甚至出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象（所交保費(fèi)大于保險(xiǎn)保額），性價比極低。
那么老人的保障該如何合理的配置呢？
01
先上社保，沒的說
如果你的父母是農(nóng)村戶口，先給老人把新農(nóng)合這些基本的社保上好。如果能加入城鎮(zhèn)的養(yǎng)老體系，馬上辦，別拖著，“一次性買斷養(yǎng)老保險(xiǎn)”，繳納夠15年，就可以每個月領(lǐng)取退休金。
越早越好，因?yàn)樵酵砝U納的越多，而且退休金會隨著工資上調(diào)進(jìn)行調(diào)整，基本上只要老人能領(lǐng)夠10年，一次性繳納的費(fèi)用就絕對夠本兒 。
如果父母名下有交社保，不僅退休年齡可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，享受社會醫(yī)療保障，老人在經(jīng)濟(jì)上也不用完全依靠子女，給老人帶來很大的安全感。
而另一方面，咱們?yōu)楦改纲I商業(yè)保險(xiǎn)時，保險(xiǎn)公司也會根據(jù)是否有社保繳納記錄來確定商業(yè)險(xiǎn)的繳費(fèi)金額、保額和賠付標(biāo)準(zhǔn)。
02
意外險(xiǎn)，便宜
老人隨著身體體質(zhì)的衰老，發(fā)生摔傷或者骨折等現(xiàn)象的概率越來越高，意外醫(yī)療險(xiǎn)能夠在這方面給予較大的支撐。
另外，老年人隨著身體各項(xiàng)機(jī)能的衰退，導(dǎo)致他們發(fā)生意外事故的概率也遠(yuǎn)高于年輕人，所以意外傷害險(xiǎn)也很必要。相對而言，由于意外事故依然是小概率事件，所以意外險(xiǎn)的保費(fèi)也是比較便宜的。
除了年齡在65歲之前，投保意外險(xiǎn)一般沒有什么較高門檻，是父母必須配置的，一年一交，保費(fèi)每年小幾百塊就能擁有幾十萬保額，基本夠用了。
在此必須注意，在購買意外險(xiǎn)時一定要同時包含意外傷害和意外醫(yī)療，這樣無論大小意外，都可以得到保險(xiǎn)公司的賠付。
03百萬醫(yī)療，早買早好
雖然父母基本都有社保，但只能報(bào)銷部分醫(yī)療費(fèi)，很多藥物和治療手段都不在保報(bào)銷范圍內(nèi)，自費(fèi)部分仍不少，而且還有意外風(fēng)險(xiǎn)。
百萬醫(yī)療險(xiǎn)是對社保很好的補(bǔ)充，不限社保用藥、不限治療手段、不限疾病種類，只要發(fā)生住院的情況，可以在最大程度上報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，但是它也有年齡限制和健康告知。
一般情況下，60歲之前，且沒有發(fā)生過健康告知里的疾病，基本都可以順利投保，因此，趁著父母身體健康符合條件的情況下，盡快去補(bǔ)充一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)，這個年齡段費(fèi)用大概要在1000元以上，都是交一年保一年。
04防癌險(xiǎn)，最應(yīng)該買的保險(xiǎn)
據(jù)統(tǒng)計(jì)，癌癥的發(fā)病率在0～39歲組處于較低水平，40歲以后開始快速升高，80歲年齡組時達(dá)到高峰。
防癌險(xiǎn)的購買門檻較低，因?yàn)橹槐０┌Y。出具健康證明或者體檢報(bào)告，符合要求就可以購買。癌癥發(fā)病幾率低，保費(fèi)也比較便宜。所以，針對老人，防癌險(xiǎn)應(yīng)該是最值得也最應(yīng)該購買的保險(xiǎn)之一了。
05重疾險(xiǎn)不推薦購買
對老年人來說，重疾險(xiǎn)聽上去來說非常實(shí)用，因?yàn)槔先说么蟛〉母怕时容^高，如果家里老人能有重疾險(xiǎn)，就解除了心中大患。
但是，你要知道，保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu)，它的目的是賺錢，咱們知道老年人容易得病，保險(xiǎn)公司更知道，所以，重疾險(xiǎn)的投保年齡、賠付標(biāo)準(zhǔn)、保費(fèi)金額都設(shè)計(jì)的十分苛刻，很容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象。
所以說，如果父母還沒到50歲，抓緊時間買重疾險(xiǎn)，這個時候購買還算可以。過了50歲，尤其55歲，可以說重疾險(xiǎn)的車他們是錯過了。
總結(jié)：
對于老人保險(xiǎn)，重要順序排序如下：
社保>意外險(xiǎn)>醫(yī)療險(xiǎn)>防癌險(xiǎn)>重疾險(xiǎn)。
以上的順序也是保費(fèi)由低到高的次序。
當(dāng)然這只是配置的基本原則，至于具體的險(xiǎn)種產(chǎn)品可以根據(jù)自己的具體情況，家人的情況，然后找專業(yè)的代理人來配置，做到在有限的保費(fèi)內(nèi)獲得較高的保障。
最后，多提醒父母注意身體，父母擁有好的身體，無災(zāi)無病，比買到合適的保險(xiǎn)更重要。
結(jié)尾：希望作為子女的你多回家看看，多陪陪他們，因?yàn)閷τ诟改竵碚f，最好的“保險(xiǎn)”，就是子女的陪伴。
