有句話說起來蠻沉重的：“社會階層，向上流動的門越來越窄，但向下流動的門卻永遠打開?！?據(jù)統(tǒng)計，目前中國7000萬貧困人口當中，因病致貧和因病返貧的就占到了42%。買保險很難改變?nèi)松潜Ｗo人生還是有可能的。尤其是家庭的主要收入者，需要買更全的保險。
因此我一直都認為買保險是很有必要的事，但是一直不敢跟保險銷售人員聯(lián)系，怕被“傳銷”。直到前幾天我發(fā)現(xiàn)支付寶上可以買保險了，有多家公司的多種保險可供選擇，所以我決定通過《99%的人一看就會的理財書》好好的研究一下買保險這件事。
（一）消除對保險的誤解
雖然，有些保險公司的宣傳和員工的運營模式的確和傳銷的模式有點相似，但對于買保險這件事也并非像社會上流傳的那樣——保險等同于傳銷。出現(xiàn)這種錯誤觀點是有原因的，一些職業(yè)素質(zhì)不過關的保險銷售代理人，有時為了提高業(yè)績，在給購買者解說保險時，會相對夸大其效用，甚至是不合規(guī)格地操作，導致購買保險者在出現(xiàn)問題時，并沒有獲得理想中的賠償，才造成了社會上對保險的誤解。
事實上，保險還是有其存在的意義和必要性的，合理且合規(guī)定地購買保險，在家庭發(fā)生重大變故時，可以起到一個保障作用，避免整個家庭會因為一次意外事件而走向徹底的貧困，甚至是整個家庭的萬劫不復。
保險不是投資賺錢的工具，它只是一名防止家庭被意外擊毀的守門員而已。
（二）怎樣確定自己是否需要購買保險
由于我國經(jīng)濟還在發(fā)展期，社會福利還有待完善，因此在社會保險的保障上尚存在一些不足之處。雖然大部分工作的人都會有五險一金，其余的人會有城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險或者農(nóng)村醫(yī)保。但經(jīng)歷過的人都知道，一旦我們遇到什么重大意外，它能報銷的額度還是相對有限，對于普通家庭而言，重創(chuàng)度還是很高的。然而，即使我們很多人明知道是這樣的情況，仍然不愿意購買保險。大多數(shù)不購買保險的人，他們認為意外之事不會發(fā)生在自己身上，甚至連聯(lián)想都不愿意聯(lián)想。
記住，每個人都有購買保險的必要，至于要怎么購買，則要結合自己的家庭情況來實行。如果，我們是這個家庭的勞動主力，購買人壽險相對會為這個家庭做了一定的保障。如果不是家庭主要經(jīng)濟收入來源，可以適當買些消費型醫(yī)療保險，這樣保費很低，既不會為家里帶來負擔，也能在需要醫(yī)療時，可以報銷相當大的一筆費用，減輕家庭的負擔。
下面是幾點關于是否需要購買保險，以及如何購買定期壽險的建議。
假設是已婚人士，但又沒有孩子。如果一方的去世會給另一方造成不可應對的經(jīng)濟損失，那么購買人壽保險很有必要。
假設是有孩子的家庭，需要夫妻二人共同的收入，才足以去支付孩子成長和發(fā)展的系列費用，如果一方的去世會極大程度改變這個家庭的原定經(jīng)濟軌道，那么購買人壽保險，可以縮小這個改變的幅度。
計算經(jīng)濟損失。
假設條件：夫妻二人同時工作，年薪各40000美元，家庭年薪收入總共為40000+40000=80000美元。
變化：配偶一方不幸去世
家庭經(jīng)濟變化：80000-40000-10000=30000美元（因為一方的去世，另一方為了照顧家庭，工作相對受到影響，此處的10000美元是在世一方損失的部分收入。）
需要彌補的損失：80000-30000=50000美元
需要購買的保險金額：50000÷4%=1250000美元（此處的4%是我們在估算自己需要多少錢時的一個大致的法則，即如果把錢投資于多元組合中，將通貨膨脹考慮在內(nèi)，每天可以輕松地拿出4%來進行投資，而無須擔心花光未來的錢。）
（三）購買保險的一些建議
1.耳聽不一定為實
在筆者的調(diào)查中，大部分人在購買保險時都不是靠自己搜集資料和分析所做出的決定，因為這個過程實在太復雜也太繁瑣，最重要的是，保險的種類實在太多，而每一類都會有它的優(yōu)勢和劣勢。所以，單靠自己去分析，實在太頭疼。這時，大部分人都會向保險代理人尋求幫助。但是，如果運氣不好，被我們遇到職業(yè)素養(yǎng)不過關的代理人，他們?yōu)榱颂岣咦约旱臉I(yè)績，往往會夸大其推銷的險種的功能，甚至，代理人對保險的條例自己還沒有吃透，就急切地推薦給購買保險的潛在客戶，而客戶最終會在被誤導的情況下買下了一份并不適合自己的保險。所以，請記住，保險沒有好壞，但一定有是否適合自己的區(qū)別。
不要單方面聽信代理人的說辭，一定要以保險合同里的條文為準
通常購買保險會有20天的猶豫期，覺得不適合自己的果斷退。
2.勿讓恐懼成為做出決定的動機
卡爾分享自己多年前購買保險的經(jīng)歷，在推銷員上門推銷癌癥的險種時，卡爾也想要給自己買一份（注意：推銷員會假設各種我們遇到的不幸，而我們很容易代入這種不幸的情景中，不知不覺，認為所有的保險我們都需要購買），后來，意識到自己陷入了“以防萬一”的思維中，卡爾當機立斷地不再積累在這種假設環(huán)境下所購買的各種保險，而是認真分析哪些風險他可以應對，哪些風險需要有人一起承擔等問題過后，再做決定。如果我們也遇到與卡爾類似的經(jīng)歷，應堅持家庭中誰的價值更大的原則。在權衡此項指標時，切忌融入感情因素，一定要客觀分析誰才是家庭的主力軍。
3.購買保險的一些基本原則
當前，我國保險公司有很多，比較大的有：中國人壽保險、中國平安保險、太平保險、太平洋保險、泰康人壽、陽光保險以及香港的友邦保險。每個公司的保險都有其優(yōu)勢和劣勢。公司規(guī)模大的保險公司，售后服務相對較方便，但需要付出的代價就是保費相對較高，性價比相對較低。公司規(guī)模小的不穩(wěn)定，且整個服務體驗不一定很好，勝在保費低，性價比高。讀者們可以擇需購買。但在購買時，無論哪個公司，我們都需要考慮到以下幾點：
第一，原則上，購買保險的錢在家庭總支出中，所占的比例盡量不要超過10%，否則會加重家庭支出負擔，降低生活質(zhì)量，得不償失。
第二，先保大人再保小孩。換言之，誰是家庭的賺錢主力，則先為誰購買。例如，如果家庭中，丈夫是賺錢的主力，則應該為丈夫先購買人壽保險，對于妻子，亦是如此。在有結余的情況下，再考慮為其他家庭成員買壽險。如果家庭經(jīng)濟吃緊，則考慮為不是賺錢主力的成員買一次性消費險，重點在意外和重疾，主要是醫(yī)療報銷方面可以應對突發(fā)事件所需要的錢，又不至于改變家庭的經(jīng)濟情況。至于險種，大家可以上各大保險公司的官網(wǎng)查看，或者在支付寶的“我的保險”中仔細的研究。
第三，適度購買財產(chǎn)險。在所購買的保險種類中，最容易為人所忽視的便是財產(chǎn)險了。對于大部分中低層收入的人士而言，往往一套房子就會耗盡他們所有的積蓄。而在天津爆炸慘案中，很多人傾盡一生積蓄所買的房子剎那間化為烏有，這是令人難過卻不得不接受的事實。倘若他們當時花錢買到一份財產(chǎn)險，也許境遇會從容很多。財產(chǎn)險的保費并不高，而且各大保險公司也會有售。建議讀者們也可以去瀏覽一下。
