最近有些朋友問勇哥，最近股市、基金的行情都不太好，也不愿意存進銀行，該如何配置呢？有沒有既安全，收益也不錯的資產(chǎn)配置方式呢？
答案是：有的！
那就是貨幣基金。
說到貨幣基金，可能一些新手朋友比較陌生，但是估計說到余額寶，大家就知道了。
貨幣基金到底是什么呢？我們又該如何投資呢？今天就來詳細分析一下。
主要內(nèi)容如下：
· 貨幣基金是個啥？
· 貨幣基金的特點？
· 貨幣基金有風險嗎？
· 如何挑選貨幣基金
· 買賣貨幣基金的小技巧
一、什么是貨幣基金
貨幣基金，顧名思義就是投資于貨幣市場工具的基金。
貨幣型基金主要投資于債券、央行票據(jù)、回購等安全性極高的短期金融品種，又被稱為"準儲蓄產(chǎn)品"。
二、貨幣基金有哪些優(yōu)點呢？
貨幣基金有以下特點：
流動性好
門檻低
安全性高
分紅免稅
收益較高
1、流動性好
貨幣基金買賣方便，可以實現(xiàn)T+0操作。操作便捷，資金到賬時間短，靈活性與儲蓄相近。
2、門檻低
貨幣基金交易通常沒有手續(xù)費，此外，投資門檻很低，一般10元就可以起投。除此之外，余額寶門檻更低，1分起投，門檻真的是相當?shù)土恕?/p>
3、安全性高
由于貨幣基金的投資品種決定了其風險低，基本可以保證本金的安全。一般來說貨幣基金被看作現(xiàn)金等價物。
4、收益率高
雖然貨幣基金相較于股票型基金、混合型基金來說，收益較低，但是多數(shù)貨幣基金一般具有國債投資的收益水平。
因為貨幣基金除了可以投資一般機構可以投資的交易所回購等投資工具外，還可以進入銀行間債券及回購市場、中央銀行票據(jù)市場進行投資，其年凈收益率高于同期銀行儲蓄的收益水平。不僅如此，貨幣市場基金可以及時把握利率變化及通脹趨勢，獲取穩(wěn)定的較高收益。
5、分紅免稅
多數(shù)貨幣市場基金面值永遠保持1元，收益天天計算，每日都有利息收入，投資者享受的是復利，而銀行存款只是單利。每月分紅結轉為基金份額，分紅免收所得稅。
綜上，貨幣基金屬于風險小、流動性好的金融工具，交易成本又趨近于零，可以很好地作為我們資產(chǎn)配置里面的避風港。
三、貨幣基金就沒有風險了嗎？
在聊"貨幣型基金有風險嗎"這一話題之前，我還是想告訴大家，任何投資都是有風險的。哪怕你把錢存在銀行，銀行也是有倒閉的風險的。
貨幣市場基金雖然屬于低風險的投資工具，并非沒有有風險，比如：
市場風險
一般而言，貨幣基金所投入資產(chǎn)風險較小，極少出現(xiàn)本金虧損的情形。但是如果在市場極端下行的情況下（經(jīng)濟危機等），也會出現(xiàn)虧損的可能。
給你找兩個例子：2005年4月27日，鵬華貨幣基金；2006年6月8日，泰達荷銀貨幣基金（現(xiàn)泰達宏利貨幣基金）。在這兩個特定交易日，這兩只貨幣基金都出現(xiàn)過萬份收益為負值的情況。
流動性風險
貨幣基金一旦遭遇突然性的、資金量巨大的貨幣基金贖回行為，打擊是巨大的。在這樣的情況下，基金經(jīng)理不得不拋售，而拋售貨幣必然導致價格下跌，最終承擔損失的，是投資者。
當然，整體而言，貨幣基金的風險還是非常小的，和股票風險完全不是一個級別。
四、如何挑選優(yōu)秀貨幣基金
說了這么多，那么我們?nèi)绾翁暨x到最牛的貨幣基金呢？
1、挑選收益率高的
貨幣基金的收益率是很重要的參考指標，主要看7日年化收益率、每萬份收益。
七日年化收益率
是貨幣基金最近7日的平均收益水平，進行年化以后得出的數(shù)據(jù)。比如某貨幣基金當天顯示的七日年化收益率是2%，并且假設該貨幣基金在今后一年的收益情況都能維持前7日的水準不變，那么持有一年就可以得到2%的整體收益。
每萬份收益
這個是指你購買1萬份基金，能夠賺多少錢。貨幣基金的凈值固定為1元，這個指標就是告訴你，你花1萬塊錢買這支基金，能夠賺多少錢。
我們需要記住的是，七日年化收益率、每萬份收益可以在投資基金的時候起到一定的參考作用，通過它可以大概了解基金近期的盈利水平，但不能完全代表這支基金的實際年收益。我們重點還是要關注基金長期以來的累計收益率。
如何查找數(shù)據(jù)呢？我們可以通過天天基金網(wǎng)，在首頁的基金數(shù)據(jù)中，有個基金品種，點擊查詢后，所有的基金都會有顯示出來，直接點擊里面的貨幣基金，可以根據(jù)7日年化收益排序，或者是28日、一年、三年、五年年化收益來進行排序。
2、選擇成立時間長的
挑選基金時，建議挑選成立3-5年時間的比較好。老基金一般較為成熟，具有一定的投資經(jīng)驗。
而新成立的貨幣基金，由于缺乏歷史業(yè)績和投資經(jīng)驗作為參考，因此不建議新手投資新發(fā)發(fā)型的貨幣基金。
3、選擇散戶型基金
每只貨幣基金都會公示自己的持有人結構，一般就是機構或者個人兩種，我們在挑選貨幣基金時應該選擇那些散戶占比較多的基金，這樣能夠分散流動性風險，以免收益出現(xiàn)大的波動。
散戶一般不太關注市場利率的變化，但是機構會時刻盯著利率，當市場有一點風吹草動，他們就會馬上贖回。為了應對贖回，基金經(jīng)理會低價拋售未到期的債券，這就會導致虧損，進而發(fā)生"擠兌"
而以散戶為主的貨幣基金，因為對于利率不太敏感，而且每個人的資金實力一般也不大，因為不會對基金整體的安全性、流動性、收益性造成很大的影響。
那么如何判斷基金是不是散戶型呢？只要看這款基金的持有人機構即可?？梢酝ㄟ^天天基金網(wǎng)進行查詢。
建議挑選散戶比例超過60%的基金。
4、選擇規(guī)模適中的基金
很多人在選擇貨幣基金時，總以為規(guī)模越大越好，這種想法是不對的。
貨幣基金多采用一對一的價格談判方式。規(guī)模太小，跟銀行的議價能力弱，拿不到好的利率。而規(guī)模越大的貨幣基金，會分散投資比較多的品種中，風險也比較平衡，收益率的波動會比較小。
一般來說，基金的規(guī)模太大或者太小都不太好，我們在挑選基金時，建議挑選100億-500億這樣的中等規(guī)模的基金。
5、選擇A還是B
貨幣基金有A份額和B份額之分，兩者的差別主要是參與門檻的不同。
A份額申購起點低，0.01元、1元、10元、100元、1000元不等；B份額的申購起點大多數(shù)都在百萬元以上（100萬、300萬、500萬），也有些基金放寬了申購下限，1元、100元就可以起購。
對于普通投資者來說,還是適合選擇A基金。
五、貨幣基金投資的小技巧
技巧一、周五不申購
貨幣基金T日申購，T+1日確認份額并開始享受收益。T日贖回，T+1日確認并不享受收益。這里的T、T+1值得都是交易日。
如果在周五申購，下周一才會開始計算收益，不享受周五、周六、日收益。相反，可以選擇周末贖回，這樣多享受周末兩天的收益。
技巧二、法定節(jié)假日前一天不申購
一定不要在法定節(jié)假日前一交易提申購貨幣基金。如果在9月30號這天申購了貨幣基金，10月9號才會開始計算收益，中間的收益全浪費了。建議選擇在9月29日3點之前進行申購，這樣在9月30日就開始計算并享受收益。
技巧三、季末、年末要利用好
貨幣基金主要是投資于短期貨幣工具，而短期貨幣工具的收益率取決于市場上基金的供求情況。到了季末、年末的時候，銀行間的流動性會收緊，這時候貨幣基金的收益會大幅走高。這時候買入，會有不錯的收益。
最后
貨幣基金是家庭資產(chǎn)配置中不可或缺的產(chǎn)品。
因為貨幣基金具有流動性，申購贖回的靈活性，一般用作家庭的儲備金。
正常的家庭儲備金，可以預留3-6個月生活費用，這部分資金需要有較高的流動性，其適合的產(chǎn)品就是貨幣基金啦，既具有流動性，收益還不錯。
舉例來說，如果你一個月開銷是5000元，那至少在貨幣基金中存儲15000元用于家庭準備金。
當然，如果家里有寶寶的話，建議家庭備用金至少預留6-12個月的生活費用
留存了應急存款，才能夠做的：家中有糧，心中不慌。這時候，其余的錢就可以購買基金、保險、股票等等投資產(chǎn)品。
