作為剛剛開始學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的小白，經(jīng)過一段時(shí)間的學(xué)習(xí)和積累，逐步掌握了一些小竅門。寫出來，一方面是為了做個(gè)總結(jié)，另一方面也是希望和正在學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的同道人進(jìn)行分享。沒有高深的理論和專業(yè)分析，只是將我在學(xué)習(xí)和實(shí)踐過程中的心得稍稍列舉。如有不妥，請(qǐng)批評(píng)指正。

首先，記賬對(duì)理財(cái)?shù)钠鸩绞种匾?/h4>

我是跟著許多理財(cái)大咖的公眾號(hào)，還有她們推薦的書籍開始學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)?。很多次，這些理財(cái)達(dá)人都會(huì)提到記賬的重要性。在我自己的實(shí)踐過程中，我發(fā)現(xiàn)，在理財(cái)伊始養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，的確十分必要。

1.記賬之前需要系統(tǒng)全面的梳理每月的收入、支出和負(fù)債。

因?yàn)橛涃~需要每月設(shè)定預(yù)算（后面會(huì)單獨(dú)說到），所以必須提前做好功課，知道自己每月的收入，需要繳付的貸款，以及日常的花銷。這樣可以進(jìn)一步了解自身財(cái)務(wù)狀況，發(fā)現(xiàn)自己為何攢不下錢，或者攢錢太少的問題所在；也有助于將自身已有資產(chǎn)進(jìn)行合理規(guī)劃，為后續(xù)理財(cái)打下一定基礎(chǔ)。

2.記賬會(huì)使購(gòu)物變得更加理智

一旦你開始記賬，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，你的頭腦中會(huì)自動(dòng)設(shè)定一條消費(fèi)界限。從前毫不猶豫買買買的東西，在記賬后，會(huì)進(jìn)行理智對(duì)比。會(huì)想到自己是不是真的需要這雙鞋，打折的包包雖然便宜卻不一定常用等等。在這種對(duì)比中，消費(fèi)會(huì)變得更加理智，無形中減少了很多開支，節(jié)省了不必要的花銷。

下面，我再具體說一下我在記賬實(shí)踐過程中的一些淺顯體會(huì)。

1.選擇適合自己的記賬工具

網(wǎng)上推薦了很多理財(cái)app，比如隨手記、口袋記賬、挖財(cái)記賬、時(shí)光記賬等等。有些很方便，有些很清新，有些統(tǒng)計(jì)很簡(jiǎn)單，總之各有優(yōu)缺點(diǎn)。我的建議是，開始嘗試記賬時(shí)，選擇兩至三個(gè)比較喜歡的，然后同步運(yùn)行，最后篩選出最適合自己的那一個(gè)長(zhǎng)期使用。

因?yàn)椋畛?，單單從界面、顏色、別人的評(píng)價(jià)、簡(jiǎn)單幾下的操作中，并不能發(fā)現(xiàn)什么問題。而且，每個(gè)人都有自己記賬的不同習(xí)慣，各類需求都有差異，別人覺得合適的，也許并不能滿足自己。所以一定要通過使用一兩天，切實(shí)記錄一下花銷收入，才能確定哪一款更適合自己。

我最初開始記賬時(shí)，下載了4個(gè)記賬類的app，經(jīng)過同時(shí)運(yùn)行后，最終覺得隨手記比較符合我的個(gè)人習(xí)慣和要求，一直堅(jiān)持使用至今。

2.設(shè)定符合自身理財(cái)目標(biāo)的預(yù)算數(shù)額

為了實(shí)現(xiàn)理財(cái)目的的記賬，并不僅僅是記錄每天的花銷開支這么簡(jiǎn)單。應(yīng)當(dāng)是首先明確自己每月需要將收入的多少儲(chǔ)蓄下來進(jìn)行投資，然后將總收入減去儲(chǔ)蓄金額，再考慮設(shè)定支出預(yù)算。當(dāng)然，也要符合自身生活實(shí)際，不能極端壓縮開支。

個(gè)人的體會(huì)是，預(yù)算要緊緊圍繞“日?！倍?，包括每月發(fā)生的衣食住行支出，比如房租、水電費(fèi)、公交費(fèi)、飯費(fèi)等等。一些不常發(fā)生的意外支出不用列入預(yù)算（這些費(fèi)用怎么記后面會(huì)說到）。這樣，一方面保證了預(yù)算的平衡持久性，不會(huì)經(jīng)常產(chǎn)生大幅變動(dòng)，能夠真正反映出日常的正常支出情況，可以以此為基點(diǎn)進(jìn)一步審視自身消費(fèi)習(xí)慣，制定更為有針對(duì)性的理財(cái)規(guī)劃。另一方面，不會(huì)因?yàn)槎啻纬鲱A(yù)算使自信心受到打擊，導(dǎo)致最終不能長(zhǎng)久堅(jiān)持。

3.將自身資產(chǎn)化零為整

日常生活中，因?yàn)楦鞣N需求，會(huì)辦理很多不同的賬戶，有許多不同銀行的銀行卡，也會(huì)使用到支付寶、微信支付等。個(gè)人的經(jīng)驗(yàn)是，為了方便記賬，使每月的收支狀況更加一目了然，最好將這些賬戶化零為整。

投資的資產(chǎn)，也就是每月我們攢下的錢整合在一個(gè)帳戶。預(yù)留的生活費(fèi)整合在一個(gè)帳戶。防止意外發(fā)生，流動(dòng)方便，可隨時(shí)取用的備用金整合在一個(gè)帳戶。其中預(yù)留的生活費(fèi)可以基本等同于每月日?；ㄤN的預(yù)算。而其他帳戶就可以不必經(jīng)常動(dòng)用，放在能夠賺利息的各種寶里，或者基金定投、購(gòu)買銀行理財(cái)?shù)?，最大化的賺取收益?/p>

4.合理設(shè)置分類賬本

在記賬的過程中，根據(jù)自己的需求合理設(shè)置不同的賬本十分重要?？梢越档陀涃~的繁瑣度，方便查看對(duì)比各項(xiàng)專項(xiàng)支出，同時(shí)，到了年底，還能更進(jìn)一步計(jì)算整體的收入和支出。

上面提到的大額意外支出，就可以單列一個(gè)賬本，一旦發(fā)生什么預(yù)料之外的花銷，可以單獨(dú)記錄。既保證記錄不遺漏，又不會(huì)影響日常預(yù)算的連貫性。

同時(shí)，像裝修、學(xué)習(xí)或者就醫(yī)這一類問題，可以單列專項(xiàng)賬本。例如裝修，如果每筆分別記錄在日?；ㄤN中太過瑣碎，且不宜最終匯總。而日常就醫(yī)或者意外疾病費(fèi)用單獨(dú)記錄，更可以對(duì)自身今后保險(xiǎn)金額的需求有更為清晰的認(rèn)識(shí)。

個(gè)人在記賬中，還習(xí)慣將年度一次性繳納費(fèi)用單列賬本。比如物業(yè)費(fèi)、車險(xiǎn)等。雖然嚴(yán)格來說，這也是日常積累的費(fèi)用，但將其拆分來每月記錄太過繁瑣，而且容易遺忘。一次性記錄后，等到年底，再整體計(jì)入年度日常總支出中會(huì)更加方便。

最后，一些方便記賬的小tips

1.開通銀行卡短信服務(wù)功能

我使用的每一張銀行卡都開通了短信服務(wù)功能。最初是為了能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)被盜刷的現(xiàn)象。后來在使用過程中，發(fā)現(xiàn)短信服務(wù)功能對(duì)及時(shí)將零碎資金整合、隨時(shí)掌握銀行帳戶、查找漏記的賬目都十分有用。因?yàn)槊抗P收入和支出都會(huì)在短信中記錄詳細(xì)的日期和金額，一旦因?yàn)槊β低浻涃~，很容易翻找查對(duì)，及時(shí)補(bǔ)錄。

2.集中使用一個(gè)帳戶

作為一個(gè)曾經(jīng)的剁手黨一員，發(fā)現(xiàn)由于某寶支付太方便，本來想攢下的錢不知不覺就花沒了。后來，為了遏制這種不良勢(shì)頭，將每月消費(fèi)預(yù)算金額集中在一張銀行卡中，所有支付端，無論某寶，還是某信，還是某pay統(tǒng)統(tǒng)綁定這一張卡，并設(shè)為默認(rèn)支付選項(xiàng)。這樣，余額寶和其它存錢帳戶基本不再動(dòng)用。

可以根據(jù)自己支付習(xí)慣，選擇綁定一張信用卡或者儲(chǔ)蓄卡，或者其他支付方式，預(yù)留的金額可以略大于預(yù)算。

3.話費(fèi)、公交卡

記賬中，像公交卡，話費(fèi)等都是提前預(yù)充，而非實(shí)際消耗金額。個(gè)人經(jīng)驗(yàn)認(rèn)為，預(yù)充時(shí)就直接作為支出進(jìn)行記錄比較方便，不必按照每月實(shí)際發(fā)生費(fèi)用零碎記錄。一來是這些費(fèi)用最終一定會(huì)消費(fèi)完畢，充值完畢不可能再返回。二來金額不算太大，對(duì)一兩個(gè)月的預(yù)算平衡不會(huì)產(chǎn)生太大影響。

以上是我在記賬過程中的一些小小心得，有不當(dāng)之處歡迎批評(píng)指正。也希望對(duì)記賬、理財(cái)感興趣的小伙伴可以多提建議，一起討論，在學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)牡缆飞瞎餐砷L(zhǎng)進(jìn)步。