標題：Planning to Work Forever isn’t a saving strategy

原文作者：Stephen Miller

比起那些預計能早點退休的人，有些人即使到了退休年紀還得繼續(xù)工作，這些人將面臨更大的健康問題和壓力，容易在工作中陷入僵局。這類人在現(xiàn)有的勞動力中占有很大的比重。在美國的勞動力大軍里，大約每四個人中就有一個人認為自己，如果可能的話，就得工作到70歲。這項調(diào)查數(shù)據(jù)出自Willis Towers Watson咨詢公司。

Wills公司做了一項全球利益態(tài)度調(diào)查（Global Benefits Attitudes Survey）并6月2號公布了調(diào)查結(jié)果。有5100名美國的工作者接受調(diào)查，23%的人認為為了換取舒適的退休生活，他們得工作到70歲；還有5%的人認為自己得工作一輩子。這說明，雇主主導的儲蓄計劃，比如401k養(yǎng)老計劃沒有發(fā)揮出應有的作用。在美國，大約10個工作者里有8人把該計劃當成自己養(yǎng)老儲蓄的首要方式。

工作到70歲，不是選擇，而是必須，這樣的現(xiàn)狀給勞動者們帶來很大的負面影響。在所有成年勞動力中，那些私企里可能要工作到70歲的人：

其中有40%表示他們的壓力很大，比平均水平線要高出一截；而那些要工作到65歲的人，只有30%的人有同樣程度的壓力。

不到一半（47%）的人認為自己的健康狀態(tài)良好，而那些65歲即可退休的人中，有大約2/3的人（約63%）認為自己的健康狀態(tài)良好。

40%的人認為自己在工作中困頓不前，難以取得再多的成就，而65歲退休的人中只有28%這樣認為，65歲之前即可退休的人中有27%這樣認為。

“盡管在過去數(shù)年他們的經(jīng)濟狀況有所提升，但很多工人都在擔憂個人財務的長期穩(wěn)定狀況。”弗吉尼亞州阿林頓Wills公司的高級經(jīng)濟師Steven Nyce說，“很多勞動者為了退休后的安穩(wěn)生活、解決儲蓄不足，唯一的辦法就是延長工作年限?！睘榱吮苊膺@種困境，“越來越多的雇員把目光轉(zhuǎn)向了雇主尋求幫助”，比如采取財務管理和退休計劃。

62%的受訪者表示愿意從自己的薪水中多扣一部分來換取更好的退休待遇。但他們還沒有這么做，說明慣性（或者是惰性）導致他們沒有在當前積累足夠的儲蓄，來保障退休后的安枕無憂。同樣，2016年5月一項關(guān)于家庭經(jīng)濟學和決策制定的聯(lián)邦儲蓄研究表明，美國相當多的勞動力（16%）計劃通過［工作退休計劃］來投資，但沒有真正地簽署什么協(xié)議。這表明他們未來將從自動提存計劃（automatic enrollment）中獲益。

“隨著大量勞動力把加入雇主退休計劃（employer’s retirement plan）當作自己的退休儲蓄首要方式，雇主們必須有足夠的動力去推進這個計劃，”Shane Bartling說，Wills公司舊金山分部的高級退休顧問。雇主應該利用這個機會，提供個性化的決策支持，重新校對自動加入計劃和自動擴大比率。他建議：“要幫助雇員理解儲蓄需求總量和退休成本之間的關(guān)系，縮小二者差距?！?/p>

儲蓄不足的問題很早就出現(xiàn)了

據(jù)最近調(diào)查，金融企業(yè)T.Rowe Price發(fā)現(xiàn)68%新生代的勞動力沒有加入401K計劃，他們本來是有資格加入的。一種解釋是大學債務，學生貸款的中位數(shù)大概是女性為2萬美元，男性為1.4萬美元。

財務咨詢網(wǎng)站NerdWallet調(diào)查發(fā)現(xiàn)，上漲的租金和日益增多的學生貸款，被列為2015年畢業(yè)生愿意工作到75歲的關(guān)鍵原因。這顯示了，只要可能，“新生代勞動力（為了退休保障）而要做的最重要的兩件事情是，存更多的錢，更早地開始存錢?！薄盀?01K計劃作貢獻，不停地賺雇主的錢?！?/p>

對經(jīng)濟困頓、囊中羞澀的人而言，雖然說比做更容易，但是自動提存入計劃和自動升級計劃（escalation plan），輔以雇主提供的經(jīng)濟狀況建議以及越來越多的學生貸款幫助、其他債務償還幫助，還是能夠幫助今天年輕的勞動者們，不至于為了以后的退休保障而疲于工作，算起來他們還要工作幾十年呢。