第一課——掌握一個(gè)公式，變富并不難

復(fù)利

基礎(chǔ)定理：復(fù)利，讓財(cái)富滾雪球式地增長(zhǎng)
什么是復(fù)利：所謂復(fù)利，就是錢生錢，利滾利。
復(fù)利公式：

未來(lái)的錢 = 現(xiàn)在的錢 * （1 + 每期利率）^ (計(jì)息期數(shù))

影響復(fù)利因素：

1. 本金
2. 利率
3. 時(shí)間

復(fù)利表：

復(fù)利計(jì)算器：
https://www.jane7.com/tvm/

復(fù)利與通脹——不理財(cái)，才是最大的風(fēng)險(xiǎn)

通貨膨脹，俗稱“錢不值錢”，指的是物價(jià)上升，錢的購(gòu)買力下降了
近 20 年的平均通貨膨脹率在年化 5% 左右。也就是說(shuō)，每年你的錢，都是在以 5% 的速度貶值。

怎么打敗通脹？
CPI(消費(fèi)者物價(jià)指數(shù))：居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)的簡(jiǎn)稱。cpi 不包含房?jī)r(jià)
國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 cpi ：http://data.stats.gov.cn/tablequery.htm?code=AA0108
CPI 反映居民家庭所購(gòu)買的消費(fèi)品和服務(wù)的價(jià)格變動(dòng)情況。物價(jià)全面地、持續(xù)地上漲就被認(rèn)為發(fā)生了通貨膨脹。

第二課——兩個(gè)微習(xí)慣，擁有第一桶金

理財(cái)路上第一道坎，不是增加收入，而是戰(zhàn)勝月光、減少負(fù)債。
微習(xí)慣一：改變你的存錢順序，先儲(chǔ)蓄后消費(fèi)。
微習(xí)慣二：從小錢開始，建立更具體的存錢計(jì)劃。

改變存錢順序：

1. 首先了解自己的必要支出，定一個(gè)合理的儲(chǔ)蓄；
2. 收入到賬，首先進(jìn)行儲(chǔ)蓄，再減去必要支出；
3. 最后剩下的錢可以靈活配置。

備注：簡(jiǎn)七改變存錢順序是：首先必要支出，再儲(chǔ)蓄，最后靈活支付
個(gè)人意見，必要支出很難判斷，我們應(yīng)該先儲(chǔ)蓄（即先支付自己），儲(chǔ)蓄不能動(dòng)

開啟一個(gè)具體的存錢計(jì)劃：
WHERE：在哪里儲(chǔ)蓄，準(zhǔn)備把錢存在哪里，買什么理財(cái)產(chǎn)品；
WHEN：準(zhǔn)備什么時(shí)間來(lái)存錢；
HOWMUCH：每次準(zhǔn)備存多少錢；

小訣竅
每期存儲(chǔ)的金額不要太高，首先養(yǎng)成習(xí)慣；
購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品不要追求高收益，可以購(gòu)買像余額寶這樣的貨幣基金，簡(jiǎn)單方便，風(fēng)險(xiǎn)又低，作為入門的存錢工具；
一般來(lái)說(shuō)一件事情自己獨(dú)自執(zhí)行總是難以堅(jiān)持，但是組團(tuán)來(lái)做，難度就降低了不少；

你的存款可以開始產(chǎn)生復(fù)利，感受錢生錢的魅力

第三課 清點(diǎn)資產(chǎn)，也許你是小富豪

什么是資產(chǎn)和負(fù)債
資產(chǎn)：就是你擁有的能賣錢、能投資、能自用的東西
負(fù)債：就是你欠別人的錢
凈資產(chǎn)：資產(chǎn)減去負(fù)債，也就是我們實(shí)際有多少錢真的是屬于自己的

學(xué)會(huì)記賬，記錄收入和支出
收集表的作用，是幫忙我們確定收入和支出的情況；了解我們的支出結(jié)構(gòu)，找到改進(jìn)消費(fèi)習(xí)慣的方向

最重要的是學(xué)會(huì)記賬

第四課 保險(xiǎn)套路多，不懂千萬(wàn)別亂買

五險(xiǎn)一金：社保（養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)），住房公積金
買保險(xiǎn)，本質(zhì)上：就是用少量可承受的錢，轉(zhuǎn)移極端條件下自己無(wú)法承受的損失。

四大險(xiǎn)種做好保障

1. 重疾險(xiǎn)：針對(duì)可能出現(xiàn)的重大疾病，用重大疾病險(xiǎn)來(lái)；應(yīng)對(duì)治療費(fèi)用和收入損失；
2. 壽 險(xiǎn)： 針對(duì)身故的風(fēng)險(xiǎn)，用壽險(xiǎn)來(lái)幫忙轉(zhuǎn)移；
3. 意外險(xiǎn)：針對(duì)意外造成的死亡、殘疾，用意外險(xiǎn)來(lái)作為保障；
4. 醫(yī)療險(xiǎn)：用來(lái)應(yīng)對(duì)花費(fèi)較高的一些住院治療費(fèi)用，讓我們的保障更加充分。

保險(xiǎn)優(yōu)先家庭支柱

第五課 基金|最適合你的簡(jiǎn)易投資方式

基金：是一種組織大家把錢集合在一起，再請(qǐng)一位專業(yè)的人士幫我們打理，進(jìn)行間接投資的投資方式；

基金的好處：

1. 首先是更專業(yè)。尋找專業(yè)的基金管理人，省力而且能更好地賺錢；
2. 其次是資金安全。資金由有資格的商業(yè)銀行進(jìn)行獨(dú)立托管，不用擔(dān)心被挪用；
3. 然后是門檻低。不少基金只需100塊，甚至一元就可以購(gòu)買。
4. 最后是基金包羅萬(wàn)象?；鹜顿Y不僅可以投資到股票、債券、黃金、石油等不同投資品，還能投資到美國(guó)、日本、歐洲等不同的國(guó)家。

一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)完整的基金名稱包含 3 個(gè)部分：

1. 基金公司
2. 基金特點(diǎn)或者投資方向
3. 基金類別

常見的基金種類

1. 貨幣基金：專門投向風(fēng)險(xiǎn)小的貨幣市場(chǎng)、安全度較高；貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)最低、收益低。
2. 債券基金：基金有 80% 以上的資產(chǎn)投資債券；債券基金風(fēng)險(xiǎn)中、收益中。
3. 股票基金：基金有 80% 以上的資產(chǎn)投資股票；股票基金風(fēng)險(xiǎn)高、收益高。
4. 混合基金：混合多種投資，貨幣類、債券類、股票類等，比例不收限制。
5. 指數(shù)基金：

交易手續(xù)費(fèi)用：一般買入基金時(shí)，會(huì)收取申購(gòu)費(fèi)；一般賣出基金時(shí)，會(huì)收取贖回費(fèi)。
運(yùn)作管理費(fèi)：通常按日從基金資產(chǎn)中直接扣除。
買賣基金什么時(shí)間確認(rèn)：一般投資國(guó)內(nèi)市場(chǎng)基金，是按照 T + 1；投向海外市場(chǎng)基金，一般按照 T+ 2；

帶字母尾巴的貨幣基金：

• A：A類貨幣基金，通常購(gòu)買起點(diǎn)低，服務(wù)費(fèi)率上較高。
• B：B類貨幣基金，通常購(gòu)買門檻在百萬(wàn)元以上。服務(wù)費(fèi)率上一般有較大的優(yōu)惠。
  帶字母尾巴的債券/股票基金：
• A：收取申購(gòu)費(fèi)、但是沒(méi)有銷售服務(wù)費(fèi)的基金。
• C：沒(méi)有申購(gòu)費(fèi)、但是有銷售服務(wù)費(fèi)的基金。
  如果是短期的投資，為了節(jié)省手續(xù)費(fèi)，可以購(gòu)買 C，但是拿的時(shí)間長(zhǎng)，買 A 反而更劃算

第六課 國(guó)債逆回購(gòu)

國(guó)債逆回購(gòu)特點(diǎn)：門檻低、風(fēng)險(xiǎn)低，在某些特定時(shí)期收益還很高——通常能到 10% 以上的投資品。
什么是國(guó)債逆回購(gòu)：借錢人拿著債券作質(zhì)押，向你借錢；整個(gè)借款行為，在交易所得監(jiān)督下完成。
國(guó)債逆回購(gòu)為什么值得投資：

1. 安全性高
2. 門檻低、期限靈活
3. 某些特定時(shí)期，收益高
   國(guó)債逆回購(gòu)收益計(jì)算：

國(guó)債逆回購(gòu)的凈收益 = 成交金額 * 年收益率 * （回購(gòu)天數(shù) / 365）- 手續(xù)費(fèi)

三個(gè)小技巧，讓你的國(guó)債逆回購(gòu)收益更高

1. 抓住這些特定時(shí)期，獲得更高的投資收益：
   1）一個(gè)是季度末、半年末和年末（比如3月、6月、9月和 12月底）
   2）另一個(gè)是法定節(jié)假日前（比如春節(jié)、國(guó)慶節(jié)假期前等）
2. 短期比長(zhǎng)期更合算
3. 法定節(jié)假日前倒數(shù)第二天的收益更高

第七課 投資自己，優(yōu)秀是一種習(xí)慣

應(yīng)用復(fù)利，理財(cái)不再半途而廢

理財(cái)?shù)幕径ɡ怼獜?fù)利
影響復(fù)利三大因素：本金、時(shí)間和收益率

投資自己，是最好的投資

1. 主動(dòng)預(yù)留一些金錢和時(shí)間，用來(lái)提高自己；
2. 另外，不妨試試，用資產(chǎn)視角來(lái)看待投資自己這件事；

用時(shí)間角度，衡量人生

復(fù)利三要素中，最容易改變的，是時(shí)間。本金、收益率多少都需要受到客觀因素的影響，而對(duì)于時(shí)間，只要你邁出行動(dòng)，你就可以開始。
用時(shí)間視角去衡量人生，你也會(huì)明白，簡(jiǎn)單能堅(jiān)持的方法，遠(yuǎn)比看似高級(jí)的復(fù)雜策略，更值得你去嘗試。

建立自己的理財(cái)體系

分期問(wèn)題

如果你買了一臺(tái) 6000 元的手機(jī)，計(jì)劃分期 12 期，每期還款 530 元，請(qǐng)問(wèn)這筆分期，實(shí)際年化分期利率是多少；

實(shí)際年化利率 = 24 * 每期手續(xù)費(fèi)a% * 分期n期 / (n+1) ;
名義年化率（毛算） = 用年一共還了多少利息除以年本金，算出一個(gè)利息率