上篇講了基金去哪里買(mǎi)，今天來(lái)講下基金購(gòu)買(mǎi)的最后一篇——基金費(fèi)用怎么算。
首先，我們了解下，投資基金中所涉及到的費(fèi)用都有哪些。
從天天基金網(wǎng)，隨便打開(kāi)一個(gè)基金的費(fèi)率詳情。
可以看到，跟基金相關(guān)的費(fèi)用主要包括兩種類(lèi)型，一種為運(yùn)作費(fèi)用，另外一種為交易費(fèi)用。
一、運(yùn)作費(fèi)用：
1、管理費(fèi)：就是幫你管理這個(gè)基金收取的傭金。
2、托管費(fèi)：這是基金公司代資管托管銀行收取的托管費(fèi)用。
3、銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)：這是一個(gè)比較特殊的費(fèi)用項(xiàng)目，通常只會(huì)出現(xiàn)在一些C類(lèi)份額的基金上。（關(guān)于基金的A、B、C這個(gè)日后專門(mén)寫(xiě)一下。）
以上三項(xiàng)費(fèi)用，都是按日計(jì)提的，即根據(jù)你持有的份額，按照持有的時(shí)間去計(jì)算，然后直接從你的基金資產(chǎn)中扣除。
一般而言，管理費(fèi)（同托管費(fèi)）的計(jì)算方式為：
每日應(yīng)付管理費(fèi)=前一日基金資產(chǎn)凈值*年管理費(fèi)／365
舉個(gè)例子，你買(mǎi)了某個(gè)基金10000元，管理費(fèi)是1.5%一年，那么第二天需繳納的管理費(fèi)就是，10000元*1.5%／365=0.41元。
現(xiàn)在的管理費(fèi)和托管費(fèi)，大多是按日計(jì)提，即每日計(jì)算，然后按月一次性支付。
下圖為某只基金的基金合同，關(guān)于管理費(fèi)用計(jì)提和支付方式。
在購(gòu)買(mǎi)基金的時(shí)候，建議大家可以把基金合同里的基金費(fèi)率和稅收一項(xiàng)關(guān)注下。
與按日計(jì)提的運(yùn)作費(fèi)用不同的是，交易費(fèi)用，都按次收費(fèi)的。即只有在每次交易的時(shí)候，直接一次性收費(fèi)。
二、交易費(fèi)用
1、申購(gòu)費(fèi)：申購(gòu)基金時(shí)的手續(xù)費(fèi)。
2、認(rèn)購(gòu)費(fèi)：認(rèn)購(gòu)新基金時(shí)的手續(xù)費(fèi)。
3、贖回費(fèi)：贖回基金時(shí)的手續(xù)費(fèi)。
4、轉(zhuǎn)換費(fèi)：基金轉(zhuǎn)換時(shí)的需要支付的費(fèi)用。
需要注意的是，每個(gè)基金的申購(gòu)費(fèi)、認(rèn)購(gòu)費(fèi)并不是固定的，而是根據(jù)交易的金額大小有所不同?；鸸井?dāng)然希望你買(mǎi)越多越好，所以呢，認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)費(fèi)率隨著金額越大而越小。
贖回費(fèi)呢，也同樣不是固定的，而是根據(jù)持有的時(shí)間年限不同。基金公司當(dāng)然希望你拿得越久越好，因?yàn)槟玫迷脚f，你貢獻(xiàn)的管理費(fèi)越多啊，所以呢，贖回費(fèi)是持有時(shí)間越長(zhǎng)，費(fèi)率越低。具體需要查看具體基金的費(fèi)率政策。
申購(gòu)費(fèi)（認(rèn)購(gòu)費(fèi)同）的計(jì)算
申購(gòu)費(fèi)用=申購(gòu)金額*申購(gòu)費(fèi)率
凈申購(gòu)金額=申購(gòu)金額-申購(gòu)費(fèi)用
申購(gòu)份額=凈申購(gòu)金額／申購(gòu)當(dāng)日基金資產(chǎn)凈值
舉個(gè)例子，某個(gè)基金當(dāng)天價(jià)格為1.5元／份，申購(gòu)費(fèi)為0.8%，你準(zhǔn)備拿1000元來(lái)申購(gòu)這個(gè)基金。
那么，
申購(gòu)費(fèi)用=1000*0.8%=8元
凈申購(gòu)金額=1000-8=992元
申購(gòu)份額=992/1.5=661.333份
所以，你當(dāng)天拿1000元買(mǎi)入該基金，實(shí)際上買(mǎi)到了661.333份，基金資產(chǎn)總額992元。
贖回費(fèi)的計(jì)算
贖回費(fèi)=贖回當(dāng)日該基金單位資產(chǎn)凈值*贖回份額*贖回費(fèi)率
贖回金額=贖回當(dāng)日該基金單位資產(chǎn)凈值*贖回份額-贖回費(fèi)
再舉個(gè)例子。你持有某基金1000份，該基金當(dāng)日價(jià)格為1.5元／份，贖回費(fèi)率為0.05%
贖回費(fèi)=1.5*1000*0.05%=0.75元
實(shí)際贖回金額=1.5*1000-0.75=1499.25元
轉(zhuǎn)換費(fèi)的計(jì)算
上一篇我們提到過(guò)，如果想從同一家基金管理公司下的A基金轉(zhuǎn)到B基金，有兩種方法：
（1）贖回A基金，申購(gòu)B基金。這里需要支付的費(fèi)用=A的贖回費(fèi)用，B的申購(gòu)費(fèi)用。
（2）直接從A基金轉(zhuǎn)換為B基金。這里需要支付的費(fèi)用=A的贖回費(fèi)用+A、B兩只基金的申購(gòu)費(fèi)率補(bǔ)差。
因此，基金轉(zhuǎn)換費(fèi)用=轉(zhuǎn)出基金的贖回費(fèi)+兩個(gè)基金的申購(gòu)費(fèi)率補(bǔ)差
假設(shè)你持有A基金100份，每份剛好1元。
A基金，申購(gòu)費(fèi)1.5%，贖回費(fèi)0.5%
B基金，申購(gòu)費(fèi)1.5%，贖回費(fèi)0.1%
那么，你從A轉(zhuǎn)換到B，需要支付的轉(zhuǎn)換費(fèi)=100*1*0.5%=0.5元（兩個(gè)基金的申購(gòu)費(fèi)率相同，所以不需要補(bǔ)差）。這樣一來(lái)，比你直接贖回A，然后再申購(gòu)B，要?jiǎng)澦悴簧倥丁?/p>
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