? ? ? ? 小貸公司，在我們國家系2008年全球金融危機(jī)后從國外引進(jìn)、開始試點(diǎn)發(fā)展，旨在解決中小企業(yè)“融資難、融資貴”的難題，迄今為止已有超過10年歷程！然而如今的行業(yè)現(xiàn)狀令人惋惜！至少80%的公司處于非正常經(jīng)營狀態(tài)，其余叫做尚可正常經(jīng)營的公司，屬于“優(yōu)勝者”。為什么小貸公司行業(yè)經(jīng)歷十年的試點(diǎn)發(fā)展會是如此慘狀？

? ? ? 個人分析認(rèn)為，主要原因?yàn)椋海?）先天不足——小貸公司主營貸款業(yè)務(wù)，系典型的金融業(yè)務(wù)，但依然只是由地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管的“一般工商企業(yè)”，小貸公司從一開始就是一個從事金觸業(yè)務(wù)的“非金融機(jī)構(gòu)”、本身就成了矛盾體。（2）方向不明——在現(xiàn)實(shí)環(huán)境下、在一開始小貸公司股東構(gòu)成相對復(fù)雜的情形下，小貸公司何去何從，在監(jiān)管當(dāng)局規(guī)劃中并沒有一個明晰的方向和發(fā)展路徑，只是概念性或者說形而上學(xué)地要求“小貸公司的經(jīng)營要滿足監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管要求”。“方向不明”、“路徑不清晰”，難免導(dǎo)致從小貸公司自身到行業(yè)主管部門均沒有長期考慮而顯得“短期行為重”。（3）違背金融行業(yè)應(yīng)有的規(guī)律及應(yīng)有的常識。金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行得遵循其基本運(yùn)行規(guī)律——“三性協(xié)調(diào)”并安全至上，即“安全性”、“流動性”及“效益性”三者要辨證有效地處理好并以“安全性”作為首要核心法則！然而，現(xiàn)實(shí)的狀況是許多小貸公司因都在“試點(diǎn)摸索前行”、無可借鑒之經(jīng)驗(yàn)，不知道“金融的本質(zhì)是什么”，更不清楚小貸公司經(jīng)營與銀行金融機(jī)構(gòu)比較有其自身的特殊性——在銀行眼中的問題客戶、從業(yè)人員的專業(yè)度、機(jī)構(gòu)設(shè)置的平衡度以及公司自身受限于資本金弱小的脆弱性，更有許多小貸公司搞“人情貸”、“關(guān)系貸”或者“領(lǐng)導(dǎo)點(diǎn)貸”、“股東點(diǎn)貸”等等，沒有應(yīng)有的“規(guī)矩”及“常識”——如“制度”、“流程”及“風(fēng)險防范”等，或者沒有遵循“專業(yè)的人做專業(yè)的事”。（4）有的小貸公司借小貸之名行違法欺詐之事。當(dāng)然這是少量的“典型破壞者”，但他敗壞了行業(yè)形象，為行業(yè)發(fā)展前景蒙上“陰影”，在如今的信息時代，他猶如“毒瘤”不排除引發(fā)監(jiān)管部門對行業(yè)的“整頓”、社會的“不良評價”。

? ? ? 小貸公司本質(zhì)上屬于金融業(yè)，屬于高風(fēng)險行業(yè)，要可持續(xù)地穩(wěn)健經(jīng)營，須在公司經(jīng)營中辨證地處理好業(yè)務(wù)經(jīng)營與風(fēng)險管控之間應(yīng)有的內(nèi)在邏輯關(guān)系，構(gòu)建公司戰(zhàn)略發(fā)展相匹配的項(xiàng)目安全風(fēng)險管控模型。伴隨信息時代的降臨，伴隨作為底層技術(shù)支撐的新一代信息技術(shù)（含人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等）商業(yè)化、規(guī)?；疃葢?yīng)用，伴隨新一代信息技術(shù)深度且廣泛應(yīng)用所引發(fā)的速度日益加快的狀態(tài)，須將項(xiàng)目風(fēng)險的安全管控上升為公司戰(zhàn)略，并持續(xù)將風(fēng)險管控作為公司戰(zhàn)略性核心能力抓緊抓實(shí)。