這是創(chuàng)刊于2016年11月11日的 互聯(lián)網(wǎng)+保險 第1期

文：葉依婕

上周末11月6日發(fā)了幾張自拍照片，圈內(nèi)好友Jay Zheng竟給我留言，說：“好久沒有看到你的文章啦”，是的，自9月20日第2期走進健康險專欄發(fā)布后，就“音信渺無”的“失蹤”狀態(tài)，遲遲未能提筆，索性是搞研究去了？如是。

自2015年7月負責(zé)公司“互聯(lián)網(wǎng)+保險”業(yè)務(wù)以來，一直在關(guān)心和學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)+保險那些事兒，特別是近期對我們“互聯(lián)網(wǎng)+保險”業(yè)務(wù)做了一定程度總結(jié)，并在摸索中暢討未來的發(fā)展規(guī)劃和路徑。作為本專欄第一期文章，我想借著“雙11”電商大戰(zhàn)，和大家討論互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)11大主流業(yè)務(wù)模式及案例，以作互勉參考。

作為一家全國性、綜合性保險經(jīng)紀公司“互聯(lián)網(wǎng)+”子品牌，為了更“接地氣”地了解“互聯(lián)網(wǎng)+保險”市場，我和我的同事們做了一個“互聯(lián)網(wǎng)+平臺”的統(tǒng)計數(shù)據(jù)分析。截止2016年10月31日在中國保險行業(yè)協(xié)會報備并審核的保險中介機構(gòu)179家，其中自建平臺銷售的103家（包括自營官網(wǎng)、APP），占比57.54%，與第三方平臺合作銷售的121家，占比67.59%，經(jīng)過監(jiān)管報備審批通過的第三方合作平臺425家，主要包括PC官網(wǎng)、APP及微信公眾賬號等。

數(shù)據(jù)來源：中國保險行業(yè)協(xié)會

從上圖顯示，中介行業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+保險”報備通過的自營平臺+第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合計數(shù)已達528家，是不是對應(yīng)的有五百多種業(yè)務(wù)模式呢？顯然不是。萬變不離其宗，互聯(lián)網(wǎng)保險還是保險，互聯(lián)網(wǎng)無非是一種工具作用在保險的價值鏈和產(chǎn)業(yè)鏈上，使其效率更加高效而已，為此我們又展開了分析和調(diào)研，到底“互聯(lián)網(wǎng)+保險”行業(yè)的主流模式及案例都有哪些？

一、5種 互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)品創(chuàng)新

“互聯(lián)網(wǎng)+保險”最容易創(chuàng)新的就是產(chǎn)品創(chuàng)新，為什么這么說？因為產(chǎn)品創(chuàng)新只需要對傳統(tǒng)產(chǎn)品增加或減少部分附加條款，就可以變成一個新產(chǎn)品，或者對傳統(tǒng)保險產(chǎn)品所承擔(dān)的風(fēng)險拆分，創(chuàng)造小而美的保險產(chǎn)品，如最開始“泛濫于”互聯(lián)網(wǎng)的“霧霾險”、“高溫險”、“賞月險”等，當(dāng)然有某種噱頭概念并沒有多大實際意義，但是經(jīng)過后期發(fā)展，也出現(xiàn)越來越多不錯的創(chuàng)意型產(chǎn)品及場景化產(chǎn)品，比如“碎屏險”、“愛情險”、“好人險”、“外賣O2O食品健康及配送人員人身健康險”、“退貨險”、“個人資金賬戶安全險”等。

“有風(fēng)險，就有保險”，隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，在傳統(tǒng)保險產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，不管是線上互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品創(chuàng)新還是線下場景解決方案，會有越來越多的產(chǎn)品誕生，但我都一直堅定：“保險要有保險的價值觀和本質(zhì)”，并始終如一的尊重和踐行。

二、3種 互聯(lián)網(wǎng)+營銷創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的第二個層面是營銷層面的創(chuàng)新，要知道保險行業(yè)從不缺產(chǎn)品。根據(jù)不完全統(tǒng)計各保險公司在中國保監(jiān)會報備的條款三千多條，各條款自由組合又有千千萬萬個產(chǎn)品，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)品創(chuàng)新概念，保險產(chǎn)品更是層出不窮、雨后春筍、應(yīng)接不暇，那么問題來了，商業(yè)保險無論是保險公司還是中介機構(gòu)都是經(jīng)營單位，都有盈利點考量，如此多的產(chǎn)品怎么銷售出去才是王道！互聯(lián)網(wǎng)+營銷層面的創(chuàng)新應(yīng)運而生。

傳統(tǒng)保險，保費收入依賴遍布全國線下分支機構(gòu)以及外勤業(yè)務(wù)員，保險渠道鏈條長、成本高、管理難度大，另外保險價值鏈中環(huán)節(jié)冗長，且各個環(huán)節(jié)效率低下，存在相應(yīng)痛點，都是互聯(lián)網(wǎng)保險模式發(fā)展的空間。

三、3種 互聯(lián)網(wǎng)+服務(wù)創(chuàng)新

保險是服務(wù)行業(yè)，要想留住客戶的“心”，增強客戶粘性，服務(wù)是至高無上的一種手段，特別是咱們保險經(jīng)紀行業(yè)，從服務(wù)層面創(chuàng)新是我們的根基，也是未來突破的一大亮點，所謂品牌價值，服務(wù)價值，因為我們最大最核心的資產(chǎn)是客戶，只有給客戶提供了優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，才有營收來源，公司也才能更好地發(fā)揮其社會價值。

針對互聯(lián)網(wǎng)+服務(wù)創(chuàng)新的想象空間不止于此，還有很多值得我們根據(jù)客戶需求去探索和實現(xiàn)的。曾經(jīng)我的Team leader給我一個營銷概念叫做“Handing Sales”，意思是“隨手營銷”，比如我們會制作賀卡、購物袋、定期期刊郵寄給客戶，讓客戶無處不在感受到我們的存在，當(dāng)有了這些“信物”，到客戶需要你的那一天，電話就Call上門了，這就是“Handing Sales”的力量，其實也是的，比如我們在傳統(tǒng)保險領(lǐng)域的保單管理培訓(xùn)、應(yīng)急理賠演習(xí)、風(fēng)險管理控制及培訓(xùn)等，都是用最切合實際的方法為客戶解決一定的困難和問題，增強客戶與我們之間的信任感，并體現(xiàn)我們特有的價值。

“雙11”還是蹭點熱度，不購！寫點專欄“賣”點錢，期待下期專欄《互聯(lián)網(wǎng)+保險經(jīng)紀公司何去何從？》

（PS.本篇文章部分內(nèi)容和數(shù)據(jù)摘自《2016中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)研究報告》）

2016.11.11

于上海