區(qū)塊鏈作為一門具有巨大潛力的技術(shù)，一直受到社會(huì)的廣泛關(guān)注，各行業(yè)紛紛探索區(qū)塊鏈在該行業(yè)的應(yīng)用場(chǎng)景，尤其是金融領(lǐng)域，比如支付清算，供應(yīng)鏈金融，證券交易，保險(xiǎn)，征信等多個(gè)領(lǐng)域都在研究如何使用區(qū)塊鏈來改善推進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

融數(shù)鏈一直在致力于通過區(qū)塊鏈為數(shù)據(jù)的流通與共享提供新的方法與思路,與大數(shù)據(jù)技術(shù)形成互補(bǔ)，進(jìn)行模式與發(fā)展創(chuàng)新,為企業(yè)發(fā)展提供全新機(jī)遇。

今天我們就來聊聊區(qū)塊鏈結(jié)合大數(shù)據(jù)，在金融風(fēng)控領(lǐng)域的運(yùn)用。

風(fēng)控的進(jìn)化——從傳統(tǒng)風(fēng)控到大數(shù)據(jù)風(fēng)控

金融的核心是風(fēng)險(xiǎn)控制（以下簡(jiǎn)稱風(fēng)控），風(fēng)控是金融領(lǐng)域必不可少的一環(huán)，直接影響著盈利的多少。

過去金融機(jī)構(gòu)普遍采用傳統(tǒng)的以人為主的風(fēng)控體系，通過人工審核的方式進(jìn)行風(fēng)控，這種風(fēng)控方式存在著人力成本高，效率低下，容易出現(xiàn)人為偏差等問題。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)科技推動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)的變革，金融機(jī)構(gòu)依托大數(shù)據(jù)和云計(jì)算在開放的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上形成了功能化金融業(yè)態(tài)及其服務(wù)體系，在互聯(lián)網(wǎng)上獲得了更大的發(fā)展，但同時(shí)，由于網(wǎng)絡(luò)虛擬環(huán)境的消息不對(duì)稱，信息安全無法得到保障，金融機(jī)構(gòu)面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)越來越突出，傳統(tǒng)風(fēng)控已經(jīng)無法滿足需求。

面對(duì)巨大的挑戰(zhàn)，大數(shù)據(jù)，人工智能等技術(shù)逐漸進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控領(lǐng)域，通過科技與金融的結(jié)合，輔助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)控運(yùn)營(yíng)決策。

大數(shù)據(jù)對(duì)多維度、大量數(shù)據(jù)的智能處理，批量標(biāo)準(zhǔn)化的執(zhí)行流程，更能貼合信息發(fā)展時(shí)代風(fēng)控業(yè)務(wù)的發(fā)展要求，不僅可以提高風(fēng)險(xiǎn)控制的效率，還能節(jié)約風(fēng)控過程中的管理成本。

大數(shù)據(jù)風(fēng)控的不足

大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)雖然突破了傳統(tǒng)風(fēng)控模式的局限，但也并非十全十美。

目前大數(shù)據(jù)風(fēng)控面臨著三大問題：

1.數(shù)據(jù)孤島問題

金融機(jī)構(gòu)間掌握的信息難以在短時(shí)間內(nèi)互聯(lián)互通，從而形成一個(gè)個(gè)信息孤島，往往帶來多頭債務(wù)和欺詐的風(fēng)險(xiǎn)。

2.數(shù)據(jù)低質(zhì)問題

互聯(lián)網(wǎng)上存在大量的垃圾信息，導(dǎo)致部分信息的準(zhǔn)確度、覆蓋度、權(quán)威性和及時(shí)性存在明顯不足

3.數(shù)據(jù)泄露問題

數(shù)據(jù)泄露問題除了會(huì)造成經(jīng)濟(jì)損失還會(huì)對(duì)企業(yè)形象造成不良影響，導(dǎo)致用戶不愿意主動(dòng)提供或授權(quán)使用數(shù)據(jù)。

區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)風(fēng)控優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共創(chuàng)金融風(fēng)控新時(shí)代

區(qū)塊鏈去中心化，開放，自治，信息不可篡改的特性能夠跟大數(shù)據(jù)風(fēng)控優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，提高大數(shù)據(jù)風(fēng)控的有效性。

1.區(qū)塊鏈可有效解決數(shù)據(jù)孤島問題

區(qū)塊鏈?zhǔn)褂梅植际胶怂愫痛鎯?chǔ)，同時(shí)具有開放性，數(shù)據(jù)對(duì)所有人公開，任何人都可以通過公開的接口查詢區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)，從而有效的解決了數(shù)據(jù)孤島問題，使得信息公開透明地傳遞給所有金融市場(chǎng)參與者。

例如：假設(shè)A、B兩家機(jī)構(gòu)加入同一區(qū)塊鏈，那么基于區(qū)塊鏈開放性的特性，AB兩家機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)互通，如果用戶有重復(fù)貸款的行為，AB兩家機(jī)構(gòu)能夠快速識(shí)別并標(biāo)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)監(jiān)管部門也可以通過區(qū)塊鏈對(duì)金融機(jī)構(gòu)的交易行為進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)管，更好的維護(hù)金融市場(chǎng)的秩序。

2.區(qū)塊鏈可改善數(shù)據(jù)低質(zhì)問題

區(qū)塊鏈的分布式核算和存儲(chǔ)，以及信息的不可篡改保證了數(shù)據(jù)受到每一個(gè)節(jié)點(diǎn)的監(jiān)督，減少了單一節(jié)點(diǎn)造假的可能性，提升了信息的準(zhǔn)確性和權(quán)威性，而信息的共同維護(hù)記錄以及實(shí)時(shí)互通提升了信息的覆蓋度和及時(shí)性，從而有效改善數(shù)據(jù)質(zhì)量不佳的問題。

3.區(qū)塊鏈可以防范數(shù)據(jù)泄漏問題

區(qū)塊鏈作為一個(gè)去中心化的數(shù)據(jù)庫(kù)，每一筆操作調(diào)取數(shù)據(jù)的行為都會(huì)被所有節(jié)點(diǎn)記錄，從而加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)泄露的監(jiān)控，同時(shí)關(guān)鍵信息都有私鑰進(jìn)行加密處理，逐一匹配，用于交易過程中的簽名確認(rèn)，即使信息泄露，沒有私鑰也無法進(jìn)行破解，從而更大的提升數(shù)據(jù)安全性，有效的防范信息泄露問題。