今天喵叔看到一個(gè)非常棘手的問(wèn)題：按揭中的房子若因地震成了廢墟，房貸還要繼續(xù)還嗎？
詳細(xì)來(lái)說(shuō)就是，如果正在還月供的房子倒了或者成了危房，是否還要繼續(xù)還月供？另外如果房子在，人沒(méi)了，誰(shuí)來(lái)繼續(xù)還月供？
有網(wǎng)友戲謔回復(fù)：銀行可以收回抵押品啊東西還在的只是物理結(jié)構(gòu)發(fā)生變化而已
也有認(rèn)真討論起來(lái)的：從物權(quán)法 合同法等法律來(lái)說(shuō) 是合理的毫無(wú)爭(zhēng)議 只是從情感上來(lái)說(shuō)有點(diǎn)沒(méi)人情味 但是這就是法律法規(guī)
那么專家怎么說(shuō)的呢？
專家答案：貸款者仍舊需要還清余下貸款
而多家商業(yè)銀行和法律界人士給出的答案是：地震中即使房屋全損，貸款者也有義務(wù)按月還清余下貸款。
這是因?yàn)?，貸款者與銀行之間的債務(wù)關(guān)系，不因抵押品（房屋）的滅失而消失。并舉例了以下4種國(guó)際經(jīng)驗(yàn)：
第一種情況是抵押物毀損貸款人失蹤，銀行將終止合同關(guān)系，尚未償還的貸款，將會(huì)核銷處理；
第二種情況是抵押物尚存貸款人失蹤，且無(wú)抵押物繼承人的，銀行可按法律規(guī)定，回收抵押物，未歸還貸款按照壞賬進(jìn)行處理；
第三種情況是抵押物尚存貸款人失蹤，有抵押物繼承人的，由繼承人承擔(dān)借款合同關(guān)系，繼續(xù)歸還貸款；
第四種情況是抵押物尚存貸款人亦未失蹤的，繼續(xù)履行貸款關(guān)系。
上述是地震災(zāi)后有抵押物與擔(dān)保品的四種情況，若為信用貸款，銀行將面臨更大的損失與風(fēng)險(xiǎn)。
當(dāng)然，還有另一種情況——
不涉及按揭貸款購(gòu)買的商品房如果在地震中損毀、滅失，又該由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)后果？
地震發(fā)生后，很可能有些人剛剛交付房款尚未交付房屋，有的則可能是剛剛交付房屋卻尚未交付房款，結(jié)果房屋因地震而毀壞甚至化為烏有。
相關(guān)法律規(guī)定，房屋毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)，在交付使用前由出賣人承擔(dān)，交付使用后由買受人承擔(dān)；
買受人接到出賣人的書面交房通知，無(wú)正當(dāng)理由拒絕接收的，房屋毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)自書面交房通知確定的交付使用之日起由買受人承擔(dān)，但法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。
也就是說(shuō)，如果開(kāi)發(fā)商尚未將房屋交付購(gòu)房人使用的，房屋在地震中受損或者滅失，由開(kāi)發(fā)商承擔(dān)后果，開(kāi)發(fā)商應(yīng)當(dāng)將購(gòu)房人支付的購(gòu)房款或者定金等退還給購(gòu)房人。
如果開(kāi)發(fā)商已經(jīng)將房屋交付給購(gòu)房人使用的，則應(yīng)當(dāng)由購(gòu)房人自己承擔(dān)后果，即尚未付清的房款，購(gòu)房人仍有責(zé)任支付給開(kāi)發(fā)商。
國(guó)家已頒布特殊政策：予以核銷
聽(tīng)起來(lái)有點(diǎn)冷酷無(wú)情。畢竟當(dāng)受災(zāi)群眾面對(duì)著不可抗力的特大自然災(zāi)害時(shí)，如果還要他們來(lái)承擔(dān)被震毀住房的房貸債務(wù)，從人道的角度來(lái)說(shuō)，是不應(yīng)該的。所以此前也有國(guó)家發(fā)布特殊政策的先例，比如：
2008年5月19日，央行和銀監(jiān)會(huì)緊急下發(fā)《關(guān)于全力做好地震災(zāi)區(qū)金融服務(wù)工作的緊急通知》，要求各銀行應(yīng)充分考慮到受災(zāi)地區(qū)群眾和企業(yè)的實(shí)際困難，對(duì)災(zāi)區(qū)不能按時(shí)償還各類貸款的單位和個(gè)人，不催收催繳、不罰息、不作不良記錄。
2008年5月23日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于做好四川汶川地震造成的銀行業(yè)呆賬貸款核銷工作的緊急通知》，要求對(duì)于借款人因這次地震造成巨大損失且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，或者以保險(xiǎn)賠償、擔(dān)保追償后仍不能償還的債務(wù)，應(yīng)認(rèn)定為呆賬并及時(shí)予以核銷。
投資理財(cái)基本：個(gè)人保險(xiǎn)
當(dāng)然作為一名有理財(cái)頭腦的人，應(yīng)該知道投資理財(cái)中最基本的是保險(xiǎn)。提前做好資產(chǎn)規(guī)劃，能避免很大一部分損失。下面喵叔再講一講地震巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，購(gòu)買此類保險(xiǎn)產(chǎn)品，一定要看清楚以下幾點(diǎn)保障對(duì)象：
1、保障對(duì)象：看清楚你想要你的何種資產(chǎn)受保護(hù)；
2、保險(xiǎn)責(zé)任：發(fā)生何種自然災(zāi)害可以獲得賠償，符合保險(xiǎn)的詳細(xì)地震級(jí)數(shù)及其他；
3、保險(xiǎn)金額：保險(xiǎn)金額最低多少，怎么出，可以獲得多少賠償；
4、條款費(fèi)率：費(fèi)率主要結(jié)合地區(qū)地震風(fēng)險(xiǎn)高低、建筑結(jié)構(gòu)不同等因素確定，并適時(shí)調(diào)整；
5、保險(xiǎn)理賠：看清楚破壞等級(jí)分檔理賠數(shù)額，當(dāng)破壞等級(jí)不同級(jí)別時(shí)候，按照保險(xiǎn)條例能獲得多少賠償。
以上是幾條需要注意的項(xiàng)目，個(gè)人購(gòu)買保險(xiǎn)還需要謹(jǐn)慎，當(dāng)然有些地方政府已經(jīng)為人民購(gòu)買了保險(xiǎn)：
比如：2017年6月28日，河北張家口市城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目正式簽約，為張家口134萬(wàn)戶城鄉(xiāng)居民提供地震風(fēng)險(xiǎn)保障482億元。張家口市也成為全國(guó)首個(gè)在住宅地震保險(xiǎn)制度框架下，由政府全額出資、區(qū)域統(tǒng)保的城市。
所以，你怎么看？
我是喵叔，熱衷理財(cái)，從月薪2000到月入上萬(wàn)，理財(cái)讓我變得積極向上，人生道路也因此更加寬廣。我會(huì)每天與大家分享理財(cái)知識(shí)和熱點(diǎn)資訊，在這兒不說(shuō)你可以立刻發(fā)什么財(cái)，但在至少可以有些收獲以及規(guī)避一些理財(cái)陷阱，希望能和大家一起學(xué)習(xí)成長(zhǎng)！
