《保險就該這樣買》是一本雜志，不是圖書，是非常非常非常入門的買保險的科普類出版物，里面介紹保險里面的一些基本概念以及一些基本的保險購買方法，很實用。下面把書中內容摘出來一點：

1.壽險怎么買

一般情況下，凡是能給家庭帶來財務收入的人，都應購買壽險。而退休的老人、未成年子女通常不需要購買壽險，因為這兩類人群只要照顧好自身即可，并不對其他人承擔撫養(yǎng)贍養(yǎng)義務和責任。

壽險保額=責任總額+負債，這里的責任總額，要以被保險人去世后，需要照顧家人所需的基本生活費用為準。

投保人盡量拉長繳費時間，但是要盡量在退休前繳清。主要原因在于，首先，長期繳費能夠放大保費和保額之間的杠桿比例；其次，受通貨膨脹的影響，同等金額保費價值和給投保人帶來的負擔會逐年減少，類似于等額本息貸款還款。最后，受監(jiān)管的限制，精算利率普遍低于投保人投資收益率，長期繳費的性價比更高。

2. 意外險怎么買？

意外險通常包括意外身故、意外殘疾和意外醫(yī)療。個別意外險產(chǎn)品在設計時會過度強調意外身故保額，而降低意外殘疾和意外醫(yī)療的保額，因此在對比較價格時，應務必保證保障的內容一致，比價才有意義。另外針對意外醫(yī)療，免賠額越低越好、賠償比例越高越好。

對于已有壽險保障的人群，購買意外險時，應該更偏重意外造成身體殘疾的保障，

3. 重疾險怎么買？

對于收入相對較少，但是有良好理財紀律和理財習慣的工薪階層而言，可通過“買定投余”方法，購買定期重疾險。所謂買定投余，就是將定期重疾險和終身重疾險的差額拿來投資，形成自己的醫(yī)療基金。在定期重疾險期滿后，通過自己投資形成的醫(yī)療基金自己給付自己保險金（多數(shù)上班族屬于此類人群）。

較高的保額將導致過高的保費負擔，因此不能只顧保額，不管自己有沒有財務能力負擔。通常，保額需求程度是按照被保險人是否有社保，以及工作單位是否有補充醫(yī)療保險來綜合判定的。如果單位有額外的補充醫(yī)療，保額最多10萬元，那么基于平均30萬元的治療費用，重疾險選擇20萬元的保額即可。

綜合全部保費占家庭年收入的10%的比例看，重疾險占其中的5%左右即可。

4.給父母的保險怎么買？

保費倒掛是指所交保費大于保險金額的一種現(xiàn)象，保障功能非常弱。

老人發(fā)生意外傷害的概率較高，所以配置一份低保費、高保障的意外險是可考慮的方案。不過要注意的是，最好可以購買專為老年人設計的意外險，這樣在保險責任中會根據(jù)老年人的特點設置特有的保障，如骨折等。

5.家里的愛車，怎么買保險？

你的車在上一保險年度出的事兒越多，第二年的保費越高。

為了獲得更低的保費，我們可以這樣做：

（1）.看所選車的“費率表”。也就是之前賠付率越高的車型，在新車上險或續(xù)保時需要繳納的車險費用就越高；

（2）.越是豪華品牌，所擔的風險越高，比如汽車維修費用較高，也會導致高額保費。因此購車人也要多考慮一下今后養(yǎng)車的問題，比如：車輛的零件費用、維修費用等。車險有了上述新變化后，開車更要安全駕駛了。新增幾項的保險責任咱們也得知道，并且享受自己的合法權益。當然啦，這些都是針對屌絲來說的，土豪請隨意！

6.房子，怎么買保險？

家財險的保障范圍可以包括房屋本身，也可以包括家具、家用電器、文體用具、室內裝潢、衣服等可以判定實際價值的用品。

家財險是按照補償原則來進行賠付的，也就是說你實際損失多少，保險公司就在合同約定的保額范圍內賠你多少，不存在獲得額外賠償之說。因此，別花冤枉錢去投保與房屋實際價值不符的保單。

保險公司之間其實都能查到某個人的投保記錄，即使你買了雙份兒家財險，當發(fā)生損失時，兩家保險公司也頂多分攤承擔實際損失，投保人還是得不到任何額外的賠償，所以重復投保也是不可取的。

7.買保險最容易忽略的2件事

如果你選的是一款保障期間為10年，甚至更久的保險，建議你把繳費期也盡量拉長，最好與保障期間一致。即“保10年交10年”“保20年交20年”，這樣不僅每年的保費支出低，而且一旦中途發(fā)生風險事故，不僅能獲得理賠，還免去了后期剩余保費的支出。

萬能險的保障功能并不強，主要是有持續(xù)的投資收益，通常按月計息，投保人可進行上月收益的查詢。