我與保險(xiǎn)的那點(diǎn)事
不知道有多少人和我一樣，曾經(jīng)被朋友圈里那些保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人所呈現(xiàn)出來(lái)的“精彩生活”所感染：每天美美噠，激情滿滿，各種簽單，各種賺錢(qián)；會(huì)運(yùn)動(dòng)，會(huì)學(xué)習(xí)，會(huì)旅游，會(huì)帶娃，各種生活工作兩不誤；團(tuán)隊(duì)經(jīng)常一起聚會(huì)、學(xué)習(xí)，感覺(jué)正能量滿滿。。。。。。這所有的一切，對(duì)于不想一輩子坐在國(guó)企單位的那個(gè)方格里的我來(lái)說(shuō)；對(duì)于剛生完寶寶，不想生活被孩子綁架的我來(lái)說(shuō)；對(duì)于極其渴望自己能身處一個(gè)積極向上、能量滿滿又能掙錢(qián)的圈子的我來(lái)說(shuō)，感覺(jué)就向找到了人生方向，感覺(jué)那就是自己向往的職業(yè)。是的，沖動(dòng)是魔鬼，無(wú)知更是魔鬼。有了前面的情感鋪墊，我順理成章的在生完第一個(gè)孩子后辭職去做保險(xiǎn)，跟的老大還是中國(guó)人壽長(zhǎng)沙地區(qū)做業(yè)務(wù)做得最好的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。很遺憾，去了保險(xiǎn)公司半個(gè)月不到，看到的和感受到的還是同樣的情況——很多時(shí)候就是靠“忽悠人”（會(huì)議營(yíng)銷）、耍嘴皮子吃飯。當(dāng)時(shí)那個(gè)“傲嬌”的自己完全做不來(lái)，一想到剛剛打電話邀請(qǐng)別人去參加酒會(huì)，其實(shí)是為了“忽悠”他買(mǎi)理財(cái)保險(xiǎn)，就焦慮到整晚睡不著覺(jué)。后來(lái)還是退縮了，又乖乖的回原單位去上班了。
對(duì)于保險(xiǎn)這份工作，我是在完全受到別人呈現(xiàn)出的美好畫(huà)面的情況下，在自己完全沒(méi)去了解保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是一份怎樣的職業(yè)的情況下，在完全沒(méi)去考慮自己適不適合的情況，沖動(dòng)草率做的決定，但很不幸的是，我絲毫沒(méi)有進(jìn)行反思，反而把這種沖動(dòng)、草率的模式用到了我購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品上。突然感覺(jué)很深刻的體會(huì)到了：一孕蠢三年的意思，感覺(jué)那會(huì)都沒(méi)帶腦子在生活。李笑來(lái)老師曾說(shuō)，提高元認(rèn)知的方法之一就是反思，一日三省吾身絕不為過(guò)，尤其遇到大事的時(shí)候，更加要反思反思再反思，很可惜，當(dāng)時(shí)壓根就沒(méi)想過(guò)要這么干。
盡管有辭職做保險(xiǎn)的不愉快經(jīng)歷，但我仍然認(rèn)同保險(xiǎn)對(duì)一個(gè)家庭的重要性，而且知道了保險(xiǎn)的一些零星概念，比如年齡越小，保費(fèi)越便宜，交的期限越長(zhǎng)壓力越小等等，是的，僅僅只是一些零散的，未成系統(tǒng)的概念，再加上被“分紅”、“萬(wàn)能賬戶”、“復(fù)利滾存”等概念所迷惑，在壓根沒(méi)有系統(tǒng)的學(xué)習(xí)和了解的情況下；在單純相信那個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的情況下；在連投保人、受益人等等基本概念都沒(méi)搞清楚的情況下，給自己和兩個(gè)孩子各買(mǎi)了一份保險(xiǎn)（老公因執(zhí)意不要就沒(méi)買(mǎi)），三個(gè)人每年保費(fèi)約6萬(wàn)；后來(lái)被保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人帶到會(huì)議現(xiàn)場(chǎng)，會(huì)場(chǎng)里，分享嘉賓的分析很吸引人，她說(shuō)什么我都不記得了，只記得她當(dāng)時(shí)放出來(lái)的ppt，用數(shù)字的形式給你呈現(xiàn)了一個(gè)復(fù)利滾存的美好收益。我和那些什么都沒(méi)學(xué)習(xí)的人一樣，被算出來(lái)了百萬(wàn)千萬(wàn)的數(shù)字給怔住了，當(dāng)時(shí)只有一個(gè)念頭——買(mǎi)！于是我又買(mǎi)了一筆理財(cái)險(xiǎn)，每年保費(fèi)3萬(wàn)元（當(dāng)時(shí)主持人說(shuō)，每一個(gè)女人都要為自己買(mǎi)一份保險(xiǎn)，不管你家庭多幸福，是的，我當(dāng)時(shí)是深深的認(rèn)同的，萬(wàn)一哪天跟老公掰了，還有一份資產(chǎn)。）直到加入007之前（加入007以后，開(kāi)始學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)）我都是很驕傲的，年紀(jì)輕輕我就有很好的保險(xiǎn)意識(shí)，給家人都配置了保險(xiǎn)，孩子生病，教育金基本都有規(guī)劃了，而且我還配置了理財(cái)，理財(cái)意識(shí)也強(qiáng)，然而然并卵……這種想法還真只是一廂情愿而已，自己掉進(jìn)了一個(gè)無(wú)比大的坑卻不自知。
遇見(jiàn)貴人，及時(shí)修正，重新配置
于是，熱心的嘉玉又幫我做了一份《家庭追回保單成本演算表》，嘉玉詳細(xì)的列出了三種追回成本的方法，最后一個(gè)方案是最驚訝到我的：如果我用退保的現(xiàn)金價(jià)值＋新舊產(chǎn)品每年節(jié)省的費(fèi)用去做合理投資（按普通貨幣基金收益率4%計(jì)算），只需要1.5年不到的時(shí)間，就能追回我成本。就像李笑來(lái)老師講的，我們都應(yīng)該是活在未來(lái)的人，盡管現(xiàn)在退保會(huì)造成一定的損失，但是長(zhǎng)遠(yuǎn)看，是絕對(duì)的利大于弊的。
再后來(lái)，嘉玉重新給我做了保險(xiǎn)規(guī)劃，我根據(jù)現(xiàn)實(shí)情況，給自己和老公配置了壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，給兩個(gè)小孩配置了重疾險(xiǎn)，值得一說(shuō)的是，這一次所配置的全部都是純保障的保險(xiǎn)，不摻雜分紅、萬(wàn)能賬戶等等，所以會(huì)便宜很多，全家配置完所有的保障，才2萬(wàn)多一點(diǎn)點(diǎn)，每年可以節(jié)省近7萬(wàn)元的開(kāi)支。經(jīng)過(guò)及時(shí)的修正，我終于讓我的保險(xiǎn)姓保了，單純的姓保了，既節(jié)省了開(kāi)支，又有足夠的保障。雖然為自己的無(wú)知買(mǎi)了巨額的單，但是還是沒(méi)有過(guò)多的懊悔，有些事情，一定要踩過(guò)坑，受過(guò)傷，真正感受到戳心的痛后你才會(huì)成長(zhǎng)。很感謝007這個(gè)組織，讓我有機(jī)會(huì)鏈接到“各路神仙”，讓自己的認(rèn)知一步步升級(jí)，踩坑不要緊，重要的是用勇氣爬出來(lái)，繼續(xù)往前走！
讓保險(xiǎn)姓保的關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)
保險(xiǎn)的本質(zhì)是什么？保險(xiǎn)的本質(zhì)是，當(dāng)發(fā)生不幸的時(shí)候能最大化的彌補(bǔ)損失。所以，保險(xiǎn)就是一種以小博大的保障，不是用來(lái)理財(cái)?shù)模皇怯脕?lái)存儲(chǔ)教育金和養(yǎng)老金的。
哪些才是需要配置的險(xiǎn)種？加起來(lái)就四種：意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，而事實(shí)上，很多定期壽險(xiǎn)基本可以覆蓋意外險(xiǎn)的功能，所以，主要配置后面三種保險(xiǎn)就可以。至于每個(gè)險(xiǎn)種具體代表著什么，可以回看jack的文章，里面有很詳細(xì)的介紹。
選哪種品種的保險(xiǎn)產(chǎn)品？答案就是消費(fèi)型保險(xiǎn)（即：支出保費(fèi)，不返還），純消費(fèi)型的保險(xiǎn)只需要比較少的錢(qián)就可以保障比較高的保額，節(jié)省下來(lái)的錢(qián)，通過(guò)合理投資，最后積累的財(cái)富都會(huì)遠(yuǎn)超過(guò)保險(xiǎn)的理財(cái)收益。
該怎樣給家庭成員配置保險(xiǎn)？定期壽險(xiǎn)（用于不幸死亡后的賠償），適合給家庭的經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買(mǎi)，額度最好達(dá)到家庭年支出的10倍＋未還完的房貸等負(fù)債；重疾險(xiǎn)（得了重大疾病后的賠償），他是為了減少因疾病導(dǎo)致的家庭收入減少，所以需要給家庭里有經(jīng)濟(jì)來(lái)源的成員購(gòu)買(mǎi)，額度一般是家庭年收入的3—5倍；醫(yī)療險(xiǎn)（生病后醫(yī)療費(fèi)用的賠償），主要是減少醫(yī)療費(fèi)用的開(kāi)支（主要是超過(guò)社保的那部分），需要給所有的家庭成員配置，因?yàn)槊總€(gè)人都有可能生病。
去哪里買(mǎi)保險(xiǎn)合適？個(gè)人建議不要再找保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人去買(mǎi)保險(xiǎn)了，除非你從一開(kāi)始就告訴他，你資金有限，只需要純保障的險(xiǎn)種，其他有分紅、返還、萬(wàn)能賬戶的等等字眼的保險(xiǎn)都不要，而且要堅(jiān)定立場(chǎng)，不要被保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人“忽悠”了。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人通常不會(huì)向你推薦純保障的保險(xiǎn)，因?yàn)檫@類保險(xiǎn)他們的分成很少；也可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)，如瑞和定期人壽、同方全球人壽多倍保、安邦人壽、小雨傘擎天柱等等。
買(mǎi)保險(xiǎn)前你要干什么？學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)再學(xué)習(xí)，不懂不買(mǎi)！
希望這篇文章能對(duì)你有所啟發(fā)和幫助。
