為什么要買保險(xiǎn)？
Q1 為什么要買保險(xiǎn)？給誰買？
A 給父母、自己買，為了減少意外和疾病在財(cái)務(wù)上帶來的壓力及風(fēng)險(xiǎn)。
Q2 我需要哪些轉(zhuǎn)移什么風(fēng)險(xiǎn)（家庭缺口）？——買什么？
A 意外險(xiǎn)、重病險(xiǎn)，壽險(xiǎn)（1000元/年）
Q3 我身上有哪些責(zé)任？需要多少保額？
? ? ? ?定期/終身？保障到幾歲？
A 給父母養(yǎng)老的錢、萬一不能工作需要的花費(fèi)支出，50-100w
一、 意外險(xiǎn)
意外事故“致殘”的概率遠(yuǎn)大于“致死”。而殘疾不僅失去收入，還增加家庭負(fù)擔(dān)；可以說，致殘給家庭帶來的困難可能要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于死亡所帶來的困難。
* 主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)分別是多少，主險(xiǎn)為主體。
- 推薦可自選保障項(xiàng)目的意外險(xiǎn)。
- 看清傷殘保額和身故保額分別是多少，是賠付“傷殘”還是“全殘”。
- 盡量選擇能覆蓋社保外用藥的意外險(xiǎn)。
- 費(fèi)率在每千元保額0.6元以內(nèi)。
- 按照1:1的比例，來安排壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額，即最少50w，理想保額為100w。
二、重疾險(xiǎn)
重疾險(xiǎn)保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+收入補(bǔ)償
一般重疾治療的整體費(fèi)用大致在20萬~30萬。所以，如果要購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)，30萬是最基本的保額，考慮通貨膨脹等因素，最理想的保額在50萬以上，持續(xù)到60~70歲。
25種必保大病中，癌癥+心梗+腦梗三樣的理賠，基本占了重疾理賠的80%~90%以上，癌癥尤其大頭。
* 如果公司品質(zhì)、保費(fèi)差別不大，再考慮選擇疾病種類保障更廣一些的。“輕癥”及“原位癌”可以不保。
- 注意理賠 / 停售后是否能續(xù)保，會(huì)不會(huì)單獨(dú)調(diào)整保費(fèi)。
三、壽險(xiǎn)
60歲以前，也就是家庭責(zé)任最重的這段時(shí)間，是壽險(xiǎn)保障的重點(diǎn)，高保障是最重要的。保額需要首先被保證，保障時(shí)間可以之后通過補(bǔ)充購(gòu)買來延長(zhǎng)。
* 定期消費(fèi)型壽險(xiǎn)，保障時(shí)間到60歲。之后利用“買定投余”，購(gòu)買相對(duì)便宜的定期產(chǎn)品，同時(shí)將節(jié)省下來的保費(fèi)自己進(jìn)行理財(cái)。
四、醫(yī)療險(xiǎn)
看多少報(bào)多少，有免賠額。
五、購(gòu)買平臺(tái)
除保險(xiǎn)公司直銷外：
淘寶保險(xiǎn) ? http://baoxian.taobao.com/
慧擇網(wǎng) ? http://www.hzins.com/
向日葵保險(xiǎn)網(wǎng) ? http://www.xiangrikui.com
中民保險(xiǎn)網(wǎng) ? http://www.zhongmin.cn/
泰康（性價(jià)比高） ? http://shop.taikang.com/
惠擇和中民保險(xiǎn)網(wǎng)的保險(xiǎn)很全，700度保險(xiǎn)網(wǎng)的保險(xiǎn)比較精。
保險(xiǎn)推薦記錄（截自簡(jiǎn)七及奧斯卡公眾號(hào)）：
平安成年人綜合意外險(xiǎn)
陽光健康隨e保重疾保障計(jì)劃（陽光人壽關(guān)愛e生重大疾病保險(xiǎn)）
同方全球摯愛優(yōu)選定期壽險(xiǎn)
陽光人生隨e保定期壽險(xiǎn)（陽光人壽關(guān)愛e生定期壽險(xiǎn)）
華夏人壽優(yōu)優(yōu)寶重大疾病保險(xiǎn)
擎天柱定期壽險(xiǎn)
六、注意事項(xiàng)：
- 認(rèn)真看合同的涵蓋及免責(zé)條款。
- 買完后可以在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或撥打客服電話申請(qǐng)紙質(zhì)保單寄送。
