在最近幾位女性朋友咨詢重疾險(xiǎn)的過程中，發(fā)現(xiàn)大家對重疾險(xiǎn)有一些誤解，那女性到底要怎么選購重疾險(xiǎn)呢？

在文章《四大保險(xiǎn)金剛，你都佩奇了嗎？》中有講到我們成年人需要的健康險(xiǎn)種類有哪些，其中重疾險(xiǎn)是長期購買且保費(fèi)比較貴的，買錯(cuò)了退保損失大，不退又雞肋，所以大家購買重疾險(xiǎn)一定要慎重，要擦亮眼睛，今天這篇文章主要寫給女性朋友們，希望能幫你們怎么購買重疾險(xiǎn)，至少不要輕易被人忽悠了。

主要從以下幾個(gè)方面說明：

1、常見誤區(qū)

2、選購原則

3、產(chǎn)品測評

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常見誤區(qū)

1、把女性特定疾病保險(xiǎn)代替重疾險(xiǎn)

大家在找保險(xiǎn)過程中可能會(huì)看到有些名曰**女性特定疾病重疾險(xiǎn)，一看名字就知道專為女性量身定制的，也確實(shí)是保障一些女性特定易發(fā)的疾病，像乳腺癌、宮頸癌之類的疾病，那是不是買這種保險(xiǎn)就可以了呢？其實(shí)這種只是縮水版的重疾險(xiǎn)，普通重疾險(xiǎn)也包含這些疾病，但是誰能保證生病會(huì)是條款中那幾個(gè)的呢？所以這種保險(xiǎn)不能代替重疾險(xiǎn)，當(dāng)然這種特定疾病保險(xiǎn)可以作為補(bǔ)充，但是不能代替重疾險(xiǎn)，還是應(yīng)該買一份保障更全面的重疾險(xiǎn)。

2、過分注重疾病種類

要知道只要是在中國大陸購買的重疾險(xiǎn)，最高發(fā)的6種重疾疾?。ㄙr付占比約72%）每個(gè)產(chǎn)品都會(huì)包含，這是銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一規(guī)定的，25種高發(fā)重疾（賠付占比超過90%）疾病定義統(tǒng)一，一般都會(huì)有。所以100種重疾和110種重疾并沒有多大區(qū)別，除非有家族特定罕見病病史的，可以看該病種是否有包含。

3、購買大而全的組合產(chǎn)品,追求無病返本

在實(shí)體商品我們可能會(huì)發(fā)現(xiàn)多買多送，組合更優(yōu)惠，但是保險(xiǎn)就目前市場情況并非如此，類似壽險(xiǎn)附加重疾附加意外險(xiǎn)附加n種，這種看起來保障全面，但其實(shí)分開買保障更好，更便宜。

有病賠錢，沒病返錢是國內(nèi)特別是大媽們買保險(xiǎn)很看重的點(diǎn)，也是很容易被忽悠的點(diǎn)，要知道這種好事沒有看起來那么簡單，不清楚的可以看看之前的一篇文章《為什么返還型重疾險(xiǎn)不值得購買？？》先不說劃不劃算，更坑的是，市場上大多返還也不是真的返還，得過重疾就不能返還了，那多交出去的錢相當(dāng)于白花了，只有少部分產(chǎn)品是真的返還，所以硬要返還的條款要看仔細(xì)了。

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選購原則

1、保額要夠

很多女性經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，萬一生病意味著收入可能會(huì)減少甚至中斷，所以重疾保險(xiǎn)額度一般會(huì)考慮3-5年的日常支出，還要考慮巨額的治療費(fèi)用（常見重大疾病治療費(fèi)用參考如下表）。雖然可以通過醫(yī)療險(xiǎn)轉(zhuǎn)移治療費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，但是考慮醫(yī)療險(xiǎn)有些不能報(bào)銷（比如重大器官源），以及醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保的不穩(wěn)定性，重疾險(xiǎn)作為保障終身的產(chǎn)品，至少考慮留足20萬的重疾治療額度。假如每月日常支出5000元，一年6萬，收入損失考慮30萬+20萬治療額度=50萬，所以重疾險(xiǎn)建議30萬保底，50萬也不算多。

2、保障期限盡量終身

很多人覺得重疾險(xiǎn)買定期的很劃算，比如保障到60歲或者70歲，保費(fèi)很便宜，但是很多重疾是老年更高發(fā)的，最好買保障終身的，預(yù)算有限可以搭配一定額度短期的。

3、優(yōu)先選擇有惡性腫瘤二次賠付或女性高發(fā)疾病額外賠付的產(chǎn)品

女性重疾發(fā)生概率高于男性，且女性壽命更長，從保險(xiǎn)公司的理賠數(shù)據(jù)來看，女性最高發(fā)是惡性腫瘤（癌癥），像乳腺癌，宮頸癌都屬于惡性腫瘤，而且惡性腫瘤容易復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移，所以我們應(yīng)該優(yōu)先選擇惡性腫瘤二次賠付的產(chǎn)品。

有一些還可以附加女性特定疾病額外賠付，比如發(fā)生女性特定疾病額外再賠付50%，有女性特定疾病額外賠付當(dāng)然是錦上添花的事情，但不能作為唯一考慮的重點(diǎn)，如果只看女性特定疾病而忽略其他缺點(diǎn)就本末倒置了，因?yàn)槠胀ㄖ丶搽U(xiǎn)也包含這些女性特定疾病。還有一些產(chǎn)品一定年限可以額外賠付一定比例，不管是女性特定疾病還是其他重疾都可以額外賠付。

綜合來看，優(yōu)先看產(chǎn)品責(zé)任和形態(tài)，相同條件下，盡量選擇有惡性腫瘤二次賠付和額外賠付的產(chǎn)品。

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產(chǎn)品測評

下表中是產(chǎn)品保障責(zé)任不錯(cuò)，且有惡性腫瘤二次賠付或重疾額度或女性特定疾病可以額外賠付的產(chǎn)品，女性朋友們可以參考下。

1、如果追求消費(fèi)型純重疾保障，不在乎身故責(zé)任，可以考慮昆侖健康保2.0，附加惡性腫瘤二次賠付和女性特定疾病額外賠付。

2、如果追求身故儲蓄功能和高性價(jià)比，可以考慮昆侖多倍保、橫琴優(yōu)惠保和百年康惠保。昆侖的是多次賠付產(chǎn)品，前15年額外賠付且有惡性腫瘤津貼；橫琴和百年的是單次賠付產(chǎn)品，有惡性腫瘤二次賠付和額外賠付，性價(jià)比很高。

3、如果追求極致保障和服務(wù)，可以考慮同方全球和工銀安盛，同方全球的疾病終末期算重疾，惡性腫瘤二次賠付，沒有重疾同源限制等條款細(xì)節(jié)保障非常好，保險(xiǎn)公司服務(wù)也很到位。工銀安盛雖然沒有惡性腫瘤二次賠付，但對于女性易發(fā)的乳腺纖維瘤切除可以比例賠付，且保險(xiǎn)公司服務(wù)體驗(yàn)很好。

最后，再總結(jié)女性買重疾險(xiǎn)的幾個(gè)原則

（1）不要把女性特定疾病保險(xiǎn)替代重疾險(xiǎn)

（2）惡性腫瘤二次賠付很有必要

（3）女性特定疾病額外賠付是加分項(xiàng)

（4）盡量早買，越早買越便宜

（5）盡量不要買捆綁銷售的產(chǎn)品