? ? ? “我們活在這世上需要應(yīng)對(duì)兩個(gè)最大的危險(xiǎn)，一個(gè)是過早死去的危險(xiǎn)，另一個(gè)是活得太長的危險(xiǎn)，防備殘疾或疾病的發(fā)生?！比绾螒?yīng)對(duì)這兩個(gè)危險(xiǎn)？《30年后，你拿什么養(yǎng)活自己？》這本書試圖給出答案。
? ? ? 書中的主人公錢小俊30多歲就當(dāng)上了一家大企業(yè)的主管，有房有車，在同學(xué)中出類拔萃，但他花錢大手大腳，沒有預(yù)算概念和理財(cái)意識(shí)，盲目消費(fèi)，最終晚年生活捉襟見肘十分辛苦。而他朋友宋思凡在日常生活中重視預(yù)算，持續(xù)投資和儲(chǔ)蓄，時(shí)刻為明天的生活做著準(zhǔn)備，最終過著富足、體面的退休生活。
書中將一些理財(cái)觀念巧妙的融入故事當(dāng)中，通過主人公的遭遇和見聞，借“財(cái)富精靈”之口，講述了提前規(guī)劃退休生活，儲(chǔ)備退休資金的重要性，是一本理財(cái)意識(shí)啟蒙書。簡(jiǎn)單梳理一下本書邏輯，為退休生活做準(zhǔn)備需要做好以下幾點(diǎn)：
一、設(shè)定切實(shí)可行的明確目標(biāo)。
對(duì)自己的退休生活做出準(zhǔn)確定位，科學(xué)制定預(yù)算。在估算今后生活所需費(fèi)用時(shí)，盡可能詳盡。將退休后的預(yù)計(jì)支出、子女教育和結(jié)婚費(fèi)用，醫(yī)療費(fèi)用等都考慮到內(nèi)。同時(shí)，充分考慮通貨膨脹因素。
二、了解家庭財(cái)務(wù)狀況。
一個(gè)家庭如同一個(gè)企業(yè)，企業(yè)出現(xiàn)赤字會(huì)影響穩(wěn)定，家庭亦是如此，只有家庭的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)搭建得十分扎實(shí)，才可以指望家庭經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)增長。為此我們要審視家庭的財(cái)務(wù)狀況，堅(jiān)持記賬，利用家庭賬簿，搞清自己目前的資產(chǎn)、負(fù)債情況以及收支狀況。同時(shí)要定期更新自己的家庭財(cái)務(wù)狀況表。
三、根據(jù)當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行投資決策。
?。?、如何增加儲(chǔ)備資金：
（1）控制支出。定期對(duì)家庭消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，減少不必要的支出，將只產(chǎn)生費(fèi)用的資產(chǎn)果斷處理掉，只保留能夠帶來收益的資產(chǎn)。結(jié)構(gòu)不佳的財(cái)務(wù)狀況就好像一艘有破洞的船一樣，如果錢一直流出去，賺再多的錢也沒用。
?。?）增加收入。
?、偬岣吣晷?。上班族要想提高收入，首選方式是提高年薪。在做好本職工作的基礎(chǔ)上，傾注更多努力專注于自我潛能的開發(fā)，在工作中承擔(dān)更多責(zé)任，發(fā)揮更大價(jià)值，為所在組織做出更大貢獻(xiàn)，年薪才有可能提高。
②延長職業(yè)生涯。當(dāng)今社會(huì)科技飛速發(fā)展，無人駕駛、無人倉儲(chǔ)、作業(yè)機(jī)器人……人工智能革命如火如荼，未來十年，物流、翻譯、保安、銷售、客服等行業(yè)，80%以上職位會(huì)被人工智能全部或部分取代。無論我們現(xiàn)在處于一個(gè)行業(yè)的頭部還是底端，都要增強(qiáng)憂患意識(shí)，適應(yīng)變化，擴(kuò)展思維，終身學(xué)習(xí)，盡量延長自己的職業(yè)生涯。
?、蹖ふ腋睒I(yè)。根據(jù)自己的能力和所長，工作之外尋找一項(xiàng)副業(yè)，增加收入。但是切記不能讓副業(yè)影響到自己的本職工作，因小失大。此外副業(yè)最好與本職工作相關(guān)，不斷提高個(gè)人綜合能力，加強(qiáng)學(xué)習(xí)和實(shí)踐，讓個(gè)人在“開源”的同時(shí)“增值”。副業(yè)可作為創(chuàng)業(yè)的前期階段，當(dāng)副業(yè)趨于穩(wěn)定后，可視情況轉(zhuǎn)入創(chuàng)業(yè)階段。
?。病⒂行н\(yùn)作讓資金增值。
?。?）不同階段投資側(cè)重不同。年輕時(shí)學(xué)習(xí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)。隨著年齡增長對(duì)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，逐步降低風(fēng)險(xiǎn)性投資比例。
（2）認(rèn)識(shí)到復(fù)利的威力，按照投資原則和風(fēng)險(xiǎn)管理原則進(jìn)行長期投資。同時(shí)要保證適當(dāng)?shù)睦事?lián)動(dòng)性。
?。?）基金投資三個(gè)核心原則和兩個(gè)附屬原則。
?、偬暨x優(yōu)良基金。
②分散投資。
?、坶L期投資。
?、苷业椒献约旱耐顿Y取向。
?、萋犎＜业囊庖?。
３、防備意外和疾病的發(fā)生。
要愛惜身體、加強(qiáng)鍛煉，重視家庭成員的健康狀態(tài)。同時(shí)根據(jù)實(shí)際情況為家庭成員做好保險(xiǎn)規(guī)劃。要摒棄對(duì)保險(xiǎn)的偏見和誤解，它相當(dāng)于在高速疾馳的汽車上面扣上安全帶和安全氣囊，基礎(chǔ)且必要。
簡(jiǎn)而言之，每個(gè)階段都應(yīng)該明晰自己的財(cái)務(wù)狀況，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，保持健康，積極地利用變化，通過自己的努力將變化轉(zhuǎn)換成機(jī)會(huì)，更好的支付自己和家庭生活。
以上是本書的主要觀點(diǎn)，但我想說一句，生活是儲(chǔ)蓄性的，也是消費(fèi)性的，不顧及將來過度放縱自己不可取，但一味為了將來，犧牲當(dāng)下的生活品質(zhì)也不值得推崇。愿我們適當(dāng)、適度生活，在未來和當(dāng)下之間尋找到平衡點(diǎn)，合理規(guī)劃，享受生活，最大限度的體會(huì)人生的意義和樂趣。
