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P2P網(wǎng)貸公司Prosper的投資總監(jiān)約瑟夫·湯姆斯認(rèn)為，80％以上的債務(wù)，都由10家大型美國銀行控制著。言下之意是，不像銀行經(jīng)常賣給其他投資者的按揭貸款，信用卡債務(wù)是如此有利可圖，以至于銀行希望保持對(duì)他們對(duì)此的壟斷。

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? Prosper和其主要競(jìng)爭對(duì)手Lending club，為個(gè)人投資者投資于無擔(dān)保貸款開放了市場(chǎng)。湯姆斯先生估計(jì)P2P網(wǎng)貸投資市場(chǎng)的潛在規(guī)模為1.2萬億美元：8000億美元的信用卡債務(wù)和4000億美元的分期貸款。目前主要的P2P網(wǎng)貸公司每年約產(chǎn)生十億美元的貸款。由于這是整體市場(chǎng)中的很小部分，還有很大的增長空間。

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? 兩個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)都允許投資者以最低為25美元開立賬戶，這也是投資者可以在一個(gè)貸款中進(jìn)行的最小額度的投資。雖然這是P2P網(wǎng)貸投資的最小額度，為了實(shí)現(xiàn)多元化，以及最大化投資回報(bào)，還是建議進(jìn)行更大額度的投資。假設(shè)在20個(gè)借款項(xiàng)目中有一個(gè)逾期，那么進(jìn)行分散化的投資組合將大幅降低投資項(xiàng)目中超過5％壞賬的機(jī)會(huì)。在100個(gè)不同的貸款中各投資25美元，意味著最低賬戶規(guī)模為2500美元。這兩家公司提供的服務(wù)，可以根據(jù)你的投資和風(fēng)險(xiǎn)偏好自動(dòng)分散你的資金到很多貸款項(xiàng)目中。

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? 到目前為止，似乎P2P網(wǎng)貸投資這方面的消費(fèi)比較少。Prosper聲稱他們目前有15000投資人在使用平臺(tái)，他們的平均貸款組合約為4,000美元至5,000美元。為什么這些數(shù)字如此之低？兩個(gè)可能的原因：當(dāng)P2P網(wǎng)貸投資首次推出（2005-2009年）的時(shí)候，P2P網(wǎng)貸收益率并不盡如人意，在衰退期進(jìn)入市場(chǎng)并不是最好的時(shí)機(jī)。對(duì)于投資這種無擔(dān)保的借款項(xiàng)目，當(dāng)時(shí)投資者一直持謹(jǐn)慎態(tài)度。

?P2P網(wǎng)貸公司Prosper的投資總監(jiān)約瑟夫·湯姆斯認(rèn)為，80％以上的債務(wù)，都由10家大型美國銀行控制著。言下之意是，不像銀行經(jīng)常賣給其他投資者的按揭貸款，信用卡債務(wù)是如此有利可圖，以至于銀行希望保持對(duì)他們對(duì)此的壟斷。

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? Prosper和其主要競(jìng)爭對(duì)手Lending club，為個(gè)人投資者投資于無擔(dān)保貸款開放了市場(chǎng)。湯姆斯先生估計(jì)P2P網(wǎng)貸投資市場(chǎng)的潛在規(guī)模為1.2萬億美元：8000億美元的信用卡債務(wù)和4000億美元的分期貸款。目前主要的P2P網(wǎng)貸公司每年約產(chǎn)生十億美元的貸款。由于這是整體市場(chǎng)中的很小部分，還有很大的增長空間。

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? 兩個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)都允許投資者以最低為25美元開立賬戶，這也是投資者可以在一個(gè)貸款中進(jìn)行的最小額度的投資。雖然這是P2P網(wǎng)貸投資的最小額度，為了實(shí)現(xiàn)多元化，以及最大化投資回報(bào)，還是建議進(jìn)行更大額度的投資。假設(shè)在20個(gè)借款項(xiàng)目中有一個(gè)逾期，那么進(jìn)行分散化的投資組合將大幅降低投資項(xiàng)目中超過5％壞賬的機(jī)會(huì)。在100個(gè)不同的貸款中各投資25美元，意味著最低賬戶規(guī)模為2500美元。這兩家公司提供的服務(wù)，可以根據(jù)你的投資和風(fēng)險(xiǎn)偏好自動(dòng)分散你的資金到很多貸款項(xiàng)目中。

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? 到目前為止，似乎P2P網(wǎng)貸投資這方面的消費(fèi)比較少。Prosper聲稱他們目前有15000投資人在使用平臺(tái)，他們的平均貸款組合約為4,000美元至5,000美元。為什么這些數(shù)字如此之低？兩個(gè)可能的原因：當(dāng)P2P網(wǎng)貸投資首次推出（2005-2009年）的時(shí)候，P2P網(wǎng)貸收益率并不盡如人意，在衰退期進(jìn)入市場(chǎng)并不是最好的時(shí)機(jī)。對(duì)于投資這種無擔(dān)保的借款項(xiàng)目，當(dāng)時(shí)投資者一直持謹(jǐn)慎態(tài)度。

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? P2P網(wǎng)貸的高收益下也蘊(yùn)含著高風(fēng)險(xiǎn)，投資人應(yīng)謹(jǐn)慎

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? 我認(rèn)為，P2P網(wǎng)貸投資的市場(chǎng)自2009年以來有較大發(fā)展，而P2P網(wǎng)貸投資的平均收益應(yīng)該接近銀行信用卡債務(wù)所享有的10.5％多的歷史水平。兩家公司提供的用以評(píng)估貸款潛力的工具非常棒。更重要的是，我認(rèn)為Prosper及Lending club現(xiàn)在設(shè)定的借貸利率在適當(dāng)水平，可以確保投資者獲得良好的回報(bào)。?

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我們每一個(gè)人的每一張信用卡的交易動(dòng)態(tài)、資金流向等等信息都在銀行的監(jiān)控范圍之內(nèi)，你以為你利用了它的免息時(shí)段套用它的資金獲取收益的方法十分精明，殊不知，這是某種意義上的非法套現(xiàn)。長此以往，難免留下不良記錄，甚至被銀行拉入黑名單，畢竟，這涉及到一些法律問題，銀行的錢可不是那么好賺的，一旦被定性為非法套現(xiàn)，后果可想而知。

另外就是P2P平臺(tái)本身是否安全了，拋開其他考慮因素，如果平臺(tái)能夠按時(shí)歸還本息，一切好說；萬一平臺(tái)出現(xiàn)問題，不能按時(shí)歸還本息，那消費(fèi)者就要傻眼了，需要額外一筆資金來率先償還信用卡，畢竟，信用卡一旦出現(xiàn)逾期記錄，以后無論是買房貸款還是其他方面，都可能對(duì)個(gè)人信用產(chǎn)生極大的不良影響。

此外，近幾年來，我國也在加快建設(shè)國民信用體系，在這方面一定會(huì)越來越完善，越來越規(guī)范，像這種利用所謂漏洞討巧投機(jī)似的“投資行為”，還是少碰的好。真想投資P2P，可以選擇好車貸、人人貸、有利網(wǎng)這類規(guī)范的平臺(tái)，安全有保障、收益有保障。

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