有醫(yī)保了，究竟該不該再買醫(yī)療保險？不同經(jīng)濟條件的人應該買什么醫(yī)療保險？

我可能是因為在國外呆過幾年，對于買保險這件事非常重視。

由于自己的身份是外籍人士，公司在上海一直沒有給外籍員工繳納社保，所以退休后留在上海，看病就沒有醫(yī)保。很早就考慮到這個問題，就給自己買了養(yǎng)老保險，重大疾病保險，還有住院醫(yī)療保險。

外籍員工在中國原來是不用繳納社保的。年紀還輕的時候，不怎么看病，就覺得交社保都給國家統(tǒng)籌了，不交社保挺好的，但是年紀大了，才開始體會到?jīng)]有醫(yī)保，以后看病是很大的風險，萬一有大病就會花好多錢。

很羨慕可以享受醫(yī)保的朋友們，看病只需要花一小部分的錢。但是也聽到很多朋友告訴我，很多藥醫(yī)保是不能報銷的，尤其是進口藥，其實真得了大病，進口藥的效果會好很多，一般有點經(jīng)濟基礎的，還是會選擇進口藥，那么就得自己掏腰包了，所以現(xiàn)在有越來越多的人就算有醫(yī)保，還是會給自己另外買醫(yī)療保險。

我朋友的媽媽前一陣手臂骨折住院，有醫(yī)保，還自費花了近5萬，朋友大呼看病太貴了。

購買保險就是為了以防萬一，從理財?shù)慕嵌葋碇v，保險支出是好支出，因為如果萬一的情況出現(xiàn)時，它就會幫助你省錢。

購買保險在國外非常普遍，但是中國人的保險意識比較薄弱，當代人已經(jīng)比老一輩重視很多，但還是很多人嫌麻煩，嫌花錢，就一直拖著沒有去真正花時間了解這件事。之前也看到過報道，一個中產(chǎn)階級的家庭，如果有人進了ICU（急救中心），又沒有買保險，有可能會導致這個家庭傾家蕩產(chǎn)，所以在這里提醒大家務必要重視這件事。

下面就和大家分享一下我在購買醫(yī)療保險過程中獲取的一些經(jīng)驗。

首先買醫(yī)療保險一定要趁早，因為每年繳納的保費是根據(jù)年齡段來計算，年齡越大保費越高。

隨著年齡增長，一般都會得一些常見病，比如乳腺結節(jié)，甲狀腺結節(jié)等，這個時候你想到要買醫(yī)療保險，這些疾病都會被排除在保險范圍之內(nèi)，稱為既往癥。而你其實看病花錢就是為了這些病，但是已經(jīng)太晚了，進不了保險了。

買保險的時候保險公司都會讓你申報你目前有哪些疾病，另外還要求你去做規(guī)定項目的體檢。如果你不如實申報，保險公司發(fā)現(xiàn)后就會拒保。

另外如果你體檢下來毛病太多，保險公司有可能拒絕你加入保險，因為對他們來說風險太大。我在五年前買醫(yī)療保險的時候，也想同時給我老公買，結果他的體檢報告就沒有通過審核，不能買。其實他的那些疾病并不嚴重，不需要治療，他也幾乎不怎么看病，結果就是不行。

我投保的這家公司是我以前就職的公司曾經(jīng)合作過的保險代理，他自己出來后成立的保險產(chǎn)品，盤子比較小，性價比很高。我從他那里學到不少保險方面的知識。他告訴我保險產(chǎn)品需要被很好地管理，如果管理不好，理賠率太高，保險產(chǎn)品就會虧損，那么這個保險產(chǎn)品每年的保費就會提高，甚至有可能會被取消，投保人就無法得到保障。所以他們的投保門檻設得很高，從而保證投保人的利益。

后來我通過另外一個保險代理朋友，他們代理的產(chǎn)品比較多，最后給我老公買好了醫(yī)療保險。

第二點，和大家說說現(xiàn)在市面上推出的不同級別的醫(yī)療保險產(chǎn)品。

上海市政府今年推出了滬惠保，有上海醫(yī)保的人才可以購買，有重大疾病的人也可以購買，每年不管什么年齡段是需要支付115元，無年齡限制，這是上海政府給市民推出的很好的福利，一定要購買，今年推出的時候繳費截止日期是6月30日。其他城市也許也有類似的福利。缺點是保額較低，住院費用保額只有100萬，涵蓋的社保不能報銷的藥物品種有限，只有21種。由于價格很便宜，買了肯定比不買好。

百萬醫(yī)療保險，有無社保的人都可以投保，但是有重大疾病的人不能投保。保費是根據(jù)年齡段來計算，只能70歲以內(nèi)的人投保。它屬于低端的商業(yè)醫(yī)療保險，保費相對不算貴，住院費用保額為300萬，涵蓋社保不能報銷的藥品有83種。

我讓我的保險代理發(fā)給我一個滬惠保和百萬醫(yī)療的對照表，附在文章最后，有興趣的朋友可以去看看，非常清楚地寫明了兩種保險的區(qū)別。如果經(jīng)濟條件一般的人可以考慮購買以上兩種保險。

有一定經(jīng)濟基礎的人可以考慮購買中高端醫(yī)療保險。中高端醫(yī)療保險會比百萬醫(yī)療覆蓋面更全面，并且涵蓋公立醫(yī)院特需門診，國際部以及部分私立醫(yī)院。

由于出售中高端醫(yī)療保險的保險公司眾多，而且每家保險公司還有不同產(chǎn)品，對于我們這種不懂保險的人根本就不知道該怎么挑選，所以買醫(yī)療保險最好是通過靠譜的保險代理。保險代理會根據(jù)你的情況和要求推薦適合你的產(chǎn)品，而且你不用支付費用，他推薦成功自會拿到獎金。

我的保險代理朋友告訴我，如果我和我老公平時看病不多，只需要購買住院醫(yī)療保險，不需要購買門診醫(yī)療保險，因為如果選擇保險方案包含門診醫(yī)療，那么每年的保費就要翻倍，保費的支出可能會比你一年看門診的費用都高，那就沒有必要了。

如果每年經(jīng)常需要看病，看病支出超過保費，那么就應該考慮選擇涵蓋門診的保險方案。

在購買前，最好讓保險代理提供幾份不同保險公司產(chǎn)品的比較表，這樣你通過對比，可以了解到保額；保費；投保項目（包括涵蓋哪些重大疾?。豢煞裰备叮ň褪强床≈恍枰峁┍ｋU卡，由保險公司直接支付，不需要自己先付后報銷），等待期是多長時間（指的是購買后多久才會生效），可以直付的醫(yī)院清單，理賠服務和速度如何等等，最后可以挑一個最符合你情況，性價比最高的產(chǎn)品。

以上就是我對購買醫(yī)療保險的一些心得，希望提供給有需要的朋友一些幫助。