前幾天有個朋友出國旅行，突然生病住進(jìn)了醫(yī)院，由于旅游身份沒有購買保險(xiǎn)，巨額的醫(yī)療費(fèi)用讓她很頭疼。這就提醒了我，旅行中保險(xiǎn)也是重要的保障，今天我著重講兩個險(xiǎn)種：延誤險(xiǎn)、綜合旅行險(xiǎn)。
先說延誤險(xiǎn)。尤其在中國坐飛機(jī)，那延誤率是沒有準(zhǔn)信的，即使飛機(jī)推出了，也能讓你在上面坐一兩個小時都不在話下。所以，買一款好用的延誤險(xiǎn)，就是對自己旅行第一步的良好保障。這里所說的延誤都只適用于國內(nèi)，且不包含港澳臺。
一款好的延誤險(xiǎn)，有三個衡量標(biāo)準(zhǔn)：
1）賠付額度。比如延誤2小時賠償1000元，這肯定是很高的額度了。比如中信i白金信用卡的延誤險(xiǎn)。
2）賠付方式。在信息時代，如果申請理賠還需要人工操作，肯定已經(jīng)不合格了。大部分都是系統(tǒng)自動理賠，比如眾安保險(xiǎn)。
3）賠付條件。很多保險(xiǎn)都是延誤4小時以上才賠付，但是也有延誤2小時賠付，甚至延誤半小時就開始賠付，比如平安保險(xiǎn)。
延誤險(xiǎn)有兩種主流購買渠道：
1）綁定購買。比如你在指定渠道購買、或者使用指定的付款方式，會有額外的延誤險(xiǎn)贈送。國內(nèi)如果在飛常準(zhǔn)APP購買機(jī)票，就可以拿到免費(fèi)的延誤險(xiǎn)，延誤2小時賠付1000元。使用中信銀行i白金在指定渠道購買機(jī)票，也可以延誤2小時賠付1000塊。使用招行AE白金卡購買機(jī)票，如果航班取消，在當(dāng)?shù)氐某院?、甚至買衣服的錢都能賠付，上限4000元。
2）直通渠道，比如官方微信公眾號。大部分的保險(xiǎn)都已經(jīng)開通了微信公眾號，通過公眾號直接購買保險(xiǎn)，然后通過微信支付進(jìn)行賠付。
我就直接推薦幾個值得買的延誤險(xiǎn)給大家吧：
這幾個保險(xiǎn)都有幾個有點(diǎn)：投入小，基本不超過100元；回報(bào)好，眾安保險(xiǎn)投入100就可以賠付800；理賠方便，都是微信自動理賠。
至于信用卡的綁定延誤險(xiǎn)的話：
1）小白用戶可以申請中信i白金信用卡，這張卡大部分白領(lǐng)都能夠申請得到。
2）高端用戶可以申請招行經(jīng)典白金卡、或者AE白金卡。
很多出差狗，光是延誤險(xiǎn)，每個月都能正收益上萬。旅行更多的時候，拼的是思維，不見得別人比你多花錢，卻比你多省，甚至多賺很多錢。還是那句話：the money you save is the money you earn.
下面我們來說旅行綜合險(xiǎn)吧，就以申根簽證必須提供的保險(xiǎn)為例，對三家主流保險(xiǎn)公司進(jìn)行對比：安聯(lián)保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)、美亞保險(xiǎn)。
旅行保險(xiǎn)有各種各樣的保險(xiǎn)項(xiàng)目，有的是剛需，有的只是為了營銷目的做了些噱頭，有的是你絕對不想用到的。
我個人對各類項(xiàng)目的關(guān)心程度依次是：醫(yī)療補(bǔ)償、財(cái)產(chǎn)損失、旅行延誤、行李延誤、銀行卡盜刷、簽證拒簽。至于其他的，都是人沒了才能賠付，只有極端情況才會發(fā)生，咱們就不做討論，只說一些非常實(shí)用的保險(xiǎn)項(xiàng)目。
我對三大保險(xiǎn)做了一個對比，被保險(xiǎn)人都是同一出生日，相同旅行時間（15天），而且都是最基礎(chǔ)的申根保險(xiǎn)計(jì)劃。
首先看醫(yī)療補(bǔ)償，這是所有保險(xiǎn)項(xiàng)目中最重要的，文章開頭講到的朋友如果她有購買旅行保險(xiǎn)，這部分肯定是能賠付的。因?yàn)閲饪床〈蠹叶贾赖?，打個針的錢可能都比你旅行的總經(jīng)費(fèi)還要貴。美亞只賠付10萬塊，在國外不出24小時都能給你把這10萬花光。所以這部分是越多越好，顯然安聯(lián)和平安勝出了。
再來看財(cái)產(chǎn)損失，申根區(qū)大家都知道小偷猖獗，被偷東西的頻率還是很高的，所以各家保險(xiǎn)都很雞賊，這里的賠付額度都很低，只有平安最多，也不過1500塊?，F(xiàn)在買個小米手機(jī)都不止1500了。
延誤險(xiǎn)我在上半篇文章中重點(diǎn)說到，但是我個人認(rèn)為這部分在國外不需要太操心，第一，國外的飛機(jī)準(zhǔn)點(diǎn)率要遠(yuǎn)高于國內(nèi)；第二，飛機(jī)如果長時間延誤，大部分航空公司都會做好安排和補(bǔ)償。這里三家公司的賠付標(biāo)準(zhǔn)都一樣，每5小時賠付300元。我只想說：這種情況應(yīng)該會比較少見。
其實(shí)行李延誤要比航班延誤更實(shí)用，老外做事情效率都不高，經(jīng)常人在飛機(jī)上了，行李還沒搬上飛機(jī)，以及在轉(zhuǎn)機(jī)的過程中，也會導(dǎo)致行李轉(zhuǎn)運(yùn)的速度太慢而沒趕上飛機(jī)。所以這里平安和安聯(lián)賠付的標(biāo)準(zhǔn)都比美亞低，顯然又是這兩家勝出了。
銀行卡盜刷，還是咱們中國企業(yè)大方，知道中國人盜刷卡的情況會經(jīng)常發(fā)生，給了1萬塊的賠付額度。這里我要給大家分享一個用信用卡的小竅門：不要設(shè)置密碼?。?！因?yàn)樾庞每▽儆诤瀻た?，有兩種交易方式，一種是傳統(tǒng)的密碼交易，一種是靠簽字交易，相當(dāng)于密碼，所以經(jīng)常在國外使用信用卡老外都要對照下卡背面的簽字和交易單簽字是否一致。如果是密碼交易，被盜刷銀行可能就會跟你扯淡，你自己把密碼泄露了。如果是沒有密碼，那顯然就是銀行的責(zé)任，沒有對照簽字。兩三個月前我的中信卡就在開曼島被盜刷幾百美金，不過最后還是銀行自己承擔(dān)了責(zé)任。
最后就是簽證拒簽的話，保險(xiǎn)公司也會賠付。美亞直接就是沒有，而平安跟安聯(lián)賠付500塊，差不多勉強(qiáng)能補(bǔ)償個簽證費(fèi)。尤其申請法國這類國家的單身女青年，這條保險(xiǎn)項(xiàng)目尤其適合你們。
看了所有的賠付標(biāo)準(zhǔn)和額度，咱們也要看看需要花多少錢買？這里我要說說美亞，賠付額度低、標(biāo)準(zhǔn)高，而且還最貴，不知道哪來的信心。平安和安聯(lián)幾乎差不多，但是我們?nèi)绾芜x擇這兩家公司呢：
1）如果你是很粗心大意的人，平安可能比較適合你，因?yàn)樨?cái)產(chǎn)損失、銀行卡盜刷的賠付額度最高。
2）如果你在國外比較在意賠付的流程、服務(wù)和效率的話，尤其是醫(yī)療補(bǔ)償，安聯(lián)保險(xiǎn)是首選。畢竟安聯(lián)是德國的百年企業(yè)，全球最大的金融服務(wù)集團(tuán)，泰坦尼克號、911世貿(mào)大廈、馬航等事件都是安聯(lián)承保的，國外的實(shí)力應(yīng)該是無人可比了，畢竟你是要在國外旅行。不過在國內(nèi)比較低調(diào)，都是服務(wù)高端客戶，這兩年開始接地氣了。
最后建議，大家購買保險(xiǎn)的時候一定要注意閱讀條款，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司也是要賺錢的，經(jīng)常會設(shè)置一些非常雞賊的條款，以至于你在找他們賠付的時候，就會拿這些條款說事，你壓根沒發(fā)反駁。
綜上所訴，個人建議：
1）延誤險(xiǎn)眾安保險(xiǎn)最好，因?yàn)橘r付標(biāo)準(zhǔn)非常彈性化，賠付流程自動化。
2）旅行綜合險(xiǎn)安聯(lián)保險(xiǎn)最好，因?yàn)橘r付額度高，且賠付服務(wù)、效率也最高。
買保險(xiǎn)，除了看投入和賠付，服務(wù)也相當(dāng)重要。
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