有社保，還有必要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？

在朋友圈看到很多人轉(zhuǎn)發(fā)大病眾籌的求助，深刻體會(huì)到在重大疾病面前人的那種無(wú)力感。一場(chǎng)大病真的能摧毀一個(gè)家庭，尤其是那種只有一個(gè)人有收入的家庭，家庭經(jīng)濟(jì)支柱倒了，全家癱瘓。也見過(guò)獨(dú)生子女家庭，子女剛步入社會(huì)不久，父親病倒，家里也沒(méi)多少存款，根本應(yīng)付不了。

就算是再有骨氣再要強(qiáng)，再?zèng)]錢，也不能眼睜睜看著自己的家人病情加重，在生命面前，尊嚴(yán)和面子真的算不了什么。所以，才有去眾籌平臺(tái)求助的舉動(dòng)。

然而，我看到的籌到的資金都很有限。就去年那段時(shí)間一個(gè)接一個(gè)的眾籌讓我決心盡快配置商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)檎l(shuí)都不知道明天和意外哪個(gè)先來(lái)，最好的辦法是未雨綢繆。

我也不斷的有意識(shí)的去提醒身邊的人配置保險(xiǎn)。最多的回應(yīng)是我有醫(yī)保，最佛系的說(shuō)我不買保險(xiǎn)，真得了病有錢就治，沒(méi)錢不治。我不能勸說(shuō)太多，說(shuō)太多別人會(huì)以為你有什么利益在里面。然而，你真的叫不醒一個(gè)裝睡的人。

現(xiàn)在我來(lái)說(shuō)說(shuō)醫(yī)保。醫(yī)保報(bào)銷的一般公式:

報(bào)銷金額=(治療總費(fèi)用–起付線–自費(fèi)部分)*報(bào)銷比例(70%–90%)。

起付線即治療費(fèi)用超過(guò)最低限額才可報(bào)銷，一般1000–2000元不等，視地區(qū)而定。
最高報(bào)銷額即報(bào)銷的錢不能超過(guò)最高限額，一般幾十萬(wàn)，視地區(qū)而定。

職工醫(yī)保起付線要比居民醫(yī)保高一些，報(bào)銷比例也更高，最高賠付也更高。

醫(yī)保是居民最基本的醫(yī)療保障，應(yīng)對(duì)常見的小病沒(méi)問(wèn)題。但對(duì)于一些大病需要花費(fèi)大幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)作用就不明顯了。而且對(duì)于一些檢查，手術(shù)費(fèi)及治療效果較好的進(jìn)口藥、特效藥也是按比例報(bào)銷或者自費(fèi)。

你身體沒(méi)啥大問(wèn)題當(dāng)然不覺(jué)得，當(dāng)疾病真的降臨到自己頭上的時(shí)候就只能拍大腿了。到時(shí)候拍大腿也沒(méi)用，一旦你患了健康告知中指定的病就很難買或者保費(fèi)很貴，不能說(shuō)感覺(jué)自己身體有問(wèn)題了再去買，保險(xiǎn)也是有等待期的。

保險(xiǎn)也在不斷升級(jí)改造，審核也越來(lái)越嚴(yán)格，還是要趁自己年輕身體好提前配置保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)的本質(zhì)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，它不能阻止你患病，但在關(guān)鍵時(shí)刻可以幫助你度過(guò)難關(guān)。有人說(shuō):那我如果不患病保費(fèi)不是白交了？消費(fèi)型保險(xiǎn)是這樣的，也有返保費(fèi)的那種，但保費(fèi)會(huì)貴。

再說(shuō)你買保險(xiǎn)的目的是以小博大，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，不是投資，還考慮能不能回本。

我過(guò)年回家準(zhǔn)備給家里長(zhǎng)輩配置意外險(xiǎn)，因?yàn)槔夏耆瞬缓迷儋I醫(yī)療重疾保險(xiǎn)，而意外險(xiǎn)不分年齡。一問(wèn)原來(lái)已經(jīng)買過(guò)了，是政府強(qiáng)制要求的，只不過(guò)保額有點(diǎn)低。

現(xiàn)在政府都強(qiáng)制買保險(xiǎn)了，為什么好多人還是不相信，感覺(jué)保險(xiǎn)騙人。其實(shí)我之前也不相信，隨著認(rèn)知升級(jí)，就相信了。其實(shí)保險(xiǎn)有保監(jiān)會(huì)為我們把關(guān)，受法律保護(hù)，根本不用擔(dān)心保險(xiǎn)公司跑路。

保險(xiǎn)起源于國(guó)外，中國(guó)早期保險(xiǎn)行業(yè)管理確實(shí)不規(guī)范，不排除有些人為了業(yè)績(jī)夸大了保險(xiǎn)的功能，有欺騙消費(fèi)者的行為。但現(xiàn)在保險(xiǎn)管理各方面比較嚴(yán)格，只要我們擦亮眼睛，選擇適合自己的產(chǎn)品，看好合同協(xié)議，問(wèn)題不大。

保險(xiǎn)不是騙錢，它是幫你轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。覺(jué)得騙錢，摸摸自己的口袋里有多少錢給人騙。越是沒(méi)有沒(méi)錢沒(méi)抗風(fēng)險(xiǎn)能力的家庭越應(yīng)該配置保險(xiǎn)，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力選擇保額，但不能沒(méi)有。

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)是對(duì)醫(yī)保的補(bǔ)充和完善。一個(gè)30歲的成年人每年拿出吃頓大餐的錢就能獲得幾十萬(wàn)幾百萬(wàn)的保障，不香么。

不知不覺(jué)寫了很多，我不賣保險(xiǎn)，我只是想發(fā)表一下我的觀點(diǎn)，也希望不要看到因?yàn)榧膊《萑肜Ь车募彝ァ?/p>