初初踏入社會的小朋友，哪怕月收入5-6K，扣掉房租三餐，是不是常常覺得連一件衣服都沒買，信用卡賬單又來啦，又超支了，又月光了，工作2-3年了，沒有存下一分錢，有木有。

小右君剛出社會是在星巴克門店當(dāng)值班經(jīng)理，月薪2800，試用期2300，光房租就1350元，妥妥的月光族一枚。工作5-6年，去年剛在上海買了一套自己的小房子，我是怎么做到的呢？方法就只有開源節(jié)流，但是為什么大家都知道方法卻做不到？

差在哪？行動力，自律的有效的行動力！

Step 1：準(zhǔn)備3個常用賬戶

不一定是3張儲蓄卡，就是自己日常使用資金賬戶，比如銀行卡，信用卡，支付寶/微信，其他理財類的賬戶，這些都算是你的資金賬戶，都可以。

Step 2：記賬——明確你的開支情況，消費分類

固定開支：房租，水電煤，手機(jī)費，交通費；對應(yīng)賬戶：支付寶/儲蓄卡；約1850元一個月。
硬性存款：固定存款（用以應(yīng)付份子錢，旅行基金及其他）；對應(yīng)賬戶：理財賬戶，約可存800元一個月。
浮動開支： 日常餐費，約會，看電影，吃大餐，逛淘寶等等；對應(yīng)賬戶：信用卡+理財賬戶，或者微信+支付寶；約2300元一個月。

我們要學(xué)會專款專用，盡量不要花未來的錢，以免自己在卡奴的路上越走越遠(yuǎn)。

Step3：實際操作

1、 固定開支：比如房租1500元，水電煤50元，手機(jī)費50元，交通費250元，月合計1850元，這部分的錢建議大家發(fā)了工資就存下來（比如充值到支付寶里，因為后續(xù)的水電煤，手機(jī)，交通費都是可以通過支付寶充值的），任何情況下都不要擅動這筆錢。

不是每月花出去的錢，比如房租三個月一繳，可以存在余額寶或者P2P的活期理財，年化收益大概4%-7%都有。

2、 硬性存款：根據(jù)實際收入的情況，扣減正常開支，存下一部分的錢來作為硬性存款，這部分錢的目的就是，應(yīng)急，人情支出，旅行基金，學(xué)習(xí)考證，購房基金等，總之固定存下一筆很有必要，有備無患。做法是發(fā)了工資，立馬存下，收入增長這部分儲蓄也要遞增。

那么這筆錢我們應(yīng)該怎么合理投資呢，銀行的活期年化收益是0.35%，微信理財通的年化收益是4.91%左右，余額寶的7日年化是4.17%，也有一些P2P活期7%?；蛘呦胍找孀畲蠡脑?，也可以基金定投，但是這個風(fēng)險系數(shù)就會比較高，波動性大，必須要2-3年以上的定投才會看到好的收益率。我那時候就定存了2只基金，每只各500元。
大家就根據(jù)自己對風(fēng)險的承擔(dān)能力，選擇合適的投資項目。如果擔(dān)心會有應(yīng)急性支出的，建議盡量存活期，或者支取比較方便的理財投資項目。

3、 浮動開支：日常餐費，還有馬云爸爸那剁手的淘寶啊，約會要吃飯看電影喝咖啡，生日圣誕周年七夕情人節(jié)，新的腎7要上市了，要去心中的詩和遠(yuǎn)方看看啊，是不是就是這些小欲望讓你成了卡奴。

正確的做法呢，先扣除上述兩筆支出，比如，你月收入稅后5000元，扣除固定開支1850元，存款1000元，還剩2150元，除以30天，日可消費71元。每天控制在這個范圍內(nèi)。

有信用卡的小朋友，可以使用信用卡刷日常消費，那么正常就會有30-50天的免息還款期，這個30-50天又可以拿來投資P2P活期的話，一個月以后還了卡債，不僅沒有變卡奴，還可以妥妥來一頓KFC豪華午餐了。

來個課后小作業(yè)：

年化收益率是指投資期限為一年所獲的收益率。實際收益=本金×年化收益率×投資天數(shù)/365。舉個栗子，某銀行一款理財產(chǎn)品，號稱91天的年化收益率為3.1%，那么你購買了10萬元，實際上你能收到的利息是10萬3.1%91/365=772.88元，絕對不是10萬*3.1%=3100元哦。

課后小作業(yè)，余額寶的7日年化收益3.94%，假設(shè)小編今天投資了1萬元，投資3個月（90天）實際的收益是？