從風(fēng)險(xiǎn)承受力測(cè)試看哪種理財(cái)方式適合你

發(fā)布者：聯(lián)金所 來(lái)源：www.uf-club.com

大家都知道，選擇合適自己的理財(cái)產(chǎn)品有多重要。那么，如何了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好？不妨通過(guò)以下這套流傳甚廣，精確度較高的風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試評(píng)估一下。

請(qǐng)?jiān)诿總€(gè)題目中選出你認(rèn)為最符合自己想法和行為的答案。

1、您的年齡：

A、55歲以上 ?B、45-55歲

C、30-45歲 ? ?D、30歲以下

2、您的投資年限：

A、1年以內(nèi) ? B、1-5年

C、5-10年 ? ?D、10年以上

3、您的投資經(jīng)驗(yàn)可以被概括為：

A、無(wú):除銀行活期和定期儲(chǔ)蓄存款外，基本沒(méi)有其他投資經(jīng)驗(yàn)

B、有限：有過(guò)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，貨幣型基金等保本型金融產(chǎn)品投資經(jīng)驗(yàn)

C、一般：具有一定的證券投資經(jīng)驗(yàn)，需要進(jìn)一步的指導(dǎo)

D、豐富：是一位積極和有經(jīng)驗(yàn)的證券投資者，并傾向于自己作出投資決定

4、您曾經(jīng)或正在做的投資產(chǎn)品（若有多項(xiàng)限選風(fēng)險(xiǎn)最大的一項(xiàng)）：

A、無(wú) ? B、債券、基金

C、股票D、期貨、權(quán)證

5、今后5年內(nèi)您的預(yù)期收入？

A、預(yù)期收入將不斷減少B、預(yù)期收入將保持穩(wěn)定

C、預(yù)期收入將逐漸增加

6、以下哪一種類型最好地描述了您的投資目標(biāo)以及您對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)的適應(yīng)度？

A、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)：我希望本金絕對(duì)安全，我對(duì)于短期市場(chǎng)波動(dòng)感到不適應(yīng)，愿意得到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益

B、低風(fēng)險(xiǎn)：我希望本金絕對(duì)安全，能接受2年內(nèi)較小的波動(dòng)，愿意嘗試得到一定程度上大于定期存款的回報(bào)并承擔(dān)部分收益減少的風(fēng)險(xiǎn)

C、中風(fēng)險(xiǎn)：我傾向于平衡的方式，偏好投資于兼具成長(zhǎng)性及收益性的產(chǎn)品。我能接受負(fù)面波動(dòng)，從而在2年或2年以上的投資期內(nèi)獲得遠(yuǎn)高于活期賬戶、定期存款的收益

D、高風(fēng)險(xiǎn)：我希望我的投資增長(zhǎng)，并盡可能地獲得最高回報(bào)，我可以接受短期負(fù)面波動(dòng)，愿意承擔(dān)全部收益包括本金可能損失的風(fēng)險(xiǎn)

7、如您有機(jī)會(huì)通過(guò)承擔(dān)額外風(fēng)險(xiǎn)（包括本金可能受到損失）來(lái)明顯增加潛在回報(bào)，那么您：

A、不愿意承擔(dān)任何額外風(fēng)險(xiǎn)B、愿意動(dòng)用部分資金承擔(dān)較小的額外風(fēng)險(xiǎn)

C、愿意動(dòng)用部分資金承擔(dān)較大的額外風(fēng)險(xiǎn)

8、您本次準(zhǔn)備投資的資金，占您的總資產(chǎn)（除自用和經(jīng)營(yíng)性財(cái)產(chǎn)外）？

A、小于10％ ?B、10％～30％

C、30％～50％D、大于50％

9、您是否有過(guò)投資失敗的經(jīng)歷，如有遭受的損失是多少？

A、最大本金虧損5%以內(nèi) ? ?B、能最大本金虧損5%-20%

C、最大本金虧損20%-50% ? D、最大本金虧損50%以上

評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)

A：1分；B：3分；C：5分；D：7分

風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

A、保守型(14分以內(nèi))；

B、穩(wěn)健型(14-28分)；

C、平衡型（28-46分）；

D、積極型（46--60分）；

E、激進(jìn)型 60分以上。

類型描述

一、保守型

此類投資人不愿意接受暫時(shí)的投資損失或是極小的資產(chǎn)波動(dòng)，甚至對(duì)于投資產(chǎn)品的任何下跌都不愿意接受。最適合的理財(cái)方式就是儲(chǔ)蓄。

二、穩(wěn)健型

此類投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好較低，愿意用較小的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)獲得確定的收益。此類投資者愿意承受或能承受少許本金的損失和波動(dòng)。比較適合低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，如P2P理財(cái)、國(guó)債、基金、債券等。

三、平衡型

此類投資人愿意承擔(dān)一定程度的風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)投資風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)升值之間的平衡，主要投資目標(biāo)是資產(chǎn)的升值，為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)往往愿意承擔(dān)相當(dāng)程度的風(fēng)險(xiǎn)，比較適合組合投資，以P2P理財(cái)、貨幣基金等為主的固定收益型產(chǎn)品和以外匯、黃金、大宗商品等的浮動(dòng)收益型產(chǎn)品相組合。前者風(fēng)險(xiǎn)小，但收益率相對(duì)較低；后者風(fēng)險(xiǎn)大，但收益率要較前者高。兩者互補(bǔ)，既可提高收益，又可降低風(fēng)險(xiǎn)。

四、積極型

此類投資人為了獲得高回報(bào)的投資收益，能夠承受投資產(chǎn)品價(jià)格的顯著波動(dòng)，主要投資目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)升值，為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)往往愿意承擔(dān)相當(dāng)程度的風(fēng)險(xiǎn)，此類投資者可以承受相當(dāng)大的資產(chǎn)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)和本金虧損風(fēng)險(xiǎn)?？蓢L試股票+P2P理財(cái)+貨幣基金+信托組合。高風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)兩兩對(duì)沖。不過(guò)建議此類投資人，不能一味追求高收益，要注意投資資金最好不要超過(guò)總資產(chǎn)的10%。

五、激進(jìn)型

此類投資人能夠承受投資產(chǎn)品價(jià)格的劇烈波動(dòng)，也可以承擔(dān)這種波動(dòng)所帶來(lái)的結(jié)果，投資目標(biāo)主要是取得超額收益，為實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)愿意冒更大的風(fēng)險(xiǎn)，此類投資者能夠承擔(dān)相當(dāng)大的投資風(fēng)險(xiǎn)和更大的本金虧損風(fēng)險(xiǎn)?？蛇m當(dāng)提高高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的投資比例。

29分，平衡型。以前銀行買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)測(cè)試過(guò)，屬于穩(wěn)健型。