題記：最近在備考理財(cái)規(guī)劃師，所以在很系統(tǒng)的學(xué)理財(cái)知識(shí)，打算寫一系列的理財(cái)文章，一來(lái)復(fù)習(xí)鞏固所學(xué)理論知識(shí)，二來(lái)把自己平時(shí)的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)和理論知識(shí)結(jié)合，總結(jié)些心得，和大家分享。第一篇會(huì)比較枯燥，但是個(gè)人覺得很重要，會(huì)有一個(gè)概覽，從科學(xué)概念開始。
1.理財(cái)?shù)目茖W(xué)定義
每每提到理財(cái)，好多類似的問題就被小伙伴們拋了過(guò)來(lái)：
“ 我攢了1萬(wàn)塊，如何能到年底變成2萬(wàn)塊??？
有沒有什么好的股票推薦呢？具體推薦哪只？
如何讓年化收益達(dá)到20%？ ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?有什么保本保息的理財(cái)產(chǎn)品？ ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 我一個(gè)月幾千塊，基本月光，哪里來(lái)的錢理財(cái)？”
隨著中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)的迅猛發(fā)展，理財(cái)一次已經(jīng)紅遍大江南北，就連我媽都常把理財(cái)放在嘴邊，并用余額寶，理財(cái)通了代替了銀行定期存款。更是有各種理財(cái)?shù)腶pp，網(wǎng)站，社交金融媒體供大家分享交流理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)和心得。從以上小伙伴們常常拋出的問題就能了解：很多人覺得，理財(cái)就是買股票，銀行理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)就是投資獲取高收益，還有人覺得理財(cái)就是余額寶理財(cái)通，更有部分人覺得理財(cái)是有錢人的專屬活動(dòng)。但是實(shí)際上這些理解并不全面，也不夠科學(xué)。
理財(cái)?shù)目茖W(xué)定義是：個(gè)人或者專業(yè)人士及機(jī)構(gòu)按照生命周期理論，依據(jù)個(gè)人（家庭）財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用規(guī)范的，科學(xué)的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合實(shí)際，可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案，最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人（家庭）終身的財(cái)物安全與財(cái)物自由。（來(lái)自 《理財(cái)規(guī)劃師》）
所以理財(cái)終極目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和自由！但是又是一件很個(gè)人的事情，和個(gè)人/家庭的實(shí)際情況以及所處的生命周期階段都密切相關(guān)。不同的人生階段，理財(cái)需求和規(guī)劃的內(nèi)容肯定有所不同。而理財(cái)本身就是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，我很贊同某個(gè)理財(cái)大V的話：理財(cái)就是理生活，現(xiàn)代人應(yīng)該把理財(cái)如洗臉?biāo)⒀酪粯尤谌氲阶约喝粘Ｉ钪腥ァ?br>
比如單身期，也是最開始工作的時(shí)間，這個(gè)時(shí)期主要理財(cái)需求應(yīng)該是儲(chǔ)蓄，積累第一桶金，并做一些小的投資來(lái)積累經(jīng)驗(yàn)?？赡苄枰龅木褪情_源節(jié)流，做好記賬工作！這里不展開說(shuō)，會(huì)專門寫幾篇來(lái)詳細(xì)講。
2.理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容
如上面所言，在很多人眼中理財(cái)規(guī)劃就是做點(diǎn)投資，但是理財(cái)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了投資，按照《理財(cái)規(guī)劃師》，完整的理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容包括：
現(xiàn)金規(guī)劃；消費(fèi)支出規(guī)劃；教育規(guī)劃；風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃；稅收規(guī)劃；投資規(guī)劃；退休養(yǎng)老規(guī)劃；財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃
這是一個(gè)非常完整和系統(tǒng)的理財(cái)規(guī)劃，涉及很多的因素，涵蓋了一個(gè)人/家庭經(jīng)濟(jì)生命周期的各個(gè)部分，具有很強(qiáng)的專業(yè)性，每一部分都幾乎是一個(gè)專業(yè)的領(lǐng)域，所以要做好個(gè)人/家庭理財(cái)并不是一件容易的事情，但是絕對(duì)是一件回報(bào)超高的事情。
用一句前幾年很流行的話：你不理財(cái)，才不理你！如果好好理財(cái)，幾年里絕對(duì)可以看出和同齡人的差距！我自己就是理財(cái)?shù)氖芤嬲?。?dāng)然我們沒有必要一開始就要求完整學(xué)會(huì)所有的內(nèi)容，比如一開始，作為單身期的我們，好好做好現(xiàn)金，消費(fèi)支出的規(guī)劃就已經(jīng)非常棒了！
這里也只做一概述，以后每一部分都會(huì)單獨(dú)分開來(lái)展開。
3.理財(cái)相關(guān)的工具
按照屬不屬于金融類的可以分為：
金融類工具包括：儲(chǔ)蓄 、債券 、股票 、P2P 、基金 、保險(xiǎn) 、外匯 、期貨 、期權(quán)和信托等。
非金融類工具包括：黃金 、房產(chǎn) 、收藏品 、典當(dāng) ?、稅務(wù)籌劃等。
按照個(gè)人/家庭的具體情況，風(fēng)險(xiǎn)偏好，生命周期階段等來(lái)選擇不同的工具來(lái)理財(cái)。并不是要求，所以的工具和領(lǐng)域都要涉及。對(duì)于理財(cái)，不熟悉不了解的工具和產(chǎn)品，一定不要盲目的去嘗試。尤其是在目前的在互聯(lián)網(wǎng)帶動(dòng)下，有很多創(chuàng)新的金融產(chǎn)品（or騙局），務(wù)必學(xué)習(xí)考察清楚再下手。
