概況：坐標河北地級市，夫妻兩人都是體制內(nèi)工作性質(zhì)，合計月薪從2013年結(jié)婚時的6K漲到現(xiàn)在8K左右，當?shù)氐姆績r卻從三年前的5K漲到現(xiàn)在的均價1萬。作為名副其實的工薪階層，3年時間攢下36萬二套房首付款，我們做了如下幾件事。
用數(shù)字說話最為清晰，36萬的首付款，15萬是三年定存，6萬是開源收入，6萬是理財收益，還有10萬是結(jié)婚禮金。
15萬元收入定存
以我們兩個的固定收入，每年家庭年收入在10萬元左右，結(jié)余率從30%提高到50%，平均下來一年存5萬，3年15萬。
從2015年底我接觸理財論壇開始，我們家的理財生活才算慢慢步入正軌，開始記賬、制作預(yù)算。這之前，只是簡單的“儲蓄=收入-開銷” ，那就是剩多少存多少。這樣的弊端就是花了多少錢，花到哪里去，全都稀里糊涂，結(jié)余率也很低。記賬之后，我們的結(jié)余率逐步提高，理財生活的基礎(chǔ)也改為“開銷=收入-儲蓄”。每個月工資到賬，先定存一半，使用靠譜的P2P平臺，堅持十二存單法：即每個月固定存入3500元，這樣一年下來，每個月都會有一筆年化收益率在10%左右的存款到期，既保證了一定的資金流動性，也起到了強制儲蓄的作用。
這種方法看起來很笨，但卻非常有用，是每一個理財人士積累第一桶金最為行之有效、最具操作性的方法。我一直覺得人的記憶力和意志力都很不靠譜，我自己說過最不靠譜的兩句話是“我再也不淘寶了”和“我再也不買鞋了”，結(jié)果是我的10年淘寶賬單一共花了將近10萬元，2016年一年我一共買了8雙鞋子。
6萬元開源收入
因為本職收入少，“開源”成了我們倆追求獨立生活必不可少的一個環(huán)節(jié)。先生因為工作的性質(zhì)，有較多的開源機會，只要肯下功夫，每個月收入幾千塊并非難事，但他工作比較忙碌，自己的時間不多，這一塊兒也無法強求，但每年保底1萬還是沒問題的。
我也在慢慢摸索屬于自己的開源之路，從自己擅長的事情、喜歡的事情出發(fā)，堅持做一件事，慢慢就有了眉目，比如我喜歡的寫作、攝影、英文，最終都為我?guī)砹爽F(xiàn)金流的收入（普通人開源的幾種方法）。而在這個過程中，我也收獲了遠比金錢本身更為重要的價值，包括自我提升、認同感和成就感的積累。對于一個小城市里灰頭土臉的職場媽媽，這份經(jīng)歷彌足珍貴。
我家賬本只從2015年開始，保守估計，這三年開源收入在6萬元。
?6萬元理財收益
在我還沒有系統(tǒng)學習理財?shù)?013-2015年，我的理財方式是余額寶為主，收益2K+，機緣巧合嘗試的紙黃金賠了500，民間借貸賺了6K。
從2014年底開始進入股市，趕上難得的大牛市，也坐了一回資本市場的過山車，賬面上起起伏伏的數(shù)字真是理財小白最好的實戰(zhàn)場，我在那個階段迅速成長，將理財這個從前與我毫不相干的名詞逐漸具象化、清晰化。最后先生的“迷之援手”給頭腦發(fā)熱的我即時降溫，僥幸的保存了股市的勝利果實，大概3萬元。這一年，我開始投資P2P，從一無所知，到了解P2P的產(chǎn)生邏輯，分析平臺背景和資金實力，總體收益超過2萬。
2016年上半年買房的時候，我先生對于家庭資產(chǎn)毫無概念，我拿出賬本給他清算，他對兩年多時間我們攢下20多萬元，可以用驚訝兩個字來形容。然后他欣然獎勵了我一個名牌包包，肯定我這幾年在家庭理財方面的成績。
?10萬元結(jié)婚禮金
結(jié)婚的時候，我們手中的存款全部花完，唯一的資產(chǎn)是來自親戚朋友的10萬元禮金。
這筆錢，我們兩個商量好，還給父母。因為紅白喜事向來都是禮尚往來，父母幾十年給出去的各種禮金，因為我們結(jié)婚收回來，其實跟我們一毛錢關(guān)系都沒有，可以說是老人的“零存整取”。我們把這筆錢還給父母的時候，心里是很驕傲的，覺得自己“與眾不同”，頗有點“重頭再來”的英雄氣概。
在小城市，“啃老 ”是很多人慣常的做法，父母給買房子買車，結(jié)婚后還要貼補兒女家用，甚至包圓孩子的養(yǎng)育費用，好像這個社會都默認這種“家庭運行模式”。大概因為我和先生都從大城市讀過書，很多朋友如今也在北上廣打拼，耳濡目染，見不得也受不了“啃老”吧，即使收入低一些，養(yǎng)孩子供房子的壓力也不小，我們還是想著要獨立自主。
這筆錢在父母手中，毫無疑問的進了銀行一年期儲蓄，3年下來利息只有幾千塊。買房的時候，父母大方的把錢連帶本息給了我們，讓我們得以實現(xiàn)買大房子的夢想，本來只夠買個90平的，一不小心住上了133平的大三居。
最后，感謝父母，感謝吃苦耐勞、無私奉獻的老一輩人。我們唯有更加努力生活，認真回報孝順他們才能稍稍心安。
END
我是亭主（點擊關(guān)注），是“挺住”，不是“停住”！
85后辣媽，坐標四線城市。
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