最近經(jīng)常有朋友問我：某某產(chǎn)品挺好的，但是只能某某區(qū)域的人可以買，這樣的話我們還能買么，買了還能獲得理賠么？

說實(shí)話，異地投保確實(shí)是個(gè)灰色地帶，不過這個(gè)限制是用來約束保險(xiǎn)公司和代理人的，對(duì)于咱們投保人來說，是沒有任何影響的，所以大家不用擔(dān)心。那么為什么會(huì)有異地投保呢？

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為什么有特定銷售區(qū)域呢？

其實(shí)特定銷售區(qū)域，并不是保險(xiǎn)公司要求的，而是監(jiān)管部門為了風(fēng)險(xiǎn)控制要求的。并且銷售區(qū)域限制也并非專門針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。

在《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定（2015年修訂） 》中，有相關(guān)規(guī)定：

第四十一條? 保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

第四十二條? 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與共保、經(jīng)營(yíng)大型商業(yè)保險(xiǎn)或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)，以及通過互聯(lián)網(wǎng)、電話營(yíng)銷等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。

也就是說保險(xiǎn)公司不允許跨省銷售，但是網(wǎng)絡(luò)銷售和電話銷售是可以跨省的。

并且在2015年保監(jiān)會(huì)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》通知中規(guī)定：意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、普通型終身壽險(xiǎn)，是可以全國(guó)銷售的，沒有異地投保的問題。

所以目前大家常見的有異地投保顧慮的，主要是重疾險(xiǎn)。

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那么到底能不能異地投保？

能，可以異地投保。就像有些朋友說的一樣，監(jiān)管機(jī)構(gòu)從來沒說只能在自己所在地區(qū)買保險(xiǎn)，同樣也沒說保險(xiǎn)公司不準(zhǔn)賣保險(xiǎn)給外地人。

所以大家完全可以購(gòu)買，畢竟人口流動(dòng)這么頻繁，誰規(guī)定我們一輩子不能換個(gè)城市居住了！大家完全可以投保成功后，去保險(xiǎn)公司官網(wǎng)更改下常住地址就可以了。

例如：我現(xiàn)在天津，可是產(chǎn)品限定只能在北京購(gòu)買，我完全可以借用在北京居住的朋友的信息，購(gòu)買成功后，上保險(xiǎn)公司官網(wǎng)更改下我的常住地就可以了。

畢竟對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，送上門的客戶真的很難拒絕。因此，很多保險(xiǎn)公司雖然規(guī)定了地域限制，但是也默許了異地投保，也積極的配合之后的地址變更（一般官網(wǎng)就能改）。

而且更改常住地非常簡(jiǎn)單。首先登陸保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站或者公眾號(hào)服務(wù)平臺(tái)；其次點(diǎn)擊客戶服務(wù)、我的保單，選擇地址變更就可以了。

如果不支持網(wǎng)上更改地址的話，也可以在保單生效后打客服電話進(jìn)行更改，不過大部分互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，只需要在網(wǎng)上就可以更改地址，實(shí)現(xiàn)異地投保。

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異地投保會(huì)影響理賠么？

既然限定的購(gòu)買區(qū)域，那么我們異地購(gòu)買成功后，會(huì)不會(huì)影響后續(xù)的理賠呢？

首先：保險(xiǎn)理賠和地域是沒有關(guān)系的，保險(xiǎn)公司支持全國(guó)通賠，絕不會(huì)因?yàn)槲覀儞Q個(gè)地方住，保險(xiǎn)公司就拒賠了。

再說人口流動(dòng)這么頻繁，很多人根本不會(huì)一輩子在一個(gè)地方定居，所以保險(xiǎn)公司不可能因?yàn)榭蛻舭峒揖途芙^給客戶理賠，并且社保現(xiàn)在都能異地報(bào)銷了，更何況商業(yè)保險(xiǎn)。

其次：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，很多公司為了方便客戶、節(jié)約成本，開始做線上理賠。

很多保險(xiǎn)公司為了方便客戶，對(duì)于小額案件，都直接拍照上傳資料進(jìn)行理賠了。

總的來說，咱們即便不在保險(xiǎn)銷售地區(qū)內(nèi)，也可以進(jìn)行異地投保，完全不影響理賠。異地投保只是為了約束保險(xiǎn)公司，與咱們投保人沒有關(guān)系。

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