保險(xiǎn)合同的訂立
投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。
保險(xiǎn)合同的效力
1. 保險(xiǎn)合同的生效。是指保險(xiǎn)合同產(chǎn)生法律效力。
2. 保險(xiǎn)合同的有效。是指保險(xiǎn)合同受法律保護(hù)。
3. 保險(xiǎn)合同的無效。是指保險(xiǎn)合同不受法律保護(hù)。
保險(xiǎn)合同的履行
1. 投保人義務(wù)的履行
????a. 如實(shí)告知。目的是影響保險(xiǎn)人決定是否承保及保險(xiǎn)費(fèi)率 。
????b. 交付保險(xiǎn)費(fèi)。目的是約定保險(xiǎn)合同生效的條件。
????c. 維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全。目的是防止或減少損失。
? ? d. 危險(xiǎn)增加通知。目的是保險(xiǎn)人可以根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)增加的程度決定是否提高保險(xiǎn)費(fèi)和是否繼續(xù)承保。
????e. 保險(xiǎn)事故發(fā)生通知。目的如下：
????（1）使保險(xiǎn)人得以迅速調(diào)查事實(shí)真相，不致因拖延時(shí)日而使證據(jù)滅失，影響責(zé)任的確定。
????（2）便于保險(xiǎn)人及時(shí)采取措施，協(xié)助被保險(xiǎn)人搶救被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，處理保險(xiǎn)事故，使損失不致擴(kuò)大。
????（3）使保險(xiǎn)人有準(zhǔn)備賠償或給付保險(xiǎn)金的必要時(shí)間。
????f. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的出險(xiǎn)施救。目的是防止或減少損失。
????g. 提供索賠單證。向保險(xiǎn)人索賠應(yīng)當(dāng)提供的單證，是指與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料，包括保險(xiǎn)單、批單、檢驗(yàn)報(bào)告、證明材料等
????h. 協(xié)助追償。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，因第三人行為造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人在向被保險(xiǎn)人履行賠償保險(xiǎn)金后，享有代位求償權(quán)。
?2.????保險(xiǎn)人義務(wù)的履行
????a. 條款說明。
????b. 承擔(dān)保險(xiǎn)賠償（給付）的義務(wù)。
????（1）保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)賠償（給付）的義務(wù)的范圍。保險(xiǎn)金、施救費(fèi)用、爭議處理費(fèi)用、檢查費(fèi)用
????（2）承擔(dān)保險(xiǎn)賠償（給付）的義務(wù)的時(shí)限。
???????? ?①保險(xiǎn)人在收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求且材料完整后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定。
? ? ? ? ? ②對(duì)于屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后 10 日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。
? ? ? ? ? ③保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)資料之日起 60 日內(nèi)，保險(xiǎn)人對(duì)其賠償或者給付賠償金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；待賠償或者給付保險(xiǎn)金的最終數(shù)額確定后，支付相應(yīng)差額。
????（3）遵守索賠時(shí)效。
? ? ? ? ? ?①人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效。被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起 5 年不行使而自動(dòng)消滅。
? ? ? ? ? ?②人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效。被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求保險(xiǎn)金賠償或給付的權(quán)利，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起 2 年不行使而消滅。
????c. 及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單證。保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。
????d. 為投保人、被保險(xiǎn)人保密。
保險(xiǎn)合同的變更
1. 保險(xiǎn)合同的人物變更。
????其特征有2方面：一是不改變合同的權(quán)利義務(wù)和標(biāo)的； 二是合同主體變更的對(duì)象主要是投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。
????a. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的人物變更。
? ? ? ? （1）變更原因如下：
????????????① 保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移。由買賣、贈(zèng)與、繼承等民事法律行為所引起的保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移。
????????????② 保險(xiǎn)標(biāo)的使用權(quán)的變動(dòng)。保險(xiǎn)標(biāo)的的承包人、租賃人因承包、租賃合同的訂立、變更、終止、致使保險(xiǎn)標(biāo)的使用權(quán)發(fā)生變更。
????????????③ 債務(wù)關(guān)系發(fā)生變化。在保險(xiǎn)標(biāo)的為擔(dān)保物的情況下，主債權(quán)債務(wù)的設(shè)立、變更、終止也可導(dǎo)致保險(xiǎn)合同主體的變更。
? ? ? ? （2）請(qǐng)求及處理如下：
? ? ? ? ? ? ①?保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓直接涉及保險(xiǎn)人利益，所以被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。
????????????②?貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓，可以不用通知保險(xiǎn)人。
? ? ? ? ??? ③?保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人事先約定，保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓可以不通知保險(xiǎn)人的，以合同約定執(zhí)行。
? ? ?b. 人身保險(xiǎn)合同的人物變更。
? ? ? ? （1）變更原因主要取決于投保人或被保險(xiǎn)人的主觀意愿。
? ? ? ? （2）請(qǐng)求及處理如下：
? ? ? ? ? ? ?①?投保人的變更須征得被保險(xiǎn)人的同意并通知保險(xiǎn)人。
? ? ? ? ? ? ?②?被保險(xiǎn)人的變更。被保險(xiǎn)人與投保人是同一人時(shí)，投保人經(jīng)保險(xiǎn)人同意即可變更被保險(xiǎn)人。
? ? ? ? ? ? ?③?受益人的變更。被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人。投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。
2.????保險(xiǎn)合同的標(biāo)的變更。
變更的原因主要是保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值增減變化，從而引起保險(xiǎn)利益發(fā)生變化。
請(qǐng)求及處理是投保人或被保險(xiǎn)人提出，經(jīng)保險(xiǎn)人同意，加批后生效。
3.????保險(xiǎn)合同的內(nèi)容變更。
????a. 變更原因如下：
? ? ? ? ? ?(1) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值、數(shù)量、存放地點(diǎn)、危險(xiǎn)程度、保險(xiǎn)期限等發(fā)生變化；?
? ? ? ? ? ?(2)?人身保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人職業(yè)、保險(xiǎn)金額、交費(fèi)方法等發(fā)生變化。
? ? ?b. 請(qǐng)求及處理是投保人或被保險(xiǎn)人提出，經(jīng)保險(xiǎn)人同意，加批后生效。
保險(xiǎn)合同的中止
投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，自保險(xiǎn)人催告之日起超過 30 日或超過約定期限 60 日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同中止。
保險(xiǎn)合同的效力中止后，根據(jù)當(dāng)事人就是否恢復(fù)合同效力所達(dá)成的協(xié)議，合同可能復(fù)效，也可能被解除
保險(xiǎn)合同的終止
定義：是指某種法定或約定事由的出現(xiàn)，致使保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)歸于消滅。
終止的主要原因：
?????1. 有因期限屆滿而終止。
?????2. 因履行完畢而終止。
?????3. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)標(biāo)的滅失而終止。
????4. 人身保險(xiǎn)合同因被保險(xiǎn)人的死亡而終止。
????5. 法定解除而終止。
? ? ? ? 投保人解除保險(xiǎn)合同。但貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，合同不得解除。
? ? ? ? 保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同。只有在如下情況可解除合同：
????????（1）投保人故意或過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否承保或者以何種保險(xiǎn)價(jià)格承保。
????????（2）投保人、被保險(xiǎn)人未履行維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的義務(wù)。
????????（3）被保險(xiǎn)人未履行危險(xiǎn)增加通知的義務(wù)。
????????（4）在人身保險(xiǎn)合同中，投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人的年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制。
????????（5）分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的人身保險(xiǎn)合同，投保人在支付了首期保險(xiǎn)費(fèi)后，未按約定或法定期限支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止，合同效力中止后兩年內(nèi)雙方未就恢復(fù)保險(xiǎn)合同效力達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。
????????（6）被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出索賠或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
????????（7）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。但也有例外，對(duì)此，我國《保險(xiǎn)法》第四十三條明確規(guī)定：“投保人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他權(quán)利人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的，該受益人喪失受益權(quán)?！?/p>
大家的鼓勵(lì)是我長期堅(jiān)持下去的動(dòng)力，謝謝！
