1：各類保險(xiǎn)大集合
-（保險(xiǎn)有這樣的分類，到底要選什么呢？）
- 消費(fèi)型保險(xiǎn)：花錢購買～沒出險(xiǎn)到期拿不回來～純粹支出。
- 返還型保險(xiǎn)：花錢購買～有保障，到期能夠拿回。
- 分紅型/投資型保險(xiǎn)：花錢購買～有保障，到期能夠拿回～另有收益。
2：保險(xiǎn)進(jìn)化史
-（保險(xiǎn)本源，消費(fèi)型保險(xiǎn)）
- 比如購買壽險(xiǎn)保額1000元，成本1元
- 保障期間內(nèi)死亡，保險(xiǎn)公司賠1000元
- 保障期間內(nèi)未死亡，1元成本算消費(fèi)，不歸還。
-（返還型/儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)來源）
- 比如保險(xiǎn)公司重新定價(jià)為3元錢
- 1元成本，2元儲(chǔ)蓄（最后變?yōu)?元用于返還）有事保事，沒事還錢。
-（分紅型/投資型保險(xiǎn)的來源）
- 比如保險(xiǎn)公司重新定價(jià)為5元錢
- 1元成本，4元用于投資（最后會(huì)多余5元）有事保事，沒事還錢還能抵御通脹。
- 從純消費(fèi)型到分紅型，價(jià)格雖然在變，但保障成本，1塊錢始終在那里，不管什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，它可能都是從消費(fèi)型保險(xiǎn)變化而來。
-（保險(xiǎn)定價(jià)公式）
保費(fèi) = 風(fēng)險(xiǎn)成本 + 經(jīng)營成本 + 投資成本
3：儲(chǔ)蓄型vs分紅型vs消費(fèi)型
-（儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)不可替代嗎？）
- 儲(chǔ)蓄型的本質(zhì)：
消費(fèi)型保險(xiǎn)的成本我一樣在交，只是另外多交了儲(chǔ)蓄的錢，讓保險(xiǎn)公司幫我在存錢而已。
- 比較方法：
考慮究竟買儲(chǔ)蓄型，消費(fèi)型保險(xiǎn)時(shí)，用IRR公式計(jì)算實(shí)際回報(bào)與自己的投資收益作比較。
-（分紅險(xiǎn)是最好的投資工具嗎？）
- 保險(xiǎn)公司分多分少全看我們心情哦
分紅根本就不予保證的，理論上分紅完全可以是零，保險(xiǎn)公司當(dāng)年度的經(jīng)營狀況不佳，沒有盈余則沒有分紅。
- 同等保額下，分紅險(xiǎn)比消費(fèi)型保險(xiǎn)要貴了近一倍，如果為了不確定的分紅，保額就會(huì)不足
-（如何正確理解消費(fèi)型保險(xiǎn)？）
- 防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的行為本身，就是一種“消費(fèi)”，并不是不發(fā)生就虧了，而是防范未然，不是真希望去發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。
- 購買消費(fèi)型保險(xiǎn)絕不是一種“浪費(fèi)”，它其實(shí)是我們在真正弄懂保險(xiǎn)以后，做出的非常明智的選擇。
4：保障時(shí)間哪個(gè)好？
-（定期壽險(xiǎn)vs終生壽險(xiǎn)）
-（定期壽險(xiǎn)vs終生壽險(xiǎn)）
- 壽險(xiǎn)，應(yīng)對特殊時(shí)段的高保障需求。
- 如果轉(zhuǎn)移的是作為家庭主要收入來源，在年富力強(qiáng)時(shí)所發(fā)生的死亡風(fēng)險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)最符合保障本質(zhì)要求。
-（定期重疾vs終身重疾）
- 購買相對便宜的定期壽險(xiǎn)，將節(jié)省的保費(fèi)進(jìn)行投資理財(cái)。
小明30周歲，重疾保額需求30萬，兩種投保方案如下：
1：終生型重疾保險(xiǎn)：保障終生～保額30萬～繳費(fèi)期20年～每年保費(fèi)6000元。
2：定期消費(fèi)型重疾保險(xiǎn)：保障30年（30歲到60歲）～保額30萬，繳費(fèi)期20年，每年保費(fèi)2000元。
- 兩者之間差額：4000元每年。
- 如果選擇第2種方案，只支付純保障的成本，再將省下來的錢自己去理財(cái)，這便是“買定投余”了。
-（小結(jié)一下）
- 1：保險(xiǎn)的本質(zhì)保障，風(fēng)險(xiǎn)管理，所以保障永遠(yuǎn)比反還重要。
- 2：保險(xiǎn)最重要的是要保足額，先關(guān)注保額，其次是保險(xiǎn)期限。
（1）保費(fèi)相同條件下，終身型的保額遠(yuǎn)低于定期消費(fèi)險(xiǎn)。
（2）若預(yù)算充足，在保額充足時(shí)，保障期間越長越好。
- 3：杠桿比較，定期vs終生，消費(fèi)型vs儲(chǔ)蓄型/分紅型。
