透過我們生活中“借錢”這件事，教你一個會“借錢”的技能

我在簡書上輸入“借錢”，搜索到一下文章：

不想借錢給他人怎么辦？

喜歡借錢的小主，你想過對方的感受嗎？

處世難題：借錢

…..

“不想”、“感受”、“處世難題”......

“借錢”成為一個問題，一個困惑大家的問題，如何解決能？

要想解決這個問題，我們先要知道什么是“借錢”

我拿個人的工資先做了類比

對個人來說，我們生活中都會或多或少的會被借錢或者借別人的錢，通常來自銀行或者親戚朋友；

這里主要說如何處理和“親戚朋友”之間關(guān)于借錢的事

作為普通人，我們來錢的渠道主要是工資，或者“紅白包”（紅白喜事發(fā)來的紅包）

我們賺來的錢有3個大的去處，解決以前的問題（債），解決現(xiàn)在的問題（費），以及為以后做打算（股）；

比如說我們現(xiàn)在一個月工資3000，賺來的錢需要解決問題——債、費、股，這三者中，最緊的的是“債”，其次是“費”，最后才是“股”，當(dāng)我們拿到工資是，最正確的非配方法就是，先把這個月的生活費預(yù)留出來，然后還債，最后在做投資；

我們暫且這樣分配：債：費：股 = 1：1:? 1，各一千；

假設(shè)現(xiàn)在有點急事，急需1萬元現(xiàn)金，但是手上只有3000，除去這個月的費用1000塊，還有2000塊，離需求還差8000，那我們現(xiàn)在要向別人借錢；

怎么借到錢呢？

首先我們先“換位思考”，如果有人向我借1萬元，我該怎么辦？

我這總結(jié)了三招，或許能夠幫助你：

作為“別借款”人，我們是這樣作出“借款”決定的：

1.固定收入（工資）

一個月三千工資，除去每月1000元生活費（這個可以通過自己的深入觀察，了解對方的消費習(xí)慣），每年能夠攢2.4萬元，所以借款上限是2萬；

最高借2萬，如果關(guān)系一般取中間值1萬；

2.消費習(xí)慣（生活費）

每月的基本生活費用開支是衡量一個人在固定收入之后所能結(jié)余的資金量，這決定了你借款的風(fēng)險；借款額度不能高于年凈收入，否則風(fēng)險很大；

3.債務(wù)情況（短期負(fù)債）

除了借你錢之外，是否還有其他外債也是需要弄清楚的，年存款2萬，外債1萬，那么你能借給對方的額度不可大于1萬，否則就有風(fēng)險；

通過以上三步驟，“被借款”人就會很快知道自己“該不該借”，以及“該借多少合適”這兩個問題；

最后還有一點非常重要：還款方式必須月還；

了解了“被借款人”是如何思考的，我們就知道應(yīng)該怎么向別人借錢了：

“被借款人”有以下三方面的知情權(quán)，1.工資收入，2.消費習(xí)慣，3.短債情況；

這就是正確借錢，正確還錢的方法；

所以，我們也能夠從一個人“對外借錢的能力”看出他是否靠譜（與之長期交往），也可以從一個人的“償債能力”看出他是否值得投資（與之長期交往）；

問題延伸：

“償債能力”這個詞語在財務(wù)報表中有個專用名詞——現(xiàn)金流量比例

意思就是：（收入-費用）／負(fù)債

從個人借錢的例子說，就是：（工資3000*12-生活費10000*12）/債務(wù)20000

這個比例最好大于1，越小風(fēng)險越大

如何用這個方法看待一個公司是否值得投資（長期持有股票）呢？

現(xiàn)金流量比率長期很高，表示企業(yè)短期比較有能力還債

小明為了再擴大自己的事業(yè)

他決定開咖啡廳，

咖啡廳有長期負(fù)債10萬元，短期負(fù)債5萬元

這個月咖啡廳的盈餘為5,000元，

那麼他的現(xiàn)金流量比率就是 盈餘5000元 / 短期負(fù)債5萬元= 10%

如果比率長期偏低，則表示公司 可能會需要借錢

公司的現(xiàn)金長期不足，

就會導(dǎo)致公司的財務(wù)可能 比較吃緊。

但是，要特別注意的是

有時公司的負(fù)債和還債的方式 比較複雜

所以 現(xiàn)金流量比率不能當(dāng)作 絕對的判斷的標(biāo)準(zhǔn)。