某學(xué)弟，職場(chǎng)菜鳥(niǎo)，卻有一顆重視風(fēng)險(xiǎn)的心，要給自己和家人買(mǎi)保險(xiǎn)，把風(fēng)險(xiǎn)管理外包給保險(xiǎn)公司，未雨綢繆的精神值得肯定。

無(wú)奈工資低消費(fèi)高，沒(méi)有多少結(jié)余，是買(mǎi)消費(fèi)型重疾，還是返還型重疾，犯了糾結(jié)癥。

要是真要說(shuō)消費(fèi)型和返還型哪個(gè)更好，不能一棍子打死說(shuō)消費(fèi)型不好返還型的好，或者消費(fèi)型好返還型不好，只能說(shuō)各有優(yōu)劣。

先來(lái)看看啥是消費(fèi)型重疾，啥是返還型重疾。

消費(fèi)型和返還型，簡(jiǎn)單的理解為消費(fèi)型到期未出險(xiǎn)不返還保費(fèi)，已交保費(fèi)給了保險(xiǎn)公司，而返還型到期即使不出險(xiǎn)，依然可以得到一筆錢(qián)，一般是保額給到受益人。

胡歌、靳東都很好，不是自家老公，也只有當(dāng)當(dāng)迷妹，家里能聽(tīng)你嘮叨還不嫌煩的老公才是真。消費(fèi)型重疾和返還型重疾都是保險(xiǎn)，目的是把人生風(fēng)險(xiǎn)管理外包給保險(xiǎn)公司，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)能幫大家解決問(wèn)題的保險(xiǎn)，就是好保險(xiǎn)。

有人認(rèn)為返還型重疾，既有保障又有投資功能，有人認(rèn)為消費(fèi)型重疾，便宜，性價(jià)比高。何不選擇返還型+消費(fèi)型的保障組合。

不同的人生階段，選擇什么產(chǎn)品一定要符合自己，分多次完善家庭保障。為啥要分多次，一次性給家庭做一個(gè)全面又額度高的保障，需要有很強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)支持，這在步入職場(chǎng)初期不太現(xiàn)實(shí)，一次性投入一大筆錢(qián)，影響到生活，這也是我們不建議的，畢竟做保障是為了更好的生活，步子大了容易扯著蛋，小步快跑比較合適。

對(duì)于剛進(jìn)入職場(chǎng)的人士來(lái)說(shuō)，工資不高，消費(fèi)不低，還單身，沒(méi)有太多家庭責(zé)任，做一些消費(fèi)型保險(xiǎn)，減輕經(jīng)濟(jì)壓力，多攢錢(qián)去提升自己，升職加薪，當(dāng)上CEO，迎娶白富美也是很好的選擇。

另外搭配返還型重疾，因?yàn)槟贻p，身體還好，保費(fèi)低還容易通過(guò)，一次通過(guò)，保障終生，省去了定期多次健康告知帶來(lái)的延期、加費(fèi)和拒保的可能。

如果只做了消費(fèi)型的定期，過(guò)了幾年身體健康狀況下降，要加費(fèi)、延期或者成了拒保體，就得不償失了，這也是一大風(fēng)險(xiǎn)。別說(shuō)我很健康不會(huì)得病，這年頭年輕人被拒保的人多著呢，環(huán)境和壓力才不會(huì)因?yàn)槟贻p對(duì)你好一點(diǎn)。

如果只做了長(zhǎng)期消費(fèi)型重疾，保障期間內(nèi)沒(méi)有出險(xiǎn)，保費(fèi)給了保險(xiǎn)公司，沒(méi)有起到以小博大的作用。

到了責(zé)任大的事業(yè)上升期、或者有了家庭小孩，還要贍養(yǎng)數(shù)位老人，供車(chē)供房的時(shí)候，多做一些返還型保險(xiǎn)，盡可能降低對(duì)家庭的影響。有些人會(huì)鉆牛角尖說(shuō)，萬(wàn)一到那時(shí)，我就不治了，也不連累家庭。別說(shuō)的那么死，要是真大病躺床上了，治還是不治，是家屬說(shuō)了算。生病了拒絕去醫(yī)院，不止父母，還有我們。家屬給我們治病就要花錢(qián)，就會(huì)影響到正常生活，不單單只考慮到自己，家人以后還要更好的生活，儲(chǔ)蓄型重疾在未來(lái)會(huì)給到受益人一筆經(jīng)濟(jì)賠償，留愛(ài)不留債，對(duì)家人也是一種責(zé)任的延續(xù)。

其實(shí)，買(mǎi)保險(xiǎn)就像種樹(shù)，返還型是樹(shù)干，消費(fèi)型是樹(shù)葉，消費(fèi)型像樹(shù)葉一樣每年生長(zhǎng)枯榮，樹(shù)葉枝繁葉茂，樹(shù)干粗壯屹立不倒，外面的風(fēng)吹雨打也不會(huì)讓整棵樹(shù)倒下。