中國金融科技50強(qiáng)之“點(diǎn)融網(wǎng)”互聯(lián)網(wǎng)借貸
點(diǎn)融網(wǎng)：成立于2012年，上海點(diǎn)融金融信息服務(wù)有限責(zé)任公司
融資規(guī)模：C輪完成融資2.07億美元，估值6.8億美元。渣打銀行、老虎環(huán)球基金、北極光創(chuàng)投、渤海金控、CFF、巨溢資本。28個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，2600余員工。
核心產(chǎn)品：互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)和銀行解決方案。
借貸平臺(tái)包括借款和貸款兩個(gè)平臺(tái)，貸款平臺(tái)為點(diǎn)融理財(cái)，主要有團(tuán)團(tuán)賺產(chǎn)品和貸款散標(biāo)產(chǎn)品，團(tuán)團(tuán)賺產(chǎn)品和其他互金平臺(tái)投資產(chǎn)品類似，以投資固定期限或者不定期限理財(cái)產(chǎn)品獲取固定收益為主，產(chǎn)品品種較少，收益率躲在4%-10%之間，貸款散標(biāo)產(chǎn)品以抵押貸款和應(yīng)收賬款類短期貸款為主，利率多在7%-9%之間，產(chǎn)品品種較少。
借款平臺(tái)主要有工薪貸、新貴貸、助業(yè)貸、業(yè)主貸、小微企業(yè)信用貸、大食貸等多個(gè)品種，涉及為按揭貸款買房者、小微企業(yè)主、餐飲業(yè)商戶、工薪族、企事業(yè)單位員工、私營業(yè)主等多個(gè)主體。貸款利率在14-17%之間。點(diǎn)融網(wǎng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，遵循風(fēng)險(xiǎn)越高，利率越高的原則。
銀行解決方案類產(chǎn)品在點(diǎn)融網(wǎng)官網(wǎng)找不到任何相關(guān)產(chǎn)品信息。
核心優(yōu)勢(shì)：
（1）風(fēng)控模型——極度分散模型
平臺(tái)將投資人的資金分散到非常多不同的借款人，降低資金無法收回的風(fēng)險(xiǎn)。
（2）業(yè)務(wù)模型——矩陣模型
解決極度分散帶來的債權(quán)管理難題，將債務(wù)人與債權(quán)進(jìn)行矩陣管理，對(duì)每一筆債券設(shè)置流動(dòng)性管理措施。
解決的痛點(diǎn)：
（1）去中心化，打破信息不對(duì)稱
重新匹配有投資需求和接待者之間的信息，與銀行相比，大大降低了資金獲取成本和信息獲取成本。
（2）P2P最難的風(fēng)險(xiǎn)控制
平臺(tái)以極度分散風(fēng)控模型和業(yè)務(wù)矩陣模型極大的控制了借貸風(fēng)險(xiǎn)，在擁有豐富互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域法律經(jīng)驗(yàn)的創(chuàng)始人的管理下，點(diǎn)融不良率不超過3%。
（3）普惠金融
普惠金融一詞是國家大力提倡和發(fā)展的，中國是一個(gè)高儲(chǔ)蓄國家，點(diǎn)融網(wǎng)為廣大有理財(cái)需求的群體提供了一個(gè)成本更低，信息更加透明化，更好的選擇。
（4）中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)唯一的P2P常務(wù)理事單位
中國P2P理財(cái)經(jīng)歷了從興起、快速發(fā)展、發(fā)展高峰再到現(xiàn)在成熟理性的階段，在此過程中曝露出一大批問題，各種倒閉“跑路”、監(jiān)管不符問題層出不窮，作為中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)唯一的P2P常務(wù)理事單位，除了為投資者提供安全可靠的產(chǎn)品和穩(wěn)定的投資收益以外，合規(guī)經(jīng)營、符合監(jiān)管要求等方面也是其它P2P企業(yè)的典范。
核心團(tuán)隊(duì)：
核心團(tuán)隊(duì)來自于哈佛、斯坦福、麻省理工等國際頂尖學(xué)府，有著渣打、微軟、摩根等眾多知名互聯(lián)網(wǎng)和金融企業(yè)十五年以上工作經(jīng)驗(yàn)，被外界稱為“黃金管理團(tuán)隊(duì)”。
創(chuàng)始人兼CEO：蘇海德，Lending Club共同創(chuàng)始人，技術(shù)總裁。
創(chuàng)始人兼聯(lián)合CEO：郭宇航，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院EMBA。
首席運(yùn)營官：羅龍翔，渣打銀行中國副行長，曾就職渣打集團(tuán)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)，具備FRM和CFA證書。
首席財(cái)務(wù)官：鄺旭霞，畢業(yè)于麻省理工學(xué)院，曾就職美林證券和摩根士坦利公司的投資銀行部。
首席技術(shù)官：孔令欣，畢業(yè)于斯坦福大學(xué)，曾就職微軟技術(shù)研發(fā)和項(xiàng)目管理。
存在的問題：
（1）投資產(chǎn)品類型較少
可供投資的品種主要有兩大類，包括團(tuán)團(tuán)賺和借款散標(biāo)類，團(tuán)團(tuán)賺除新手團(tuán)以外只有四種可投標(biāo)的，散標(biāo)產(chǎn)品幾乎無標(biāo)可投，網(wǎng)站掛的五個(gè)標(biāo)都已滿標(biāo)。
（2）收益一般
和其他平臺(tái)相比，除了產(chǎn)品類型單一外，可供投資者選擇的余地實(shí)在不足，投資收益主要集中在4%-9%之間，對(duì)于不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者缺乏有效的區(qū)分，尤其是對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好者，缺乏好的投資產(chǎn)品供其投資。
（3）信息披露不足
作為P2P平臺(tái)，最重要的是獲取投資者的信任，盡可能的多披露借款人的信息和資信狀況，點(diǎn)融網(wǎng)系統(tǒng)在資金去向、借款人信息、還款方式、期限、收益等都有詳細(xì)說明，但是和其他平臺(tái)相比，缺乏對(duì)借款人真實(shí)信息的核實(shí)和披露，將借款人經(jīng)營資質(zhì)、資金去向、借款合同等信息的真實(shí)圖片進(jìn)行有效披露。
