甲狀腺結(jié)節(jié)是指在甲狀腺內(nèi)的腫塊，可隨吞咽動(dòng)作隨甲狀腺而上下移動(dòng)，是臨床常見(jiàn)的病癥，可由多種病因引起。臨床上有多種甲狀腺疾病，如甲狀腺退行性變、炎癥、自身免疫以及新生物等都可以表現(xiàn)為結(jié)節(jié)。
發(fā)病原因
病因和發(fā)病機(jī)制尚不明確，可由多種病因引起。
臨床表現(xiàn)
大多數(shù)無(wú)任何臨床癥狀，有部分患者由于結(jié)節(jié)壓迫等原因出現(xiàn)呼吸或吞咽困難、聲音嘶啞、壓迫感等癥狀。
檢查方式
甲狀腺功能、血清免疫學(xué)檢查-化驗(yàn)
影像學(xué)檢查：B超
穿刺是目前鑒別甲狀腺良惡性的“金標(biāo)準(zhǔn)”，其診斷的敏感性和特性達(dá)90%以上。
甲狀腺結(jié)節(jié)的診斷需結(jié)合病史、臨床表現(xiàn)、實(shí)驗(yàn)室檢查和甲狀腺超聲檢查綜合判斷，超聲引導(dǎo)下穿刺可對(duì)結(jié)節(jié)的良惡性進(jìn)行有效、準(zhǔn)確的評(píng)估。
甲狀腺結(jié)節(jié)在投保時(shí)影響
這幾年甲狀腺結(jié)節(jié)是各大保險(xiǎn)公司在核保時(shí)，特別重視的，也就是我們常說(shuō)的特別的嚴(yán)格，為什么就一個(gè)小小的結(jié)節(jié)會(huì)令其色變呢？
目前甲狀腺結(jié)節(jié)的患病檢出率大約為50%，其中約有15%的結(jié)節(jié)是惡性的，女性與男性的比為6%：2%，通過(guò)下面理賠數(shù)據(jù)分析看的更清楚。
通過(guò)以下2019年各大公司理賠報(bào)告，不難看出甲狀腺癌在所有癌癥理賠中占比最高，同時(shí)這種癌癥至死率比較低，花費(fèi)也相對(duì)其他癌癥而言也較低，治愈率很高，預(yù)后較好。
因B超的普及以及分辨率的提高，導(dǎo)致甲狀腺結(jié)節(jié)的檢出率呈明顯的上升趨勢(shì)
甲狀腺結(jié)節(jié)可以單發(fā)也可以多發(fā)
多發(fā)結(jié)節(jié)比單發(fā)結(jié)節(jié)的發(fā)病率高
單發(fā)結(jié)節(jié)甲狀腺癌的發(fā)生率較高
兒童出現(xiàn)的甲狀腺結(jié)節(jié)50%為惡性
一般無(wú)癥狀、體檢中發(fā)現(xiàn)：觸診、B超
除了要看RADS分級(jí)外， 還要重點(diǎn)看B超的描述：
B超的描述成為核保師的評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)
請(qǐng)各位注意，不是所有描述10條都要符合，只要符合其中2條即可作出判斷，以后發(fā)展為惡性腫瘤（癌癥）的可能性就比較大。
良性結(jié)節(jié)包括：結(jié)節(jié)性甲狀腺腫、甲狀腺單發(fā)或多發(fā)實(shí)性結(jié)節(jié)、囊腫、濾泡性腺瘤等
惡性結(jié)節(jié)絕大多數(shù)為甲狀腺乳頭狀癌。少數(shù)為原發(fā)性甲狀腺髓樣癌、或轉(zhuǎn)移性甲狀腺癌（乳腺癌、腎癌等）
預(yù)后效果
有壓迫癥狀的良性結(jié)節(jié)通過(guò)手術(shù)可治愈，但有再發(fā)的可能性；
惡性結(jié)節(jié)，經(jīng)過(guò)早期診斷早期的術(shù)治療，預(yù)后較好。
投保時(shí)必須要提供的健康資料
一般問(wèn)卷（保險(xiǎn)公司提供-健康告知）
與甲狀腺結(jié)節(jié)相關(guān)的詳細(xì)病歷及成年體檢報(bào)告資料
是否下體檢函，要依據(jù)提供的資料而定，不能做統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。
通過(guò)以上的描述，想必各位從業(yè)者也了解了，不是所有甲狀腺結(jié)節(jié)都不能正常承保，要分級(jí)，主要還要看B超的描述，
核保參考匯總
1、如果只是單純的囊性結(jié)節(jié)（結(jié)節(jié)里是液體，壁要薄且光滑），重疾/壽險(xiǎn)—標(biāo)保
2、實(shí)性結(jié)節(jié)，如果僅存在結(jié)節(jié)低回聲及縱橫比＞1，重疾—除外，壽險(xiǎn)—標(biāo)保
3、如果同時(shí)存在2個(gè)以上惡性描述，重疾/壽險(xiǎn)—延期
4、B超TI-RADS為1-2級(jí)，確診為良性，重疾/壽體—標(biāo)體，
5、B超TI-RADS為3級(jí)，≤2cm，且邊界清晰，無(wú)頸部淋巴結(jié)腫大，重疾—除外
6、B超TI-RADS為4a級(jí)，惡性可能，重疾—延期（至病理明確診斷可在投保）
7、B超TI-RADS為5級(jí)以上，明確惡性，重疾—拒保
溫馨提示：可做甲狀腺分級(jí)超聲的醫(yī)院
北京地區(qū)：306醫(yī)院，309醫(yī)院，海軍總醫(yī)院（第六醫(yī)學(xué)中心）、火箭軍總醫(yī)院等
實(shí)例參考
例一：
30歲男性，公司IT職員，
告知：甲亢，治療持續(xù)有1個(gè)月
病歷資料：一個(gè)月前因心慌就診，發(fā)現(xiàn)甲狀腺腫大，查T(mén)3正常，T4 TSH稍偏高
B超描述：甲狀腺實(shí)質(zhì)回聲不均勻，拌右葉鈣化灶，右葉散在片狀低回聲區(qū)，較大范圍，15*8mm，邊界欠清晰，形態(tài)不規(guī)則，回聲不均勻，內(nèi)在數(shù)個(gè)細(xì)小強(qiáng)回聲斑，內(nèi)見(jiàn)散在血流信號(hào)。右葉散在片狀低回聲區(qū)，較大范圍11*7mm。
診斷：甲亢？
治療：服用抗甲亢藥物
從B超描述中可見(jiàn)有2個(gè)惡性征象：邊界欠清晰，形態(tài)不規(guī)則，細(xì)小強(qiáng)回聲斑，內(nèi)見(jiàn)血流信號(hào)。
核保結(jié)果：延期
解析：心慌是甲亢的表現(xiàn)，但從B聲描述，對(duì)甲亢的診斷持懷疑態(tài)度，實(shí)質(zhì)結(jié)節(jié)，且伴有甲狀腺腫大，15*8mm是豎著長(zhǎng)的，拌右葉鈣化灶且邊界不清晰，有數(shù)個(gè)細(xì)小強(qiáng)回聲斑，結(jié)節(jié)內(nèi)有血流信號(hào)，有低回聲。從上以的描述可看出，有多項(xiàng)惡性描述，故做延期。
?例二：
34歲男性，銀行職員，
告知：半年前單位組織體檢發(fā)現(xiàn)左側(cè)甲狀腺結(jié)節(jié)，無(wú)癥狀，甲功正常，未治療
體檢報(bào)告（觸診）：雙側(cè)甲狀腺Ⅱ度腫大，左頸前可見(jiàn)一直徑1.5cm質(zhì)中偏硬結(jié)節(jié)，可隨吞咽活動(dòng)，無(wú)血管雜音。
B超描述：左側(cè)甲狀腺見(jiàn)一低回聲團(tuán)塊，大小約1.4*1.0cm，內(nèi)呈點(diǎn)狀回聲，邊界清晰，其周?chē)鸁o(wú)血管環(huán)繞。提示：左葉甲狀腺結(jié)節(jié)，腺瘤可能
核保照會(huì)：
因B超檢查時(shí)超過(guò)半年，要求復(fù)查B超
復(fù)查B超描述：左側(cè)甲狀腺結(jié)節(jié)樣病灶，大小約1.4*1.1*1.0mm，邊界清，伴點(diǎn)狀強(qiáng)回聲，血流較豐富。
醫(yī)生建議：左側(cè)甲狀腺結(jié)節(jié)伴鈣化，建議手術(shù)
術(shù)后病理，甲狀腺乳頭狀癌
核保結(jié)果：拒保
解析：因提交的體檢報(bào)告超過(guò)半年，所以要從新作B超復(fù)查，拿到復(fù)查B超時(shí)，兩個(gè)對(duì)比可以看到，大小并沒(méi)有變化，原本左側(cè)低回聲團(tuán)塊、呈點(diǎn)狀回聲，在半年后變?yōu)?b>“點(diǎn)狀強(qiáng)回聲，血流較豐富”，從而可以看出，病灶進(jìn)一步惡化的中，所以做拒保處理。
甲狀腺癌術(shù)后-核保
甲狀腺癌手術(shù)預(yù)后效果較好，十年存活率在90%以上，手術(shù)治療后是可以再次投保的，但一定要是乳頭狀癌，乳頭狀癌是很友好的癌，帶癌生存可以長(zhǎng)達(dá)幾十年，除此之外，其他類(lèi)型拒保。
但要什么條件下才可以再次投保呢？
乳頭狀癌，無(wú)淋巴結(jié)轉(zhuǎn)移未侵犯被摸的，手術(shù)后滿一年，且甲狀腺檢查正常，重疾除外，壽險(xiǎn)標(biāo)保。
乳頭狀癌，無(wú)淋巴結(jié)轉(zhuǎn)移未侵犯被摸的，最后一次碘131治療至今滿5年，且甲狀腺檢查正常，重疾除外，壽險(xiǎn)標(biāo)保。
