保險(xiǎn)理賠真的有那么難嗎？
許多人拒絕代理人的理由就是：買保險(xiǎn)容易，理賠難。幾乎每次關(guān)于保險(xiǎn)拒賠的新聞總能引起人們的恐慌。但是，“理賠難”的實(shí)情到底如何？真的僅僅是保險(xiǎn)公司不愿意賠錢這么簡單嗎？
2、經(jīng)過統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)公司拒賠的原因主要有以下幾個(gè)方面：
① 不了解產(chǎn)品：因?yàn)楹芏嗳巳狈I(yè)知識(shí)，買了保險(xiǎn)自己都不清楚到底保的是什么，不清楚理賠條件，甚至不知道保單是否在保障期間內(nèi)，這時(shí)候的理賠肯定會(huì)和我們的預(yù)期有很大的差距。
② 未如實(shí)告知：有的人以前在醫(yī)院檢查身體有問題、住過院，但又想買保險(xiǎn)，為了不被拒保而隱瞞健康狀況，如果出險(xiǎn)了，這可能會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司以“未如實(shí)告知“為由而拒賠。
③ 索賠單證問題：每個(gè)理賠案件都需要真實(shí)有效的理賠資料，像醫(yī)院的診斷證明、事故原因證明等。很多人不注意保存好各項(xiàng)理賠資料，往往導(dǎo)致單證不齊全或缺失，保險(xiǎn)公司想賠也賠不了。
可以發(fā)現(xiàn)絕大部分拒賠都是由于不了解產(chǎn)品和未如實(shí)告知造成的，這其中主要有兩方面的原因，一個(gè)是銷售誤導(dǎo)，另一個(gè)是投保人自身責(zé)任。
3、買保險(xiǎn)應(yīng)該要注意什么：
① 買保險(xiǎn)的時(shí)候，一定了解自己買的保險(xiǎn)到底保的是什么，是不是自己想要的，對(duì)于條款中的責(zé)任免除部分要著重關(guān)注，這些都不懂的可以咨詢身邊的專業(yè)代理人。
② 一定不要心存僥幸，故意隱瞞身體狀況，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司和醫(yī)院都是聯(lián)網(wǎng)，信息庫里面都能查到。
③ 出險(xiǎn)后，一定要第一時(shí)間聯(lián)系保險(xiǎn)代理人，或者直接打保險(xiǎn)公司客服報(bào)案，在代理人或者客服的指引下，收集好各種資料。（在保障范圍內(nèi)，理賠資料齊全的情況，保險(xiǎn)公司不會(huì)不賠的）
保險(xiǎn)公司都有著完善嚴(yán)格的理賠制度和流程，如下：
① 登記報(bào)案：在接到客戶報(bào)案電話后，客服人員會(huì)詢問登記基本信息，包括：投保人、被保險(xiǎn)人的基本情況，保險(xiǎn)事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因、經(jīng)過等。
② 審核索賠資料：案件在受理后，會(huì)有專業(yè)的理賠專員聯(lián)系報(bào)案人準(zhǔn)備資料，然后會(huì)根據(jù)遞交上去的資料進(jìn)行審核，資料不齊全的話會(huì)聯(lián)系要求補(bǔ)充完整。
? ③ 調(diào)查：小額案件保險(xiǎn)公司一般不會(huì)去調(diào)查，畢竟調(diào)查成本也很高。但是，對(duì)于理賠金額較高的，或者索賠資料有明顯瑕疵的案件，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行針對(duì)性的調(diào)查。
④ 核算、打款：理賠資料審核無誤后，保險(xiǎn)公司會(huì)將核算過賠款金額告知客戶，經(jīng)客戶確認(rèn)無誤后，就會(huì)把理賠款打到客戶的賬戶上。（如有異議可以溝通理賠專員協(xié)商解決）
有人會(huì)問，假如我都是按照正規(guī)的流程申請(qǐng)理賠的，卻還是出了問題，那該怎么辦？一定要學(xué)會(huì)維護(hù)自己的合法利益！
5、如何進(jìn)行保險(xiǎn)維權(quán)？
① 向保險(xiǎn)公司投訴：如果理賠專員不配合，理賠時(shí)間過長，溝通無效后可以打全國客服電話投訴，在他們的安排下，當(dāng)?shù)氐睦碣r部門一般都會(huì)優(yōu)先處理。
② 向保監(jiān)會(huì)投訴：如果與保險(xiǎn)公司溝通無果，最有效的辦法就是向保監(jiān)會(huì)投訴！保險(xiǎn)公司絕對(duì)會(huì)立馬正視起來，絕大部分的理賠或者保險(xiǎn)糾紛問題，都能通過這種方式得到解決，保監(jiān)會(huì)的電話投訴熱線：12378。
③ 向法院申請(qǐng)?jiān)V訟：如果雙方對(duì)理賠有嚴(yán)重分歧，并且各有理由，那我們就只能通過法院訴訟來判定最終是否賠付。
其實(shí)不是“理賠難”，而是我們很多人不懂理賠和維權(quán)。希望大家理性看待理賠，不要因?yàn)檎`解而讓自己和家人失去保障！
