陳銅保險(xiǎn)學(xué)習(xí)總結(jié)

一、保險(xiǎn)歷史、分類及風(fēng)險(xiǎn)

最早的保險(xiǎn)是1347年10月23日簽發(fā)的，第一個現(xiàn)在意義上的保險(xiǎn)契約是在1384年3月24日簽發(fā)的。保險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)的話可分為4種：人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)。

? ? 1、人壽保險(xiǎn)：生存和死亡；

????2、健康保險(xiǎn)：醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷、救助保險(xiǎn)等；

????3、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：大樓保險(xiǎn)、車險(xiǎn)、倉庫保險(xiǎn)、航運(yùn)保險(xiǎn)等；

????4、責(zé)任保險(xiǎn)：其他不在這里面的保險(xiǎn)，例如：商業(yè)信用保險(xiǎn)等。

保險(xiǎn)是將風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偨o保險(xiǎn)人，應(yīng)用大數(shù)法則進(jìn)行預(yù)測。對于保險(xiǎn)行業(yè)2014年保險(xiǎn)行業(yè)“新國十條”提出發(fā)展目標(biāo)：“到2020年努力將中國由保險(xiǎn)大國建設(shè)成保險(xiǎn)強(qiáng)國。”截止2018年保險(xiǎn)保障基金出手3次救助保險(xiǎn)公司，2007年到2009年出資27 .9億救助新華人壽，溢價(jià)獲利12. 68億元（注意：這個救助并不是虧本行為）；2009年至2018年共出資60億救助中華聯(lián)合保險(xiǎn)，溢價(jià)獲利84.05億元；不久前又注資安邦集團(tuán)608.04 億元，幫助安邦集團(tuán)度過危難時節(jié)。買保險(xiǎn)一定要專業(yè)保險(xiǎn)人士和賠付快、跨地域的（雖然這種鳳毛麟角）。

二、社保與商業(yè)保險(xiǎn)

有了社保（養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷、生育、失業(yè)）的人，社保把國家醫(yī)藥目錄分為3種，全部報(bào)銷、部分報(bào)銷、完全不報(bào)銷，社保一年最高報(bào)銷30萬元，最低繳費(fèi)年限為15年（每個地區(qū)不一樣）。另外也要配置商業(yè)保險(xiǎn)。

三、保險(xiǎn)設(shè)計(jì)方式

投保人、被投保人、受益人的區(qū)別：投保人：出錢的；被投保人：保護(hù)的對象；受益人：出現(xiàn)了錢給誰？

自己要進(jìn)行保險(xiǎn)設(shè)計(jì)時，一定要考慮周全。目前市場上最主流的保險(xiǎn)為：重大疾病險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷保險(xiǎn)、意外殘疾、意外身故保險(xiǎn)。另外一定要看清楚賠付方式分為“費(fèi)用報(bào)銷”和“保額賠付”2種。保險(xiǎn)形式有：消費(fèi)型、儲蓄型、分紅、萬能、投資連接、年金保險(xiǎn)（年年返錢的保險(xiǎn)形式）。

初始階段、成長階段、穩(wěn)定后期的家庭保險(xiǎn)配置。

（一）初始階段：剛成家，沒有孩子，配置建議

????1.? ?最低的保費(fèi)去獲得足夠高的醫(yī)療報(bào)銷保險(xiǎn)（建議300萬-600萬）；

????2.? 重大疾病和意外殘疾的賠付性保險(xiǎn)，結(jié)合這兩條建議萬能險(xiǎn)。

? ? 3、.房貸債務(wù)保險(xiǎn)：房屋貸款保險(xiǎn)（一次性支付比較高）、商業(yè)保險(xiǎn)上加保額（專業(yè)保險(xiǎn)人士），身故后，由保險(xiǎn)公司繼續(xù)賠付房貸。

（二）成長階段家庭：有孩子，到孩子25歲，配置建議

????1.? ? 身故、重大疾病、意外殘疾保險(xiǎn)；

????2.? ? ?養(yǎng)老金事宜。

????3.? ? ?子女保險(xiǎn)：大人的保險(xiǎn)是子女保險(xiǎn)的基礎(chǔ)。

????4.? ? ?投保人豁免；

????5.? ? ?醫(yī)療、重大疾病、意外殘疾風(fēng)險(xiǎn)；

????6.? ? ?另外萬能險(xiǎn)的也可以。

產(chǎn)品是實(shí)現(xiàn)規(guī)劃的手段，失去了規(guī)劃的骨架，產(chǎn)品就是一堆爛肉，無法發(fā)揮他應(yīng)有的作用。

服務(wù)人員、公司品牌、保險(xiǎn)產(chǎn)品是保險(xiǎn)實(shí)施規(guī)劃中的3大因素。

合同要點(diǎn)：

保險(xiǎn)責(zé)任：一是保什么，二是賠什么？找出保險(xiǎn)責(zé)任一欄寫下如下條款金額。

1)? ? 身故：賠付；

2)? ? ?重大疾?。嘿r付；

3)? ? 意外殘疾：賠付；

4)? ? 意外身故：賠付；

5)? ? ?住院：報(bào)銷；

6)? ? 意外受傷治療：報(bào)銷；

7)? ? 寫門診：報(bào)銷；

1、比如想賠重大疾病，就要提交重大疾病的診斷證明、病理報(bào)告或者核磁報(bào)告；又比如住院了，想對住院的費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，就得先證明我住院了，提交住院病例、診斷證明、出院小結(jié)；再比如意外門診，得向保險(xiǎn)公司證明發(fā)生意外的相關(guān)證明和診斷證明、門診病歷等等。

2、然后再說右邊，寫著賠付的就是得給我錢，我只要將證明資料交上去，驗(yàn)證無誤，保險(xiǎn)公司會算到底要賠付多少錢，我只要把銀行卡信息給保險(xiǎn)公司就行了。

3、如果是報(bào)銷的話，還要多一個步驟，就是在提交各種證明資料之后，還得把報(bào)銷的相關(guān)單據(jù)交給保險(xiǎn)公司。

（三）家庭穩(wěn)定后期的保險(xiǎn)配置

家庭財(cái)富傳承的重要作用，具有子女財(cái)富傳承作用。

保險(xiǎn)具有一些延展服務(wù)：緊急救援、直結(jié)服務(wù)、二次診療建議、海外導(dǎo)醫(yī)、海外治療資源、保單貸款、信用貸、養(yǎng)老資源的優(yōu)先供給。