金融顧問們?nèi)缃裾惺苤鞣N外部壓力：廣泛的企業(yè)合并，不確定的監(jiān)管環(huán)境和不斷變化的客戶需求。這些持續(xù)的變化意味著金融顧問必須把重點放在他們的業(yè)務(wù)目標(biāo)上，以便能獲得成功。然而，在抽象的思考他們的業(yè)務(wù)目標(biāo)時，很少有人把這些想法寫下來，完成一個具體的可執(zhí)行的計劃。他們錯過了一個千載難逢的機會，因為創(chuàng)建一個正式的商業(yè)計劃可以讓目標(biāo)的實現(xiàn)變得更加可控。

對于初次上路的創(chuàng)業(yè)者來說，制定一個可行性強的商業(yè)計劃更加重要。并且隨著業(yè)務(wù)的變化和外部壞境的變化，商業(yè)計劃需要被不斷的更新。如果你有一個諸如VeryBP這樣的專業(yè)的商業(yè)計劃書撰寫的工具

，這一切就會變得容易。新的一年就要來了，你有沒有制定或更新你的商業(yè)計劃書呢？這里有三個關(guān)于商業(yè)計劃的建議：

1. 設(shè)定具體和實施的最終目標(biāo)

在創(chuàng)建和執(zhí)行商業(yè)計劃前你首先要確定你的最終目標(biāo)。一些高水平的商業(yè)概念如“驅(qū)動規(guī)模”和“提高銷量”等是業(yè)界流行的商務(wù)用語，但是這些概念太過于理論化了，對于你制定一個具體的可實施的目標(biāo)和相應(yīng)的計劃可能沒什么好處。你應(yīng)該制定一個更加明智的目標(biāo)。

概念化的目標(biāo)可能是相似的。而明智的目標(biāo)卻各有各的不同。比如，一位金融顧問可能希望將其管理的平均客戶資產(chǎn)從25萬美元提升到40萬美元，而另一位金融顧問可能計劃明年增加10個新的客戶。這些目標(biāo)有所不同，但都是具體的、可量化的、可實現(xiàn)的、與業(yè)務(wù)相關(guān)的，有時間期限的。堅持以這樣的標(biāo)準(zhǔn)制定目標(biāo)會讓你更容易實現(xiàn)它。

2.實施“地平線計劃”

一旦明確定義了你的最終目標(biāo)，你就必須制定一個具體的、戰(zhàn)術(shù)性的商業(yè)計劃，以便與員工和客戶共享。許多顧問已經(jīng)成功地利用了“地平線計劃”把他們的想法組織成三個“地平線”，或者是將其分解為與大目標(biāo)關(guān)聯(lián)的一組小目標(biāo)。

第一階段的“地平線”目標(biāo)是具體的，以行動為導(dǎo)向的任務(wù)，對于達成最終計劃至關(guān)重要。例如，一個想要增加客戶平均資產(chǎn)管理規(guī)模的金融顧問，他第一階段的目標(biāo)應(yīng)該是與10個潛在客戶建立新的關(guān)系。第二階段的目標(biāo)是確定能推動未來收入的投資領(lǐng)域，找出與利潤或與業(yè)務(wù)相關(guān)的戰(zhàn)略優(yōu)先事項，如增加退休和遺產(chǎn)規(guī)劃服務(wù)，以在客戶的財務(wù)規(guī)劃中占有更多份額等；第三階段的目標(biāo)可能是某個戰(zhàn)略優(yōu)先事項，但由于缺乏相關(guān)資源，目前暫時無法實現(xiàn)——這個顧問可能打算再雇傭一個初級顧問來幫助他，但是還沒有時間和資源來面試候選人。

將“地平線計劃”分解為這三個方面，將有助于計劃制定者了解如何將日常戰(zhàn)略、決策和人員配備與公司的短期目標(biāo)及長期目標(biāo)結(jié)合起來。

3. 避開陷阱，保持對計劃的跟進

在執(zhí)行商業(yè)計劃時，人們最常犯的錯誤之一就是分心和允許其他項目破壞他們的進展。雖然商業(yè)計劃肯定是一個復(fù)雜的過程，但你可以通過將總體戰(zhàn)略的“地平線計劃”分解為一個個小目標(biāo)，從而幫助你找到工作的重點。這不僅能使大目標(biāo)更加具體，而且為實現(xiàn)每一個“小目標(biāo)”提供了一個明確的里程碑標(biāo)志，可以讓你保持動力。

人們常犯的另一個常見錯誤是沒有定期審查他們的總體業(yè)務(wù)計劃。在團隊會議和年終回顧中重新審視計劃中的每一個“地平線”，以此來評估計劃進度和狀態(tài)更新，確定機會領(lǐng)域，并進行必要的調(diào)整。除了與內(nèi)部利益相關(guān)者進行計劃核對之外，重要的是確定一個“責(zé)任人”，定期會見，以審查目標(biāo)實現(xiàn)方面的進展。這個責(zé)任人可以是一個附屬組織、研究小組、顧問或顧問委員會。無論如何，讓一個人或一群人對你負責(zé)，有助于保持專注和動力。

制定一個有效的商業(yè)計劃是成功的關(guān)鍵。如果沒有嚴(yán)格的設(shè)計和執(zhí)行目標(biāo)的方法，企業(yè)家和金融顧問就有可能讓不斷增長的行業(yè)壓力影響到他們對企業(yè)的長期愿景，但是通過這些可行性強的執(zhí)行方案，他們可以通過調(diào)整策略來實現(xiàn)自己的獨特目標(biāo)。

（本文作者Matt Matrisian是AssetMark高級副總裁，美國證券交易委員會注冊投資顧問）