飯后正準備午休，收到一個朋友發(fā)來的微信，說她的同學想咨詢保險，已把我微信名片推薦給她，讓我通過一下。

加了微信，通過聊天知道她老公五十了，想給老公買份保險，有平安的熟人一直推薦理財年金險，自己又不太懂，跟同學談起這事兒時，同學說給你找個比較專業(yè)的，于是就把我推薦給了她。

我了解到她兩口子除了社保外其它什么保險都沒有，女兒在外地讀大學。老公私人企業(yè)員工，她本人是一超市理貨員。

了解了基本信息，幫她做了風險分析，建議她先給老公做重疾保障，暫不考慮理財年金，畢竟是普通家庭，收入不高。

也許平安的熟人先給她推薦的年金險，（畢竟這個時段各個保險公司都在打開門紅），先入為主，她問我買份年金險附加百萬醫(yī)療險不行嗎？

我告訴她，保險是份比較特殊的商品，全是文字條款，種類繁多，各有各的作用，一兩句話很難說清，如果有時間還是見面聊吧。

她說，我今天下午休息，你有時間過來吧。

我答應她午休后過去找她，大約兩點半左右。

見了面，我先問她，怎么就想起買保險了呢？是出于哪方面的擔憂呢？

她說，最近不知怎么了，老公的同學兩個都不在了，一個腦梗塞，一個肝癌。

腦梗這個同學到醫(yī)院就沒搶救過來，肝癌的那個同學花了二十來萬最終人才兩空！發(fā)現時都太晚了。

我問，既然有健康方面的擔憂，為什么還傾向于年金險呢？更何況你老公都五十了，已經是投健康險的末班車，過了五十歲，附加醫(yī)療險是要體檢的，這個年齡的男性大多亞健康狀態(tài)，稍有一個指標不正常便有拒保的可能。

這個年齡的人沒有保險真的跟裸奔一樣，很危險的。

投年金保險要考慮中長期收益，短期理財不合適，她老公五十歲了，我挑了一款預定利率4.025%產品算了一下，五年交費22年本金翻翻，十年繳費要24年才翻一翻，感覺不算高吧？其實這已經是很好的理財年金了，都是固定收益，合同載明的，別聽一些保險公司的代理人講，都是按最高6%的預定利率算的數字，看著誘人對吧？預定啊，就是不確定的意思明白吧？看看合同的保底利率就明白了。

最后我告訴她，人為什么要買保險？是對未來的一種擔憂，誰也不知道未來會發(fā)生什么？意外疾病什么時間來臨？一場意外和疾病需要多少金錢來應對？真有那么一天時卡里有沒有存夠救命的錢？

保險是金融理財工具，尤其是重大疾病保險是有杠桿率的，就算她老公五十歲保額10萬的重疾險加上每年100～200萬醫(yī)療保險，保費也就五千多塊。三個月過后，就等于給自己儲備了最起碼不低于10萬元的重大疾病基金。

如果這幾千塊錢放進銀行，用的時候還是幾千塊，雖然支取靈活了用時方便了，但也許就是這種靈活導致一直存不了錢，畢竟自律的人不是很多，所以說保險有強制儲蓄的功能。

最終，她還是采納了我的建議，我又現場給她老公做了份比較完善的計劃書。

選了百年人壽的剛上市一款性價比最高險種：童佳倍，含有一次前癥，三次輕癥，兩次中癥，五次重疾責任，20年交，年交保費4851元附加百萬醫(yī)療保費671元，組合了30萬保額的意外險，每年還包含三萬的意外醫(yī)療，住院每天100元的津貼，保費180元，

保費總共5702元

經過產品責任的講解，再加上各家險種的對比，客戶內心還是接受的，說了句讓我很開心的話：今天見到你，總算明白保險是啥了！

當然，接下來十幾分鐘就簽單成功了。