8月26日，國家醫(yī)保局發(fā)布《關(guān)于建立健全職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)門診共濟(jì)保障機(jī)制的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，向社會公開征求意見，截止日期為9月6日。
大家都知道，醫(yī)保是國家給咱們的基本保障，門檻低、長期有效、覆蓋面廣，全叔一直建議人手一份。這次醫(yī)保改革變化挺大，也關(guān)系到了我們?nèi)齼|多普通上班族的錢袋子。
我國的醫(yī)保制度分為兩種：城鎮(zhèn)職工醫(yī)保和城鄉(xiāng)居民醫(yī)保。
職工醫(yī)保主要面向普通上班族，有了工作后公司會給交五險(xiǎn)一金，由自己和公司每個月一起交錢，個人交小部分，公司交大頭。大家常說的“五險(xiǎn)一金”里面那個“醫(yī)療保險(xiǎn)”就是職工醫(yī)保。職工醫(yī)保月月交錢，交滿25年退休之后不再交錢也可以終身享受醫(yī)保待遇。
城鄉(xiāng)醫(yī)保面向的是沒有工作的城鄉(xiāng)居民，比如老人、孩子、全職媽媽這種沒有工作或者交不了社保的人。城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的保費(fèi)每年自己交一部分，國家再補(bǔ)貼一部分。“城鎮(zhèn)居民醫(yī)?！薄ⅰ靶滦娃r(nóng)村合作醫(yī)療”、“嬰幼兒醫(yī)?！?，都屬于城鄉(xiāng)居民醫(yī)保。城鄉(xiāng)醫(yī)保保費(fèi)一年一交，必須年年交錢才能享受保障。
這次改革的是職工醫(yī)保，從《征求意見稿》來看，改革對我們影響最大的主要有這三點(diǎn)，我們一個個來看。
01普通門診也能報(bào)銷了，報(bào)銷比例50%起
用醫(yī)?？催^病的朋友應(yīng)該知道，除了北上廣深這種一線大城市，大部分地區(qū)的醫(yī)保政策都是“只管住院，不管門診”，門診費(fèi)用還是要靠自己的賬戶來支付。
這次醫(yī)保改革征求意見稿里，規(guī)定“逐步將多發(fā)病、常見病的普通門診醫(yī)療費(fèi)納入統(tǒng)籌基金支付范圍”，也就是說普通門診也能報(bào)銷了。
除了普通門診，還有高血壓、糖尿病這種門診慢性病。這種慢性病一般不用住院，但長年累月的復(fù)診開藥，累積起來也是一筆很大的開銷。
舉個栗子，老王每個月做一次糖尿病復(fù)查，一次200左右，一年就是2400，如果能報(bào)銷50%，自己只需要付一半，那一年就省了1200塊。
而且對我們大多數(shù)人來說，出現(xiàn)小毛病看門診的情況，比住院要多得多。新規(guī)落地之后，無論是感冒發(fā)燒這種門診，還是糖尿病高血壓這些慢性病，都有報(bào)銷額度，這就讓我們醫(yī)保賬戶變得更實(shí)用了。
02醫(yī)保個人賬戶里的錢會縮水
原文中規(guī)定“單位繳費(fèi)部分不再劃入個人賬號，全部計(jì)入統(tǒng)籌基金”。大部分人意見最大的就是這條規(guī)定了，因?yàn)檫@個變化直接讓我們自己醫(yī)保賬戶里的錢縮水了。
我國的醫(yī)保分為兩個賬戶，一個是個人賬戶，一個是統(tǒng)籌賬戶。我們個人賬戶里的錢可以用來門診看病買藥。統(tǒng)籌賬戶由國家進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)配，用來支付當(dāng)年的醫(yī)保開銷。
我們每個月繳納的醫(yī)保，自己繳納的部分（基數(shù)的2%）全部進(jìn)入個人賬戶，公司繳納的部分（基數(shù)的8%）30%是進(jìn)入我們的個人醫(yī)保賬戶，70%進(jìn)入國家統(tǒng)籌賬戶。
改革后，公司給我們繳納的那部分錢全部都會劃入統(tǒng)籌賬戶里。也就是說，到我們自己口袋的錢變少了，國家統(tǒng)籌資金大池子里的錢多了。
全叔再給大家舉個栗子，老王每個月工資5000元，那么公司每個月要給他繳納醫(yī)保5000*8%=400元，老王自己每月繳納5000*2%=100元。
改革前，老王每個月的醫(yī)保個人賬戶劃入金額為400*30%+100=220元。
改革后，公司給我們繳納的那部分全部“充公”，老王自己的醫(yī)保賬戶里每個月劃入金額變成了100元，比先前少了120元。
很多人就不樂意了，覺得自己吃虧了，被國家割了韭菜。
但其實(shí)這個新規(guī)還是挺合理的，社會醫(yī)療保險(xiǎn)的本質(zhì)是“共濟(jì)”，不能說交了費(fèi)沒有用上就是吃虧。而且劃到統(tǒng)籌賬戶里的錢用來增加了門診報(bào)銷額度，這樣一來我們每年看門診也能省不少錢。沒有哪個人能夠保證自己就一定不會生病去看門診，完全用不上國家的錢。
03個人賬戶的錢，家人可以一起花了
之前全叔一直強(qiáng)調(diào)，醫(yī)?？ú荒芡饨瑁?yàn)樯绫Ｏ到y(tǒng)會記錄醫(yī)?？ㄉ纤虚T診、住院和購藥記錄，可能對我們買保險(xiǎn)有影響。因?yàn)榘凑毡ｋU(xiǎn)公司的規(guī)則，醫(yī)?？ㄍ饨枋褂煤蟮馁徦幙床∮涗?，最后都會歸到本人頭上。
比如老王用自己的醫(yī)?？ńo父母買了降壓藥，保險(xiǎn)公司就默認(rèn)為是老王自己有高血壓，不能通過健康告知，也就買不了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)了。
但等到這次改革落地之后，國家都官宣允許醫(yī)?？梢越o家人用了，保險(xiǎn)公司肯定也會對核保規(guī)則做一些改變。
#寫在最后#
這么多年來，我國的社會醫(yī)療保障一直在不斷改進(jìn)，每一次改革或多或少都會引發(fā)一些爭議，但也切切實(shí)實(shí)給我們帶來了很多福利。
總的來說，這次醫(yī)保改革落地之后，雖然個人賬戶里的錢減少了，但是提高了我們的醫(yī)療保障，醫(yī)保賬戶里的錢也更實(shí)用了。
醫(yī)保是國家給我們的基礎(chǔ)醫(yī)療保障，還沒有買的小伙伴要盡快配置好。不過要真正解決“看病貴”的問題，只靠國家醫(yī)?？隙ú惶F(xiàn)實(shí)，只有同時搭配商業(yè)保險(xiǎn)，才能真正轉(zhuǎn)移大病和意外的風(fēng)險(xiǎn)，把自己和家庭的保障做全。
