? ? 大家好，我是王宇琴，是三個(gè)男孩子的媽媽，這是我為自己賦能，每日一篇原創(chuàng)文章的第74篇。
? ? 昨天的學(xué)習(xí)，我們一起定位了自己的買(mǎi)房需求。今天，我們就來(lái)聊一聊貸款買(mǎi)房最應(yīng)該知道的那些事兒，在開(kāi)始研究房貸之前，我想問(wèn)大家一個(gè)問(wèn)題，我們?yōu)槭裁匆J房貸？有人會(huì)說(shuō)，沒(méi)錢(qián)買(mǎi)房當(dāng)然貸款了。
一、我們?yōu)槭裁匆J款買(mǎi)房？
? ? 有人說(shuō)，貸款買(mǎi)房賺更多啊，要是有時(shí)光機(jī)，真想回到過(guò)去貸款多買(mǎi)幾套。
還有一些人挺不喜歡房貸的，未來(lái)十幾年甚至幾十年，都要被綁在這份負(fù)債上，真是壓力很大。
問(wèn)題一：借錢(qián)買(mǎi)房的成本，到底高不高？
1 . 全款買(mǎi) pk 貸款買(mǎi)
如果能夠大概率實(shí)現(xiàn)超過(guò)房貸的投資收益率，貸款買(mǎi)房就會(huì)更劃算；反之，不貸款會(huì)更適合你。
最新調(diào)整時(shí)間：2015年10月24日 來(lái)源：中國(guó)人民銀行
2 . 對(duì)比其他借款渠道
和其他渠道的借款利率相比，銀行的純商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率只有4.9%，是非常劃算的借款渠道。
問(wèn)題二：還款有壓力，但換個(gè)角度也是儲(chǔ)蓄的動(dòng)力
適當(dāng)?shù)姆抠J壓力，其實(shí)也能促進(jìn)我們成長(zhǎng)。雖然我們經(jīng)常提倡大家要有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，還貸的動(dòng)力是遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于日常存錢(qián)的動(dòng)力的。
問(wèn)題三：房貸真的能讓我們賺更多嗎？
如果我們可以通過(guò)銀行貸款買(mǎi)房，在目前較低的房貸利率下，我們投資收益率跑贏房貸的概率很高，選擇貸款買(mǎi)房往往是更明智的。
二、房貸到底怎么貸？
1.貸款金額
每家銀行的貸款審核標(biāo)準(zhǔn)可能不一樣，如果一家銀行不通過(guò)或者額度較低，則可以試著申請(qǐng)其他家銀行。一般來(lái)說(shuō)如果征信記錄良好并且還款能力達(dá)到銀行的標(biāo)準(zhǔn)，貸款通過(guò)的可能性就很大。
2.還款期限
不是每個(gè)人、每個(gè)房子都能申請(qǐng)滿30年的貸款。 比如年齡較大的人，由于發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)的可能性較高，銀行就不會(huì)批很長(zhǎng)的還款期限。
3.房貸利率
我們的貸款利率，是根據(jù)兩個(gè)要素計(jì)算得出的：一個(gè)是央行的貸款基準(zhǔn)利率，一個(gè)是銀行提供的利率折扣。貸款基準(zhǔn)利率，乘銀行的利率折扣，就是我們享受的實(shí)際利率。
4.還款方式
- 等額本金
左邊是等額本金的還款方式，我們能看出一開(kāi)始還款的時(shí)候，你未還的錢(qián)是最多的，所以利息也是最高的，隨后每月還款額就會(huì)不斷降低。
- 等額本息
右邊是等額本息的還款方式。雖然每個(gè)月還的本金和利息總和是固定的，但是實(shí)際上還款的錢(qián)是利息比較多。
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我們先來(lái)看看等額本金的還款方式。
我們?cè)賮?lái)看看等額本息的還款方式。
還款方式的選擇不是唯一的，可惜根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇。
三、日常還款的一些小技巧
1.還款日期最好選擇工資日或者往后幾天；
2.我們可以買(mǎi)一些每月還本付息的理財(cái)產(chǎn)品，利用投資還款償還房貸
3.如果你有提前還款計(jì)劃的話，等額本金方式建議在貸款周期前1/3期限內(nèi)提前還款，等額本息方式建議在貸款周期前1/2期限內(nèi)提前還款。
4.一定要注意給自己購(gòu)買(mǎi)至少是覆蓋還貸期間、保障金額不少于未還款金額的定期壽險(xiǎn)。
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? ? 我們來(lái)總結(jié)一下，為什么要貸款買(mǎi)房？在考慮了機(jī)會(huì)成本之后，貸款買(mǎi)房是性價(jià)比很高的一種選擇，因?yàn)橥ㄟ^(guò)自己做投資收益率高過(guò)房貸利率的概率很大，而且房貸目前來(lái)看是非常低息的借款渠道，然后，我們從貸款金額、還款期限、房貸利率、還款額方式四個(gè)部分來(lái)具體了解了我們?nèi)绾芜M(jìn)行房貸，其中重點(diǎn)了解了等額本金和等額本息兩種還款方式的區(qū)別，大家可以根據(jù)自己的情況作出自由選擇，最后我們分享了幾個(gè)日常還款的小技巧，學(xué)習(xí)了今天的內(nèi)容，不妨從你的實(shí)際情況出發(fā)，如果你準(zhǔn)備貸款買(mǎi)房，你的金額是多少？你覺(jué)的銀行會(huì)批準(zhǔn)你所需要的貸款額度嗎？你準(zhǔn)備以何種方式還款？為什么？明天見(jiàn)啦！
